За невыполнение обязательств по кредитному договору рассчитывается неустойка, которую нарушитель обязан платить за каждый день. Виды и размер санкций устанавливаются соглашением, поэтому их рекомендуется изучить заранее перед подписанием документа. Как рассчитываются пени? Можно ли уменьшить их размер, и что будет, если отказаться выполнять свои обязанности?
Что такое неустойка, и когда её нужно платить
Это материальные санкции за нарушение условий договора займа, которые выражаются в имущественной или финансовой форме. К основным признакам относится:
- Может представлять собой штраф или пени, как правило, носит денежное выражение.
- Начисляется после ненадлежащего исполнения обязательств или отказа их выполнения (просрочка по кредиту).
- Выплата штрафа не означает прекращение основного обязательства.
- Если оплата пени игнорируется добровольно, ее можно взыскать через суд.
Положение о материальной санкции указывается в договоре. Если в тексте нет такой информации, взыскание будет неправомерным.
Нормативная и законодательная база
Пеня за просрочку регламентируется ст. 330 ГК РФ и постановлениями пленума Верховного суда. Штрафы предусмотрены и законодательством об исполнительном производстве. После возбуждения процедуры принудительного взыскания задолженности у лица есть 5 дней для добровольного выполнения обязательств. Если он пропускает этот срок, приставы взимают исполнительский сбор в размере 7% от общей задолженности (минимальная сумма штрафа – 1 тыс. рублей).
Читайте также: Как вернуть исполнительский сбор судебного пристава
Отдельные нормы имеются в других кодифицированных актах. В ЖК РФ прописана возможность взыскания санкций при просрочке по оплате коммунальных услуг.
Договор, в котором указаны положения о неустойке, должен соответствовать требованиям гражданского законодательства, заполняется в письменной форме. Если нормы нарушены, его можно обжаловать и признать недействительным.
Как начисляются за каждый день просрочки платежа по договору
Расчеты проводятся до момента выполнения обязательства в полном объеме. Гражданский кодекс выделяет законную и договорную неустойку. Первая выплачивается в обязательном порядке, вторая устанавливается соглашением. И также санкции выражаются в виде штрафа и пени. Первый – это фиксированная сумма, определенная договором, вторая – величина, которая зависит от временного периода, продолжительности нарушения правомочий кредитора.
Расчет пени за просрочку платежа осуществляется за каждый день, то есть при невыплате средств по договору займа, задолженность клиента будет регулярно увеличиваться. Если неплательщик не согласен с величиной, он может обжаловать это в суде.
Как правильно рассчитать пени за просрочку платежа
Размер штрафных процентов стороны определяют самостоятельно в договоре. Если они не указали это, действует учетная ставка Центрального банка, что составляет 1/300 за каждый день нарушения обязательств.
Статьи:
Порядок и правила
Расчет пени осуществляется по определенной формуле: задолженность умножается на предусмотренный кредитором или законом процент, делится на 100, после чего эта сумма умножается на число просроченных дней.
Иногда пеня фиксируется в соглашении, в процентах годовых. В этом случае формула видоизменяется: размер долга умножается на указанную в тексте величину, делится на 360 и на 100, далее умножается на дни просрочки.
Для определения суммы задолженности рекомендуется обратиться к юристу, который поможет определить размер непогашенных обязательств. Кредитору необходимо точно знать их объем для обращения в суд (сумма указывается в исковом заявлении).
Читайте также: Как обжаловать постановление о наложении штрафа
Основания для списания пени
Приведем возможности для прекращения действия обязательств, предусмотренные законом:
- Истечение срока исковой давности. Общий период – 3 года с момента первого просроченного платежа. Это возможно, если взыскатель в течение этого времени не передал исполнительный документ приставам, не обращался в суд для принудительного выполнения обязательств. На практике это случается редко, кредиторы соблюдают свои интересы и защищают права в судебной инстанции.
- Полное погашение долгов. Как только вы внесли последний платеж, вы можете рассчитывать на прекращение дополнительных взысканий. Если пени все же продолжают начисляться, обратитесь с официальным заявлением к судебному приставу, который обязан разобраться в проблеме.
- Признание долга безнадежным. Для этого возбуждается исполнительное производство, представители ФССП предпринимают все возможные меры по розыску имущества или должника. Если это не помогло, собственности и денег не было обнаружено, а местонахождение ответчика не обнаружилось, пристав закрывает дело. В этом случае долги списываются, штрафы перестают начисляться.
- Признание лица банкротом. Процедура проводится при накопившихся долгах на сумму не менее 500 тыс. рублей для физического лица, заявление подается в арбитражный суд. Если удовлетворить требования кредиторов в соответствии с установленным графиком, не удалось, гражданин также признается несостоятельным.
- Тяжелое материальное положение. Такие обстоятельства суд рассматривает индивидуально, с изучением представленных доказательств. Это может быть серьезное заболевание, требующее стационарного лечения, покупки дорогостоящих лекарств, появление нетрудоспособных иждивенцев в семье, потеря работы и трудности с ее поиском, оформленная инвалидность и нетрудоспособность. Для принятия решения в вашу пользу потребуется написать заявление, к которому прикладываются справки о доходах, свидетельства о рождении детей, документы с биржи труда, расходы на лечение.
- Требования кредитора были признаны неправомерными. Если договор составлен с нарушением формы и правил, а сумма пени не указана, нет важных условий, ответчик имеет право подать в суд с заявлением о признании сделки недействительной.
- Ошибочное начисление штрафов. Особенно это актуально для санкций по коммунальным услугам. Нередко возникает ситуация, когда вы исправно платите за воду, свет и газ, а через несколько месяцев вас уведомляют о длительной просрочке и начислении пени. В такой ситуации желательно иметь при себе все квитанции в бумажном или электронном виде, чтобы доказать свою правоту в досудебном или судебном порядке.
Что будет, если отказаться платить
Начисление пени – санкция для неплательщика, которая призвана его мотивировать исполнять свои обязательства. При одностороннем отказе и игнорировании требований закона и соглашения для должника наступят неприятные последствия. Дело передается в суд, который выносит решение о выдаче исполнительного листа. Кредитор передает этот документ сотрудникам ФССП, которые в течение трех дней открывают производство и направляют вам копию постановления заказным письмом. Еще 5 дней у вас есть на добровольное выполнение предписаний, после чего вам придется платить исполнительский сбор.
Далее пристав принимает меры по выполнению обязательства. К ним относится:
- Взаимодействие с местом официальной работы должника и банковскими организациями, автоматический вычет денег из заработной платы и других доходов вплоть до полного погашения задолженности.
- Визиты к ответчику домой, в том числе получения доступа в квартиру или офис без его согласия, опись и конфискация имущества с последующей продажей на торгах.
- Неблагоприятная кредитная история, в результате чего получить следующий займ будет невозможно.
- Запрет на выезд за границу (это вступает в силу уже после 30 тыс. рублей долга).
- Арест транспортного средства с его дальнейшей возможной продажей.
- Принудительное выселение из жилого помещения, особенно это касается отказа платить коммунальную задолженность.
Таким образом, ставка пени указывается отдельно в договоре с кредитором или может определяться Центробанком. Расчет осуществляется за каждый день просрочки, поэтому сумма непогашенных обязательств будет увеличиваться. Оспорить штрафы можно только в судебном порядке, для этого требуется собрать доказательства вашей правоты и подать исковое заявление.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!
