Что делать если заблокировали счет по 115 ФЗ

Все банки обязаны вести контроль денежного оборота на счетах и определять платежи противозаконно характера. И для этого организации применяют различные инструменты, в том числе законы.

Суть 115 ФЗ

Данный законопроект был запущен в 2001 году для регулирования денежных оборотов и предотвращения незаконных действий. Основная цель ФЗ 115 – это выявление и предотвращение финансовых операции, направленных на:

• развитие терроризма;
• наркоторговля, продажа оружия и контрабанда;
• распространение взяток, откатов и других коррупционных действий.

Реализация и использование нормативных документов находится под контролем Росфинмониторинга и Центрального банка.

Читайте также: Что делать если судебные приставы арестовали кредитный счет

В чем отличие сомнительных операций

Самым распространенным признаком является обналичивание денег и применение сложных схем между контрагентами. Чтобы избежать блокировки по ФЗ важно знать, что вызывает подозрения:

• частые обналичивания денег, переведенных через безналичный расчет, направленные на выплату “серой зарплаты”;
• транзитные платежи для скрытия основного источника (происходит при частых переводах между разными банками);
• заграничные переводы.

Причины блокировки карт физлиц

Подозрения банка могут вызвать:

1. Полное снятие денег в день перевода.
2. Регулярные переводы от одного отправителя, проживающего в другом городе.
3. Единоразовое обналичивание крупной суммы (от 500 000 рублей).
4. Резкое повышение денежного оборота.
5. Множество однотипных переводов от разных юр и физлиц.
6. Подозрительное назначение платежа.

Особенности блокировки счета по ФЗ 115

Банки вправе заблокировать все карты и счета, если у них есть подозрения, что клиент “отмывает” деньги или финансирует террористическую и иную преступную деятельность. Стоит отметить, что если счет был заблокирован в рамках ФЗ 115, проводить расходные операции не получится.

Что делать при блокировке счета по ФЗ 115

Клиенты, получившие отказ от банка в проведении финансовых операций, должны учесть, что с 2021 года организация не обязана предоставить информацию о причинах блокировки. Срок получения ответа равен 5 рабочим суткам. Если банк не захотел сообщить о необходимых документах для разблокировки счета, держатель карты должен предоставить их самостоятельно. Рассмотрение доказательств может длиться до 20 дней.

При положительном решении финансовое учреждение оповещает Росфинмониторинг о снятии блокировки. При отрицательном ответе клиент может написать заявление с жалобой в межведомственную комиссию. Для рассмотрения вместе с заявлением владелец счета обязан предоставить нижеперечисленные документы:

1. Соглашения на оказание услуг, получение зарплаты, трудовой договор либо ГПХ.
2. Пояснение о финансовых операциях.
3. Документы для подтверждения источника денежных переводов (справка о доходах, декларации, купли-продажи на имущество, кассовые ордера).
4. Документы на оказание услуг, покупку и производство товаров, благотворительность и др.
5. Информация об отправителе.
6. Дополнительные справки.

Документы с заявлением можно направить по почте или в электронном виде.

Как разблокировать

Согласно законодательству банки не обязаны сообщать о причине блокировки. Владелец счета должен выяснить это самостоятельно. Как правило, банки предъявляют индивидуальные требования к клиентам. И поэтому для снятия счета с ареста необходимо посетить отделение организации лично.

Как обезопасить счет от блокировки по ФЗ 115

Центральным банком был составлен список рекомендаций, которые позволят избежать блокировки счетов. Клиенты должны

1. Вовремя сообщать финансовой организации и ИФНС об изменениях и структуры компании (для юрлиц).
2. Проводить проверки записей в ЕРГЮЛ о место регистрации фирмы.
3. Правильно заполнять все документы по платежам.
4. Вовремя предъявлять банкам всю документацию.
5. Не разделять бизнес, чтобы избежать уплаты налогов.
6. Не снимать регулярно деньги в больших количествах.
7. Сохранять все документы для будущих расчетов.
8. Проводить проверку контрагентов и партнеров перед подписанием соглашения.

Читайте также: Что делать, если банк заблокировал счет за неуплату кредита?

Как не попасть в поле зрения кредитного учреждения

Основа хороших взаимоотношений – это открытость и готовность клиента к сотрудничеству. Чтобы не вызывать подозрения, владельцам счетов необходимо придерживаться некоторых правил:

1. Не пользоваться персональной картой для ведения бизнеса. Поскольку доходы, полученные без регистрации ИП, являются незаконными.
2. Не давать карты и ее данные третьим лицам.
3. Не соглашаться на предложение воспользоваться картой для вывода крупной денежной суммы.
4. Не оформлять на свое имя документы для открытия бизнеса. Стоит отметить, что такие действия считаются незаконными, и приводят не только к блокировке, но и к проблемам с законом.

Срок блокировки карты по ФЗ 115

Период блокировки счетов бывает срочным и бессрочным. Например:

1. На 5 суток

Банк останавливает определенные операции.

2. На 30 дней

На месяц счет может быть заблокирован по приказу Росфинмониторинга. Если клиент предоставил все документы и оснований для продления срока нет, то ограничение снимается по истечению срока.

Бессрочная блокировка осуществляется по решению суда и применяется, если держатель карты действительно участвовал в преступной деятельности.

Арестовали карты, что делать?

Что делать если судебные приставы заблокировали зарплатную карту