Что могут сделать коллекторы с должником в 2024

Наряду с ростом количества оформляемых кредитов вопрос о полномочии коллекторских агентств считается самой важной социальной проблемой. Отчасти причиной является превышение прав, из-за чего страдают не только неплательщики, но и люди, имеющие отношение к кредиту. Стоит отметить, что права и деятельность агентств прописаны законе №230 ФЗ. Но соблюдаются ли они?

Коллекторы и коллекторские организации: кто они

Коллектором называют специалиста по взысканию задолженностей. К их услугам, как правило, прибегают кредитные учреждения при отсутствии погашения задолженности со стороны должников.

Коллекторское агентство – это компания, которая скупает просроченные займы у крупных банков и МФО и занимается выбиванием задолженности. Передача долга считается законным, если заемщик не ставил запрета на уступку прав требования при подписании соглашения. Согласно последним поправкам на территории РФ с 2017 деятельность коллекторских агентств регулируется единым государственным реестром. Данные предоставлены в общем доступе на сайте федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Права коллекторских организаций

Согласно законодательству агентства вправе:

1. Контактировать с клиентами банка доступными способами. В данном случае допускается использование любой информации с контактными данными.
2. Коллекторы могут отправлять смс с требованием закрыть кредит. Текст должен быть составлен в соответствии с определенными правилами.
3. Отправлять электронные письма. Текст не должен содержать слова унижения и угрозы, и иметь подпись от отправителя.
4. Специалисты могут звонить по указанным номерам не более 2 раз в неделю, не ранее 9:00 и не позднее 22:00.
5. С родными можно созваниваться, если они указаны в качестве поручителей.

Стоит отметить, что коллекторы вправе подать на неплательщика в суд.

Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

На что агентства не имеют права

Есть ряд правонарушений, которые совершаются коллекторами, и часто встречаются на практике:

1. Без приглашения вторгаться в жилище заемщиков и производить опись имущества с изъятием документов и других ценных вещей.
2. Распространять информацию, которая порочит честь и деловую репутацию заемщиков. Кроме того коллекторы не вправе разглашать сведения, которые могут навредить гражданину.
3. Совершение противоправных поступков, являющихся угрозой жизни и здоровью, также посягательством на права и свободу.
4. Проявлять психоэмоциональное давление и грозить, использовать физическое насилие и оскорблять, шантажировать и подделывать документы.
5. Вводить в заблуждение касаемо суммы и характера задолженности.
6. Принимать наличные и имущество в счет погашения долга.

При поступлении жалоб на коллекторское агентство, федеральная служба может лишить организацию лицензии.

Как общаться с коллекторами

При общении со специалистами по возврату задолженности важно соблюдать 6 основных правил:

1. Спокойный диалог. Заемщикам запрещается хамить, проявлять грубость и угрожать коллектору.
2. Записи. Во время общения по телефону рекомендуется сделать запись разговора.
3. Не стоит давать ни устного, и ни письменного разрешения на погашение части задолженности к определенной дате.
4. Заемщик должен дать правдоподобные разъяснения касаемо неуплаты.
5. Сообщить о праве подать в суд, если коллекторы нарушают правила.
6. Спокойно отреагировать на словесный шантаж и угрозы.

Читайте также: Как сделать чтобы не звонили коллекторы

Что делать при угрозе

В неприятной ситуации, которая связана с погашением долгов, может оказаться любой заемщик. Главное – это не паниковать. Чтобы избежать угроз, можно:

1. Кредитные каникулы

При просрочке в первые месяцы банки попробуют решить проблему собственными силами. В данном случае заемщики могут рефинансировать либо реструкторизировать кредит.

2. Отказ от общения

Заемщики вправе не беседовать с кредитором. Здесь действуют 2 сценария. Первое – это должник пишет заявление об отказе всяческого контактирования (заявление может быть аннулировано на 2 месяца по судебному решению). Второе – это должник может отправить заявление при помощи адвоката.

3. Жалоба

Компании, занимающие взысканием займов, входят в реестр ФССП. Если учреждение будет нарушать правила, то его лишат прав на ведение деятельности. Поэтому крупные фирмы дорожат репутацией. Из этого следует, что если неплательщик считает, что его права нарушаются, он сможет обратиться в ФССП, НАПКА либо прокуратуру. При подаче заявления следует прикрепить доказательства нарушения (скрины переписки, аудио и видеозаписи и др). В заявке необходимо указать наименование юрлица и имя коллектора.

4. Игнорирование

Несмотря на контроль, некоторые агентства работают не по правилам и анонимно. В таких случаях доказать нарушения будет сложно. Специалисты советуют игнорировать, и не вступать конструктивную беседу.

Когда и как часто коллекторы и банки могут звонить и писать должнику

Самые опасные коллекторы от банков и МФО