Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы. О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой. Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы. Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств. Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях. Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы. Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ. Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов. По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США. Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства. Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Как работает российское коллекторское агентство? Если агентство придерживается классической схемы, его деятельность делится на 4 этапа:

• ранний (Early Collection или Soft Collection);
• поздний  (Late Collection);
• жёсткий  (Hard Collection);
• законный  (Legal Collection).

Как следует из наименований этапов сбора в деятельности коллекторов присутствует три вида градаций внесудебного воздействия на должника и только один называется законным, поскольку, помимо судебного органа никто в Российской Федерации не вправе выносить обязательные к исполнению решения о взыскании с гражданина денежных средств или наложения ареста на его имущество.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные

Что могут сделать коллекторы с должником в 2024

Поиски должников

В своей деятельности коллекторы вынуждены прибегать к полулегальным методам работы. Это обусловлено противодействием со стороны должников, стремящихся уклониться от общения со сборщиками долгов. В этих целях необязательный заёмщик часто:

• меняет или отключает контактный телефон;
• меняет место жительства или работу;
• изменяет график активности в течение суток, стремясь выходить из дома или приходить в ночные часы;
• изменяет фамилию или имя.

Коллекторы, когда ищут уклоняющихся должников, вынуждены устанавливать подобных уклонистов. Поскольку структура является коммерческой и никак не связана с государственными органами, официального доступа к базам данных, имеющихся в распоряжении у правоохранительных органов, они иметь не должны. Но это в теории. На практике, благодаря действующим коррупционным схемам, искать должника при посредстве полиции для коллекторов не составляет труда.

Это нужно знать: Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

Необоснованные угрозы

Новым законом №230-ФЗ прямо запрещено сотрудникам агентств прибегать к угрозам в отношении:

• должника;
• его родных и близких;
• движимого и недвижимого имущества;
• домашних или сельскохозяйственных животных, которыми владеет должник;
• персональных данных, известных коллектору (незаконное распространение порочащих сведений).

Читайте также: Изменения в законе о коллекторах

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов. Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами. Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

На практике, задействуя коррупционные связи, сотрудники агентств, как правило, пользуются помощью сотрудников силовых ведомств. Особенно, для установления места нахождения скрывшегося должника.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником. Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником. Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Срок возможного общения с должником ограничен сроком исковой давности по договору – 3 года.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

• 1 раз – в сутки;
• 2 раза – в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

• 2 раза – в сутки;
• 4 раза – в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

• входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
• описывать или изымать имущество;
• принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
• выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности. Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов). К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Современные реалии

Закон №230-ФЗ позволил существенно сократить количество сборщиков долгов. Очистить рынок услуг от криминальных и околокриминальных структур. Стандартизировать методы работы сотрудников агентств, членов ассоциации НАПКА. Практически не регистрируются вопиющие случаи грубого силового воздействия на должников, порчи имущества, похищений.

В основном, жалобы на коллекторов связаны с несоблюдением ограничений на количество звонков, непредоставлением персональной информации сотрудниками, с которыми общается заёмщик, несоблюдением ограничений на время личного общения, грубое обращение и угрозы.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

У коллекторов, являющихся частными гражданами, работающими по найму в коммерческом предприятии, нет никаких властных полномочий. Любой должник может просто защитить свои права или игнорировать сотрудника, пытающегося начать разговор. Никакими последствиями такое отношение к коллектору должнику не грозит.

Единственный законный способ воздействовать – подать иск в суд.

Интересные случаи из практики

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

• уничтожение имущества путём поджога;
• причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
• избиение родственников должника;
• изнасилования за долги;
• похищение и удержание заложников;
• угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.