Почему микрофинансовые организации и коллекторы реже подают в суд по долгам с малыми суммами

Есть отдельные долги, из-за которых МФО и коллекторские агентства станут реже подавать в суд на должника. По таким долгам вряд ли в настоящее время эти организации будут ходить по судам.  Причиной этому станет невыгодность процедур по задолженностям на небольшие суммы.

Почему некоторые долги не станут требовать через суд

Многие клиенты кредиторов и должники до сих пор не знают, что в сентябре произошли изменения по увеличению госпошлины за подачу различных заявлений или возражений в суд.

По закону ФЗ-259 (08.08.2024), добавлены изменения в Налоговый кодекс (ФЗ-117, 05.08.2000), их действие началось 08.09.2024, и касается дел, которые ведутся после этого срока. По ним, во много раз поднялись пошлины на обращения во все виды судов РФ. Верховным судом новация поддержана с формулировкой, что это стимулирует участников к добровольному исполнению обязательств, а все-таки при разногласиях – к попыткам мирного регулирования конфликта альтернативными решениями.

Цена подачи иска

До действия введенного закона имущественный иск до 20 тысяч ₽ облагался пошлиной в интервале 400-800 ₽. Теперь с поправками, если исковое заявление имеет имущественный характер, пошлина – 4 тысячи ₽ при суммах исков до 100 тысяч ₽. То есть, чтобы требовать возврат долга в несколько, даже 8-10 тысяч ₽, потребуется оплатить самой только пошлины 4 тысячи. При неуверенности во взыскании суммы и переложения пошлины на должника, это теряет смысл, а при малых суммах прямой убыток. Это изменения в статью 333.19 НК РФ, часть 1, пункт 1) по заявлениям и искам имущественного характера.

В дальнейшем по этому пункту есть девять градаций с интервалами сумм иска. В диапазоне суммы иска 100-300 тысяч ₽ это4 тысячи плюс 3% от превышения 100 тысяч. Последний диапазон – имущественный иск суммой больше 100 миллионов ₽. Пошлина составит 314 тысяч ₽, плюс 0,15% от суммы, превышающей 100 миллионов. Но – не выше 900 тысяч по общей сумме пошлины.

По пункту 2), если заявление на то, чтобы вынесли судебный приказ, пошлина будет наполовину меньшей от указанных величин выше. То есть, минимально 2 тысячи ₽.

Пункт 3) касается имущественных заявлений без оценки и исков с неимущественным характером. Физическим лицам это теперь стоит 3 тысячи, а организациям 20 тысяч ₽.

По пункту 4) для заявлений по договорам и искам признания сделок не действительными, тоже – 3 и 20 тысяч соответственно. Дальше всего 21 пункт по разным категориям исков.

Применение на практике

Иски с малыми суммами стали невыгодными и гражданам, но особенно организациям.

Если касаться поворота судебного приказа, то когда вы отменили судебный приказ с восстановлением сроков, с вас уже деньги перед этим списали. Чтобы вернуть свои деньги, придется заплатить госпошлину 3 тысячи ₽. Только за то, чтобы просто деньги вернуть. То же по отмене нотариальной надписи. Госпошлина была 300 ₽, сейчас стала стоить 3 тысячи ₽.

По старым долгам

Всех интересует вопрос по кредиторам, что будет с долгами, которые идут уже по пропущенным срокам давности. Допустим, вы должны в микрофинансовую компанию больше 3 лет, и она не успела подать на судебный приказ, не подала иск. При этом сумма долга не превышает 10 тысяч ₽. То же самое коллекторское агентство – они, например, получили уступку права требования долга на 6 тысяч ₽. Сроки давности пропущены, но им надо что-то с этим долгом делать. Должник этот долг не оплачивает. И многие кредиторы сейчас начнут такие долги прощать.

Кредиторы будут пытаться выбивать такие долги по телефону, или визитами (которые теперь грозят наказаниями за угрозы и насилие), но какие-то сразу прощать, не пропускать по суду. Во многих микрофинансовых компаниях и коллекторских агентствах это уже внутри оговаривалось, просто на публику не выносится.

Пример

Допустим, вы должны в коллекторское агентство 6 тысяч ₽, которые по уступке права требования получили ваш долг от МФО или банка. Сроки давности истекли. Коллекторское агентство подает на вас иск на судебный приказ. Оплачивает госпошлину 2 тысячи ₽. И даже если вы пропустили сроки на отмену этого приказа, он вам не поступил, то рано или поздно кредитору (агентству) нужно идти за взысканием. К судебному приставу, или по-другому, напрямую через банк. Вы узнали об этом судебном приказе, знаете, что по нему пропущены сроки давности. Вы обращаетесь в мировой суд, подаете возражение на отмену приказа с восстановлением сроков. За это госпошлины платить не надо.

Так вы уже отменяете судебный приказ, а кредитору эти 2 тысячи госпошлины не вернутся, потому что их оплачивает проигравшая сторона. Если вы восстановили сроки, отменили приказ, то вы уже не проигравшая сторона. То есть, 2 тысячи идут в расходы кредитора. И дальше встает вопрос: кредитор уже потерял 2 тысячи, а вы ему всего должны шесть. Теперь, если он подаст иск, уже не взыщет с вас ту госпошлину за судебный приказ 2 тысячи, зато должен получить чистой прибыли 4 тысячи ₽ (если они взыщутся). Но за подачу самого искового заявления кредитору нужно снова  заплатить госпошлину – еще 4 тысячи ₽.

То есть, подав заявление на выдачу приказа, который вы уже отменили, потом подав исковое заявление, кредитор в итоге потратит 6 тысяч ₽. Но нет гарантии, что вы не подадите возражение на исковое заявление, и не заявите о сроках давности. Если вы это сделаете, эти уже потраченные 6 тысяч кредитор просто с вас не взыщет. При попытке взыскания 6 тысяч, кредитор потеряет такую сумму, и долг не вернет. Таким образом, кредиторам становится невыгодно пытаться взыскивать и 10, и даже 15 тысяч. Потратив треть такой суммы на пошлины, взыскать ничего с вас не сможет, потому что вы заявите о сроках давности.

Читайте также: Как банки или МФО взыскивают долги через суд, если вы допустили просрочки

Какой выход у кредиторов

Теперь в МФО и коллекторских агентствах возникает вопрос, что делать с такими долгами. У них есть два основных варианта. Первый вариант – это прощать долги по статье 415 ГК РФ, и записывать не взысканный долг на свои убытки. Второй вариант – это по пытаться по телефону выбивать долги. Звонить и надоедать.

Поэтому они решают применять третий вариант: предложить выкуп долга самому должнику, сильно снизив сумму. Например, при долге 10 тысяч предлагать вернуть 2 тысячи, чтобы хоть какой-то процент с этого получить. При этом чтобы должник видел, что платить нужно мало, и не думал о сроках давности, а думал о том, что наконец-то уберет этот долг из кредитной истории, и он больше за ним висеть не будет.

Четвертый вариант маловероятный – просуживать долг, чтобы суд признавал сумму долга удовлетворительной, для выплаты должником кредитору. Есть высокий риск кредитора только потерять. При огромном долговом пузыре на кредитном рынке и невозможности оплат, еще терять и на этом, кредиторы не станут.

В итоге, сейчас уже снижается число возвращаемых и просуживаемых малых долгов. На 2025 год ожидается рост предложений по выкупу должником (его третьим лицом) своего долга за минимальную цену. Так кредиторы попытаются возвращать хоть часть, а не списывать все на убыток.