Признаки и последствия преднамеренного банкротства физического лица

Банкротство физических лиц

Желание произвести ликвидацию долгов посредством умышленного доведения себя до разорения может возникнуть не только у организации, но и у физического лица. Граждане намеренно вгоняют себя в долги, чтобы потом с ними не расплачиваться.

Бесплатная консультация юриста по телефону
Фасахова Елена
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Позвонить
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

 

Признаками преднамеренного банкротства физического лица являются:

  • необоснованно высокие траты, в том числе на предметы роскоши, с применением заёмных средств;
  • продажа имеющегося имущества по необоснованно низким ценам или даже передача его в дар (причём в отношении родственников или близких друзей, при этом у банкрота сохраняется право пользования имущества);
  • составление брачного договора не в пользу банкрота так, чтобы особо ценное имущество досталось супруге, с последующим фиктивным расторжением брака;
  • сохранение в собственности неликвидного и малостоящего имущества;

Некоторые начинают готовиться к процедуре заранее. Если выяснится, что отчуждение производилось по корыстным мотивам, то такие сделки будут признаны ничтожными, а имущество будет зачислено в конкурсную массу для дальнейшей реализации.


Читайте также: Мошенничество при банкротстве физических лиц - судебная практика

Какой закон регулирует

Статья 213.28 ФЗ «О несостоятельности» указывает на то, что в случаях преднамеренного или фиктивного банкротства физлица, а также при выявлении других серьезных нарушений в порядке проведения судебного процесса, долги не списываются, а сохраняются за банкротом. Причем, факт преднамеренности или фиктивности должен быть установлен судом, т. е. иметься протокол привлечения банкрота к уголовной или административной ответственности по данному вопросу.

Статьи 196 и 197 Уголовного кодекса предусматривают наказания вплоть до лишения свободы за попытку сокрытия имущества или иных способов по уклонению от расчетов с кредиторами в том случае, если действия должника нанесли реальный ущерб в размере свыше 2,25 миллиона рублей.

Ст. 14.12 КоАП РФ содержит основания для привлечения гражданина к штрафу за фиктивное (заведомо ложное) объявление банкротства или за преднамеренную неплатежеспособность. Статья позволяет привлечь банкрота к административному штрафу за иные противоправные действия, совершенные им во время судебной процедуры банкротства. Среди таких действий выделяют несколько групп:

  • Сокрытие или попытка сокрытия имущества путем его отчуждения или фальсификации документов.
  • Нарушение очередности погашения задолженности перед кредиторами – погашение долга перед некоторыми кредиторами в ущерб финансовых интересам других участников процесса.
  • Воспрепятствование законным действиям и требованиям финуправляющего.
  • Неисполнение судебного постановления.

Размер штрафа зависит от объемов мошенничества и может достигать 500 тысяч рублей. Самое страшное, что если есть такие нарушения, суд не списывает долги, ставя банкроту в обязанность погасить кредиторскую задолженность.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Основная особенность преднамеренного банкротства состоит в умышленном характере возникшей неплатежеспособности. При этом должник может совершать определенные действия (например, брать новый кредит, когда нечем рассчитаться по старому) или бездействовать (например, уволиться и не искать работу).

Оценка преднамеренности банкротства производится с точки зрения размера причиненного кредиторам ущерба. В случае, если ущерб составил 2,25 миллиона рублей и выше, должнику грозит уголовная ответственность. При меньших суммах – административная.

Читайте также: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Цели

Теоретически, преднамеренная несостоятельность может иметь одну из целей:

  • получение отсрочки в уплате долга;
  • восстановление платежеспособности путем утверждения удобного и выгодного для должника графика реструктуризации задолженности;
  • освобождение от исполнения кредитных обязательств.

Чаще всего умышленная неуплата долгов производится в расчете на их полное списание во время судебной процедуры банкротства.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-350-57-94

Распространенные схемы

Заблаговременно готовясь к процедуре банкротства, физическое лицо часто старается минимизировать предстоящие издержки следующими способами:

  • Отчуждение имущества в пользу аффилированных лиц – мнимая продажа или дарение недвижимости, ценностей родственникам или друзьям.
  • Переводы денежных средств по счетам должника в пользу подставных лиц, снятие наличных.
  • Мнимое увеличение долговых обязательств – поддельные долговые расписки, договоры и справки.
Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Часто граждане подделывают справки о заработной плате для того, чтобы получить кредит. Если кредитор это докажет, то может обвинить вас в мошенничестве и о списании долга можно забыть.

Все приведенные схемы имеют признаки преднамеренного банкротства, поэтому использовать их категорически запрещено.

Читайте также: Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Как выявляется и доказывается

Задача выявить преднамеренный характер банкротства должника возлагается на финансового управляющего. В соответствии с Постановлением № 855 для решения поставленной задачи финуправляющий обязан:

  • анализировать представленные должником документы, проверять достоверность содержащихся в них сведений;
  • делать запросы в Росреестр, ГИБДД о проведенных должником сделках;
  • изучать судебные решения и результаты налоговых проверок, проведенных в отношении должника;
  • искать неликвидные сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
  • анализировать все сделки и договора, заключенные за последние три года, на наличие признаков преднамеренного банкротства.

Так, продажа квартиры «по дешевке» по цене ниже рыночной или продажа в рассрочку на длительный период, вероятно, будет расценены управляющим, как умышленное сокрытие активов перед предстоящим банкротством.

Как оформить банкротство через МФЦ?
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?

 

Наказание за преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство влечет за собой наложение штрафа в размере от 1 тыс. до 5 тыс. рублей (Статья 14.12. КоАП РФ). Если действия банкрота причинили кредиторам крупный ущерб, то должник может быть привлечен к уголовной ответственности (Статья 196 УК РФ):

  • штраф от 200 до 500 тысяч рублей;
  • принудительные работы продолжительностью до 5 лет;
  • лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 200 тысяч рублей.

Читайте также: Последствия для родственников при банкротстве физических лиц

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства

Если критерии подозрительных сделок для юрлиц уже определены и хорошо известны, то практика рассмотрения банкротства физических лиц находится на стадии наработки. Такое положение дел создает реальную угрозу по привлечению любого должника-банкрота к ответственности за умышленное банкротство. Перечислим основные рекомендации, которые помогут должнику избежать обвинений в умышленном банкротстве:

  • При подаче заявления в банки и микрофинансовые организации на получение кредита, не использовать поддельные документы и справки получении прибыли.
  • Находясь в тяжелом материальном положении, не стоит прятать, фиктивно продавать, дарить родственникам ценности и недвижимость.
  • Не продавать имущество по заниженным ценам. Исключение – низкая цена может быть оправдана срочностью сделки. Например, в том случае, когда вырученные средства нужны на оплату ежемесячных платежей или на безотлагательное лечение.
  • Не допускать «закредитованности», т. е. не брать новый кредит на погашение старого.
  • Не участвовать в мошеннических схемах с незаконным получением страховых вознаграждений за умышленно поврежденное имущество (чаще всего автомобиль).
  • Не проводить сделок с имуществом на этапе реализации.
  • На стадии реструктуризации согласовывать с финуправляющим все операции и сделки на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.
  • Не лишним будет перед обращением в суд заказать в юридической компании тщательную проверку материалов дела на наличие признаков преднамеренности.

Читайте также: Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Примеры из судебной практики

Несмотря на то что подать заявление в суд о банкротстве физического лица, можно с 2015 года, прецедентов по признанию преднамеренной финансовой несостоятельности должника пока немного. Рассмотрим несколько самых ярких.

Пример 1

По делу № А48-7405/2015 о банкротстве гражданина Зиборова Ю. Н. неоднократно подавались апелляции и кассационные жалобы. В 2018 году Верховный суд вынес окончательное решение о невозможности освобождении банкрота от исполнения обязательств перед кредиторами. Такое решение основано на недобросовестности должника, а именно:

  • На факте искажения запрашиваемых судом сведений о месте работы и доходах должника (п. 4 ст. 213.28 ФЗ №127). Г-н Зиборов Ю. Н. скрыл, что работает по совместительству сразу в нескольких коммерческих организациях и получает заработную плату в обеих организациях.
  • На решении районного суда Орловской области о привлечении Зиборова Ю. Н. к административной ответственности в виде штрафа в 350 тысяч рублей за совершение экономического преступления — сокрытие доходов перед ИФНС.

Судебная коллегия по экономическим спорам посчитала перечисленные факты достаточными, чтобы признать поведение должника недобросовестным и применить пункт 4 ст.213.28 ФЗ №127 о невозможности списания долгов по завершении процедуры реализации имущества.

Пример 2

Определение Арбитражного суда по Новосибирской области по делу № А45-24580/2015 содержит указание на неприменение правила об освобождении ответчика Овсянникова В. А. от исполнения кредитных обстоятельств. В своем решении суд ссылается на недобросовестность действий должника. Согласно материалам дела г-н Овсянников В. А. оформил на свое имя два кредита, сумма ежемесячных платежей по которым превышала его официальную заработную плату. Такие действия суд посчитал свидетельством недобросовестности поведения должника. Доводы о том, что на момент оформления каждого кредитного договора ответчик имел дополнительный неподтвержденный заработок, судом учтены не были.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
8 (499) 938-59-62 (Москва)
8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

bankrotof.net
Добавить комментарий

Как оформить банкротство через МФЦ?
С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?
Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!