Как влияет банкротство на родственников

Банкротство физических лиц

Процедура признания банкротства дает должнику реальную возможность избавиться от непосильных долгов, но влечет за собой ряд негативных последствий для самого банкрота и для его родственников. Если ограничения, налагаемые на гражданина-банкрота, четко описаны в ФЗ‑127 (ст. 213.30), то влияние предстоящего банкротства на супруга и близких родственников не столь очевидны.

Узнают ли о банкротстве родственники и работодатель

Должники часто не решаются на банкротство из-за стыда и страха того, что всем знакомым станет известно об их финансовых проблемах. Действительно, законодательство предполагает обязательную публикацию сведений о несостоятельности физических лиц в открытых источниках (сайт Федресурс, газета «Коммерсант» и официальный сайт ФССП). Однако простые люди редко становятся постоянными читателями Федерального реестра и новых сообщений о банкротстве. Такие информационные ресурсы предназначены для целенаправленной проверки контрагентов. Конечно, при желании любой человек может проверить своих близких на факт банкротства, но обычно такие вещи выясняются при личном общении.

На стадии реализации имущества финансовый управляющий обращается к работодателю банкрота – с этого момента работодатель должен переводить зарплату на специальный счет для включения полученных доходов в конкурсную массу. Банкроту не стоит опасаться негативной реакции со стороны работодателя, потому что запрос финуправляющего носит исключительно деловой, информационный характер.

Регулярные звонки, жесткие требования и даже угрозы – это инструменты коллекторов, а не финансового управляющего. Наоборот, с момента открытия делопроизводства о финансовой несостоятельности должника деятельность коллекторов и кредиторов по возврату долга полностью замораживается. Родственникам, друзьям и коллегам больше не придется выслушивать навязчивые требования повлиять на должника или помочь вернуть долг.

Читайте также: Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Чего ждать родственникам должника

Сам статус банкрота никак не влияет на родственников должника. Факт банкротства отца, матери, братьев или сестер не требует указывать в анкете при приеме на работу, в госслужбу или при заполнении заявки на кредит. Вероятные негативные последствия банкротства для родственников возникают на этапе реализации имущества и связаны с наличием совместного и общедолевого имущества.

  • Если должник совместно с родственником владеет общим объектом недвижимости (и при этом у него есть собственное жилье), финуправляющий обязан взыскать долю в этом недвижимом имуществе. Через суд доля должника в общей собственности будет выделена в натуре и выставлена на продажу. Родственник рискует делить недвижимость с совершенно посторонним человеком (покупателем), что закономерно приведет к конфликту интересов.
  • Все сделки за последние 3 года, связанные с отчуждением ценного имущества банкрота в пользу родственников, возможно будут аннулированы. Кроме того, у управляющего и кредиторов есть право оспорить и признать в суде недействительными все сделки по отчуждению имущества в пользу заинтересованного лица, ухудшившие финансовое положение должника, совершенные за три года до подачи заявления на банкротство.

Читайте также: Оспаривание или признание сделки должника недействительной при банкротстве

Чего ждать супругу банкрота

Семейный кодекс РФ предполагает совместное ведение хозяйства и солидарную ответственность мужа и жены по общим обязательствам, если иное не предусмотрено брачным договором. В современных российских реалиях брачный контракт скорее исключение, поэтому банкротство одного из супругов может серьезно отразиться на благополучии всей семьи.

Законом ФЗ-127 предусмотрена возможность взыскания доли банкрота в совместно нажитом имуществе семьи, даже если формально оно принадлежит другому супругу. Считается, что все накопления, ценные бумаги, недвижимость, драгоценности, приобретенные в браке, покупались за счет общих доходов и принадлежат обоим супругам в равных долях. Таким образом, супругу банкрота следует трезво оценивать свои риски по потере собственности:

  • Наверняка финансовый управляющий настоит на реализации совместно нажитого имущества через аукцион (согласно ст. 213.26 Закона № 127). Доля банкрота будет включена в конкурсную массу, а оставшиеся деньги возвращены супругу.
  • Вполне вероятно, что супругу банкрота придется отвечать по долгам своим имуществом и своей доле в совместно нажитой собственности. Так произойдет в случае, если кредиторам удастся через суд доказать общий характер долговых обязательств и привлечь супруга банкрота к солидарной ответственности по их уплате.

Читайте также: Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что будет с имуществом

Банкротство одного из супругов значительно отражается на привычном укладе жизни всей семьи. Имущество, приобретенное за годы супружества, будет в полном объеме или частично утрачено во время судебного процесса. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами.

  Долевая собственность банкрота на имущественный объект оформлена совместно с другими родственниками (кроме супруга) Недвижимость или иная собственность принадлежит семейной паре (банкроту и его супругу)
Как реализуется имущество Имущество выделяется в натуре. Доля должника реализуется на торгах.

Важно! Если в качестве других собственников выступают несовершеннолетние дети, то можно оспорить реализацию недвижимости целиком, настояв на выделение доли банкрота в натуре.

Все совместно нажитое имущество уходит на реализацию. Доля банкрота уходит на погашение задолженности, остаток – возвращается второму супругу.

Для поддержания баланса интересов должника и его семьи от притязаний кредиторов освобождены:

Читайте также: Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Скрытые последствия

Прежде чем решиться на банкротство, должнику важно правильно оценить свою конкретную ситуацию, имущественное и правовое положение. Нужно помнить, что на исход судебного разбирательства влияют многие факторы, в том числе действия и сделки, совершенные должником до начала процедуры. Остановимся на неприятностях, которые могут настичь банкрота и его родных и о чем часто умалчивают юридические компании, предоставляющие услуги по сопровождению банкротства.

По закону банкрот несет ответственность, если существуют признаки:

  1. Преднамеренности – гражданин дарил и продавал свое имущество по заведомо низкой цене, прощал долги, намеренно провоцируя свою несостоятельность.
  2. Фиктивности – подача заявления о несостоятельности при наличии достаточных средств для расчета с кредиторами.
  3. Неправомерности – совершение незаконных сделок с имуществом (расчеты с одним из кредиторов в ущерб остальных, личная продажа или утаивание дохода во время этапа реализации имущества).

Если кредиторы потерпели значительный ущерб (1,5 млн и более) от перечисленных действий, гражданин-банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности (ст. 196, 197 УК РФ). Если ущерб меньше, банкроту грозит административная ответственность (ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ).

Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Если есть доказательств незаконной деятельности банкрота, арбитражный суд завершает процедуру продажи имущества без освобождения от долгов. Человек терпит реальные финансовые потери: процедура банкротства проведена и оплачена, а долги остались.

Как избежать негативных последствий

Оценивайте риски и готовьтесь к банкротству заранее. Весьма эффективно будет:

  • заранее (в начале супружеской жизни) заключить брачный контракт;
  • провести раздел имущества по соглашению сторон или в суде с целью выделения доли «в натуре» — покупка доли в квартире или доме является непопулярным лото на торгах и часто остается нереализованной;
  • не вступать в наследство до окончания банкротства – но здесь риск полной утраты наследства или дальнейших притязаний кредиторов.

Дадут ли кредит, если родственник признан банкротом

Возможность одобрения кредита не зависит от банкротства родственника, если не пытаться указать его в качестве созаемщика и поручителя. Сложнее обстоит дело с кредитованием супруга банкрота: здесь велика вероятность отказа. На время проведения торгов зарплата супруга будет вычтена из общего дохода семьи, что значительно снизит платежеспособность потенциального заемщика. Кроме того, плохая деловая репутация участников сделки увеличивает риски кредитной организации и соответственно повышает процент по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
8 (499) 938-59-62 (Москва)
8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

bankrotof.net
Добавить комментарий