Бесплатная 
консультация юриста

Три закона для должников которые начали работать в 2024 году

Коллекторы

В данной статье рассматриваются три недавно принятых закона относительно должников, которые еще недавно выносились для публичного обсуждения, и уже приняты. Они существенно меняют порядок взыскания задолженностей.

Расширение возможностей внесудебных банкротств физическим лицам через МФЦ

Внесудебное банкротство регулируют положения в параграфе 5, главе X Федерального закона ФЗ-127, 26.10.2002 о банкротстве. Проект изменений к нему принят в законе ФЗ-474, 04.08.2023, который начал действовать с 03.11.2023. Изменения принесли много положительных особенностей для должников, проходящих или собирающихся проходить банкротство. Самые важные из них:

  • После того, как гражданин признавался банкротом через МФЦ, раньше такую процедуру он мог пройти снова только через 10 лет. По новым изменениям, срок повторной подачи заявления на прохождение процедуры банкротства сокращен до 5 лет. Теперь подача на банкротство возможна один раз в пять лет.
  • Право проходить данную процедуру без суда имели должники с суммой долга 50-500 тысяч рублей. Теперь соблюдая определенные условия, гражданин может без суда банкротиться при задолженностях, начиная с 25 тысяч рублей, и заканчивая 1 миллионом рублей. Это граждане, у которых основной доход – пенсия, получающие пособия по рождению и воспитанию ребенка, а также, если задолженность имеет 7-детнюю давность.

Основания для прохождения внесудебного банкротства через МФЦ

Для начала процедуры внесудебного банкротства при таком диапазоне задолженности должны быть соблюдены отдельные основания (одно из четырех ниже указанных):

  1. Для тех, у кого закончился срок исполнительного производства по суду, или оно окончилось для возвращения взыскателю в соответствии с ч.1 п.4 статьи 46 закона по исполнительному производству ФЗ-229, 02.10.2007. И больше нет любого другого исполнительного производства.
  2. Категория с заявителями-получателями пенсий. Для них требуется одновременное соблюдение трех условий:
  • Основной доход – пенсии (страховые, накопительные, срочные или по закону РФ4468-1);
  • Неисполненный документ по взысканию задолженности, выданный не позже чем за год до заявления не внесудебное банкротство;
  • У гражданина нет имущества, которое может подпадать под взыскания.
  1. Категория – получатели пособий. Тоже требуется одновременное выполнение трех условий:
  • Человек получает пособие по рождению и воспитанию ребенка;
  • Не позже чем за год подавался исполнительный акт по изъятию имущества, но исполнения по нему не было.
  • У человека нет никакого имущества для взыскания.
  1. Категория подателей заявлений на внесудебное банкротство с неисполненными требованиями по исполнительным листам больше 7 лет. Но невостребованный исполнительный документ должен быть не старше 7 лет.

Читайте также: Главное условие для внесудебного банкротства через МФЦ

Негативные факторы после пройденного внесудебного банкротства

После положительного завершения процедуры, человек столкнется с определенными ограничениями:

  • С момента объявления банкротом гражданин при получении любых новых кредитов или займов, в течение пяти лет обязан сообщать о том, что прошел данную процедуру.
  • Пять лет после этого банкрот не сможет начинать снова такую процедуру.
  • Три года нельзя устраиваться директором в компаниях – юридических лицах и участвовать в их управлении.
  • Десять лет нельзя работать в кредитных организациях, в управленческих структурах таких компаний.
  • Пять лет нельзя работать в страховых организациях, негосударственных пенсионных и инвестиционных фондах. А также входить в структуры управления таких учреждений.

Если такие ограничения вас не смущают, или такие организации вас не касаются, то для вас названные законы и изменения к ним имеют явное положительное значение.

Минимальные проценты по микрофинансовым займам и долгам

С 1 июля 2023 года обрел силу подписанный Владимиром Путиным Федеральный закон ФЗ-613, 29.12.2022, закрепивший изменения к закону о потребительских займах и кредитах. Так долго законопроект проходил слушания и согласования, обсуждения.

Долго микрофинансовые займы предоставлялись организациями МФО и МКК с максимальной ставкой 1% в день за пользование займом. Это составляло годовую ставку 365 %. Но начисление дополнительных пеней и штрафов не должно было превышать 150% той суммы, которую человек изначально брал в кредит или взаймы.

Теперь же после вступившего в силу закона 613, дневная ставка по займам и кредитам не может превышать 0,8%, или годовые 292%. А соответственно пени со штрафами не должны превысить сумму займа на 130%.

Казалось, разница небольшая. Но даже на небольших суммах, которые в основном в МФО как раз и берут, даже тысячи рублей для малоимущих  граждан имеют значение.

Отдельно в изменениях к закону предусмотрены нормы по специальному регулированию сделок по потребительским кредитам, которые ничем не обеспечены, заключенным на не более чем 15 дней, с суммами до 10 тысяч рублей. Такие займы имеют ограничения. По установленному правилу, кредиторами не могут начисляться проценты вместе с мерами ответственности за потребительские кредиты (займы), не считая неустоек (штрафов, пеней) по 0,1% от просроченных задолженностей по каждому просроченному дню после достижения платежной суммы 15% от исходной ссудной суммы по договору.

Все нововведения с процентами по данному закону сыграют положительное значение для заемщиков небольших ссудных и кредитных сумм.

Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Уголовная ответственность коллекторов и представителей банков за неправомерные и грубые действия с  заемщиками

Подписанный Владимиром Путиным 10.07.2023 Федеральный закон ФЗ-323 перед этим проходил долгие обсуждения, его Госдума одобрила после третьего чтения. Вступил в действие 30.12.2023. Закон утверждал изменения к Уголовному кодексу УК РФ в статье 172.4, которая предусматривает пресекать грубые нарушения коллекторами своих прав при исполнении возвращения задолженностей. И первого прецедента не пришлось долго ждать. Уже 01.02.2024 произошел первый факт в России заведенного уголовного дела по существу данной статьи 172.4, предусматривающей за такие нарушения строгие наказания. Максимальные из них – 10 лет лишения свободы и штраф до 10 миллионов рублей.

Читайте также: Коллекторов начали сажать в тюрьму

Содержание статьи 172.4 УК РФ

Данная статья – о незаконном осуществлении действий, направленных на возврат просроченных задолженностей физическими лицами-гражданами  Российской Федерации.

В пункте 1 статьи говорится, что если неправомерные действия по возврату просроченных задолженностей лицами-представителями организаций-кредиторов, также защитниками их интересов, а также работниками кредиторов, или лицами, получившими от них по договорам уступок права требований, допускают следующее:

  • сопряжены с угрозами к должникам применить насилие, либо уничтожить (повредить) их имущество;
  • если поступают угрозы распространять, или производится само распространение сознательно ложной информации, которая порочит достоинство, честь потерпевших с их близкими,

то такие лица:

  • наказываются штрафами в пределах 300-500 тысяч, или размером зарплаты, а также в соответствии с иным доходом в течение лишения свободы сроком 1-3 года;
  • или осуждаются к принудительным работам на 5 лет;
  • лишаются свободы на срок до 5 лет, после чего они еще 3 года не имеют права занимать определенные должности и заниматься соответствующей деятельностью.

Пункт 2 статьи описывает ответственность за действия, описанные в пункте 1, но уже совершенные с отягчающими условиями:

  • их совершила группа лиц, сговорившись предварительно;
  • применялось насилие, но не было опасным для здоровья и жизни;
  • повреждалось и уничтожалось имущество,

то в таком случае эти граждане лишаются свободы на 3-7 лет, плюс штраф 500-1000 тысяч рублей, либо размер зарплаты или другой доход, который имеет осужденный в период 2-4 лет. Они не смогут работать после этого 3 года на таких должностях и участвовать в такой деятельности.

В пункте 3 описаны действия и ответственность для случаев, описанных в предыдущих двух пунктах, но совершенные с тяжелыми последствиями:

  • действия совершила организованная группа;
  • применялось насилие, грозящее жизни или потерей здоровья;
  • деяния в особо крупных размерах,

то совершившие такие действия подвергаются наказаниям:

  • теряют свободу сроком на 5-10 лет, и обязаны заплатить штраф размером 1-5 миллионов рублей, который может заменяться размерами заработной платы или иным доходом осужденных за период осуждения 3-5лет;
  • лишаются права занимать соответствующие должности, совершать определенную деятельность три года.

Эксперты отмечают, что практика по введенной норме должна привести к повышенной защите законного права должников физических лиц, усилить ответственность лиц, действующих по возврату задолженностей, и наладить правовой фон в этой сфере.

Как воспользоваться своими правами должникам и пользователям кредитов (займов)

Уголовную ответственность по статье несут как кредиторы – банки и МФО, таки нанятые ними коллекторы (организации) по агентским договорам. Важно помнить, что не стоит ждать прецедентов с нанесением вреда здоровью, ущерба имуществу.  Поводом для ответственности перечисленных лиц станут и их угрозы, описанные статьей. Достаточно, что коллектор угрожает нанести вред здоровью, расклеивать в общественных местах или рядом с вашим домом порочащую информацию с фотографиями, карикатурами, сплетнями, информацией из личной жизни.

Все факты таких попыток угрожать следует документировать, собирать показания свидетелей. Когда данные будут собраны, написать подробно объяснение об угрозах, приложить к нему заявление и данные, подать в полицию. На основании доказательств виновные в угрозах будут привлечены к уголовной ответственности.

Статьи:
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
Это быстро и бесплатно!
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий