Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Право на жилище гарантировано Конституцией РФ, поэтому при банкротстве физического лица единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы и не может быть продано во время торгов.

Какое жилье считается единственным

Единственное жильё банкрота — это принадлежащая ему на законных основаниях жилая недвижимость, которую не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд условий:

• жилплощадь официально признана пригодной для проживания;
• в собственности должника зарегистрирован только один объект недвижимости;
• недвижимость не является предметом залога.

В связи с жизненными обстоятельствами должник может не проживать в своем единственном жилье, а жить у родственников или снимать квартиру. Такие обстоятельства не лишает его пустующую недвижимость имущественного иммунитета.

Читайте также: Как сохранить машину при банкротстве физического лица

Если единственное жилье принадлежит обеим супругам

Единственная пригодная для жилья недвижимость подлежит исключению из конкурсной массы вне зависимости от того, на кого из супругов она оформлена.

Если в браке было нажито несколько объектов недвижимости, то на них распространяется режим совместного владения. Значит, за банкротом и его супругом будет оставлено только одно жилое помещение – какое именно решает суд. Вся остальная недвижимость (вне зависимости от того, на кого она формально оформлена) будет выставлена на торгах. После окончания этапа реализации имущества второму супругу вернут половину вырученной на торгах суммы, а доля банкрота целиком уйдет на погашение долговых обязательств.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

Исключение составляют случаи, когда недвижимость перешла супругу банкрота в результате безвозмездной сделки, т. е. была подарена или получена по наследству. Такая недвижимость не относится к совместно нажитой и нельзя реализовать на торгах.

Читайте также: Чем рискует жена при банкротстве супруга

Что будет, если помимо единственного жилья есть еще недвижимость

До начала процедуры банкротства важно оценить риски потери собственности. Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то с «лишней» собственностью ему, вероятнее всего, придется расстаться. Решение о том, какую квартиру или дом считать единственным жильем, принимает суд. Здесь должнику важно направить все усилия на сохранение прав собственности на более ценное имущество.

Выбирая, какое жилье оставить за должником, суды руководствуются двумя критериями:

• Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи. Сразу отметим, что прописывать в просторном доме всех родственников – это плохая идея. Суд найдет способ проверить, действительно ли все эти люди проживают вместе, а в случае фиктивной прописки укажет должнику на злоупотребление гражданским правом.
• Расположение «центра жизненных интересов». Если в собственности есть квартиры в разных городах, то суд оставит для проживания недвижимость по месту работы банкрота и его супруги или по месту учебы детей. Такое правоприменительную особенность можно использовать в своих целях. Если нужно сохранить дорогую квартиру в крупном городе, то в нее придется переехать и устроиться на официальную работу.

Читайте также: Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Как защитить недвижимость

Должники боятся остаться после банкротства ни с чем. Желая защитить свое имущество, они прибегают к разным методам. Перечислим самые эффективные.

• Раздел имущества между супругами по суду или по соглашению юридически не защищает от притязаний кредиторов. Имеет смысл проводить раздел имущества заранее, учитывая принцип равенства долей.
• Брачный контракт. Кредиторы не смогут через суд отнять оформленное на супруга банкрота имущество только в случае, если контракт оформлен до подписания кредитного договора.

Это нужно знать: Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода

• Отчуждение активов связано с риском выявления преднамеренности банкротства. Если все-таки переписывать недвижимость на третье лицо, то делать это грамотно. Не дарить, продавать по рыночной цене. Желательно часть средств направить на выплату долгов. Ни в коем случае нельзя проживать в проданной квартире и хранить в ней свои вещи, иначе сделка будет признана фиктивной.

В каких ситуациях могут забрать единственное жилье

Залог

Исполнительский иммунитет на единственное жилье не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге. Речь идет не только об ипотеке, но и о любых займах, взятых под залог единственного жилья. Денежные средства, полученные в результате продажи недвижимости, будут направлены на погашение задолженности перед держателем залога и другими кредиторами, а также пойдут на погашение судебных расходов, возникших во время банкротства.

Читайте также: Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Роскошное жилье

По мере повышения популярности процедуры банкротства физических лиц, растет арсенал мер, которые применяют кредиторы для реализации всего имущества должника (в том числе единственного жилья) на торгах. Чаще всего кредиторы стараются обратить взыскание на роскошное дорогостоящее жилье. Им удается снять иммунитет при должной настойчивости и одновременном сочетании нескольких условий:

• должник допустил злоупотребление гражданским правом с целью сокрытия имущества – провел «фиктивную» сделку, отказался от наследства, скрыл доходы и другое;
• должник получил в собственность иное жилое помещение в результате оспаривания недавних сделок или иным способом – допускается даже подарить должнику небольшую квартиру.

В такой ситуации суд признает единственным жильем меньшую квартиру, а роскошное жилье выставляется на торги.

Можно ли продать единственное жилье не под залогом

На этапе реструктуризации должник может распоряжаться любым имуществом по собственному усмотрению, в том числе продавать собственную недвижимость. Однако важно помнить, что впоследствии договор купли-продажи может быть оспорен и признан действительным. Кроме того, кредиторы в судебном порядке могут попытаться лишить такую жилую недвижимость имущественного иммунитета для дальнейшей реализации на торгах.

Есть прецеденты, в которых суд отказывал в исключении ранее проданной единственной квартиры из конкурсной массы. Суд рассуждал следующим образом:

• должник продал квартиру – значит, он не расценивает ее, как свое единственное жилье;
• должник попытался скрыть квартиру от кредиторов – злоупотребил правом, его надо признать недобросовестным должником.

На этапе реализации имущества должник ограничен вправе распоряжаться своим имуществом, в том числе он не вправе совершать любые сделки с единственным жильем.

Исключение – жилье продается с целью размена на более дешевое, а разница в цене идет на погашение долгов. В таком случае суд согласится с тем, что сделка в равной степени учитывает интересы должника и его кредиторов, и согласится на ее проведение.

Когда единственное жилье включили в конкурсную массу — судебная практика

В единичных случаях вопрос о включении в конкурсную массу единственного жилья, не обремененного залогом, решается судом положительно. Речь идет не о пересмотре наработанной судебной практики и изменении позиции Верховного суда о безусловном имущественном иммунитете на единственное жилье, а об уникальных исключительных случаях.

Так, в 2018 году Верховный суд, рассмотрев обстоятельства дела №А40-67517/2017 о банкротстве г‑на Фрущака А.В., согласился с доводами кредиторов о недобросовестности должника и поручил решение вопроса о спорной квартире Судебной коллегии по экономическим спорам. Суд признал, что действия должника по объявлению собственной несостоятельности имеют четкие признаки злоупотребления гражданским правом и должны рассматриваться в призме статьи 10 ГК РФ, предусматривающей отказ в защите прав гражданина, действующего недобросовестно.

Читайте также: Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Подробности спора

Дело в том, что г‑н Фрущака А.В. обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве с единственной целью – скрыть недвижимость от взыскания во время открытого исполнительного производства. Изначально должник занял деньги у кредитора и приобрел на них спорную квартиру. Из дальнейших действий должника можно сделать вывод о том, что он не планировал возвращать долг. Г-н Фурщак А.В. предварительно передал собственные активы дочери и рассчитывал, что новая квартира будет обладать иммунитетом от взыскания, как единственное жилье должника.

Однако пристав-исполнитель совместно с кредитором потребовал суд провести проверку спорной квартиры на соответствие признакам единственного жилья. В ответ на поданный иск, московский областной суд установил, что г-н Фурщак А.В. умышленно создал ситуацию, при котором спорная квартира стала единственным жилым помещение должника, а именно:

• никогда не проживал в новой квартире – жил в доме своей супруги;
• предварительно переписал все имущество на свою дочь;
• в ходе ИП развелся и заключил с бывшей супругой соглашение о разделе имущества, переоформив на нее право собственности на спорную квартиру, которая затем была подарена их совместной дочери.

Это нужно знать: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Чем все закончилось

Подача заявление на банкротство стала очередной попыткой гражданина освободиться от долга, необоснованно сохранив в собственности спорную квартиру. Арбитражный суд учел решение московского суда и передал дело на рассмотрение в Судебную коллегию. Г‑н Фурщак А.В. понял, что продажа его «единственного жилья» неизбежна и через третье лицо полностью погасил реестровое требование кредитора. Дело о банкротстве было завершено.

Законодательная база России в достаточной мере защищает право граждан на единственное жилье. Добропорядочные должники могут не волноваться за сохранность своей единственной жилой недвижимости. Риск утраты такого имущества напрямую связан с вопросом фиктивности и преднамеренности банкротства.

Узнайте о своем долге

Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности

Узнать задолженность