Какие МФО и банки чаще прощают долги?

Банковские просроченные кредиты отрицательно влияют на жизнь людей. Но данная проблема решаема. В сети все чаще можно увидеть рекламу о списании долгов по займам. Причиной актуальности данного вопроса является повышенная закредетованность населения страны. Согласно среднестатистическим данным почти каждый россиянин, достигший совершеннолетия, имеет по 2-3 кредита.

Еще в 2019 году правительство взяло под контроль МФО. Их количество сократилось в 2 раза, и остались лишь те, кто берут меньше 365% годовых.

Какие МФО могут списать кредиты?

Согласно статистике кредит могут списать как МФО, так и банки. В финансовой сфере есть такой термин как «безнадежный долг». В определенный момент банки списывают задолженность из-за низкой платежеспособности заемщиков. Что касается МФО, списание кредита не афишируется по ряду некоторых причин. В большинстве случаев должники могут неправильно понять, подумав, что заем можно не погашать. К банкам, которые могут списать долг, относятся:

• Альфа-банк;
• Райфайзинг;
• Промсвязь;
• Банк открытия.

При обнаружении «безнадежного долга» заемщики могут получить только простое судебное извещение. Стоит отметить, данные по кредитной истории обновляются раз в 7 лет. По статистике банки могут забыть о займе спустя 8-12 лет.

Касаемо МФО, такие организации как «Вивуз» и «СМС-Финанс» официально прощают % по просроченным займам. При списании в налоговый орган поступает информация, о том, что налогоплательщик получает прибыль. То есть, если микрокредитное учреждение спустило долг, клиент должен заплатить налоги. Обычно сумма равна 500-1000 рублей, максимально 2000 рублей. Данная сумма зависит от объема общего займа.

В подобном случае должнику остается погасить основной долг. А списание % официально заносится в налоговый реестр как прибыль. Объем налога составляет 13%. Для заемщиков это достаточно выгодно. В таких финансовых организациях как «Е-заем» или «Е-капуста» для заемщиков часто предлагаются акции и скидки от 10 до 35%.

По мнению некоторых заемщиков, акции достаточно выгодны. При этом неустойки и штрафы не достигают максимального уровня. При просрочке организации могут направить заемщику судебный приказ или обратиться к коллекторам. Специалисты советуют при возможности, обязательно не упускать такие акции по займам. Важно отметить, что на днях «СМС-финанс» открыто заявило, что списало кредит 40 заемщиков на 500 000 руб.

Читайте также: В каких случаях банки прощают долги

Как списывается заем?

При оформлении кредита не стоит рассчитывать на его списание. На практике все обстоит иначе. Обнулить долг банки могут только в тех ситуациях, когда остальные меры взыскания не сработали. Пошаговое списание:

1. При первой просрочке кредита учреждение начинает начислять штрафы и неустойки и звонить должникам. Проведение беседы позволяет определиться с датой погашения долга и выяснить причины неуплаты.
2. Если заемщик не в состоянии закрыть долг, учреждение попытается оказать влияние на него. При отсутствии каких-либо реакций, долг передается коллекторской организации.
3. Агентства по выбиванию долгов будут названивать, и преследовать должника, также прибегать к незаконным способам.
4. Коллекторы в течение 6 месяцев попытаются взыскать задолженность. Если заемщик прячется, сотрудники названивают контактным лицам, в том числе друзьям и родственникам.
5. Спустя полгода МФО может обратиться в суд, продать кредит коллекторскому учреждению либо списать его.
6. При подаче заявления в суд должником занимаются судебные приставы, которые начнут на официальной основе удерживать по 50% от зарплаты. В некоторых случаях суд может арестовать счет либо забрать имущество.
7. При отсутствии ценного имущества клиенту банка будет выдан исполнительный лист.

Подобной схемы взыскания придерживаются многие организации.

Когда банки могут списать долг?

• Должник не намеревается платить

У него нет источников дохода, он не выходит на контакт, имеет много долгов. В таких случаях взыскание кредита принесет убытки банку.

• Утрата трудоспособности

Человек стал инвалидом либо сильно заболел. В такой ситуации МФО проще списать долг, предоставив собственную лояльность.

• Незначительные суммы

Как правило, микрокредитные организации выдают как большие, так и маленькие суммы. К примеру, если долг равен 3000 рублей, он будет списан. При этом по законодательству МФО не могут взыскать с клиента кредит, если сумма меньше 7500 рублей. В данном случае выбивание задолженности обойдется дороже.

Могут ли банки простить %?

На практике бывают случаи, когда кредитор делает уступки, снизив %. Тем самым у заемщиков появляется возможность быстрее погасить долг. По мнению специалистов, организации вправе списать пени и начисления в том случае, если должник не скрывается и находится в плохом финансовом положении (автоавария, инвалидность, прохождение длительного лечения и увольнение с работы). чтобы получит одобрение банка, нужно:

1. Связаться с кредитным учреждением, и рассказать о сложившейся ситуации.
2. Предоставить документы и справки о плохом финансовом положении. К примеру, справка о получении инвалидности, о прохождении лечения, об увольнении и т.д.
3. Сотрудники микрокредитного учреждения составляют схему оказания помощи. К примеру, списание неустоек и %, либо реструктуризация займа.

Банк может частично простить кредит по ряду причин. Во-первых, кредитор сокращает расходы на взыскание, а во-вторых, став лояльнее, привлекает больше клиентов.

Одним из оптимальных способов решения является банкротство. Если заем равен 50 000 – 500 000 рублей, должник может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Для этого он обязан подать заявление в МФЦ с указанием контактов кредитора. Полное оформление банкротства длится 6 месяцев.

При судебном банкротстве назначают финансового управляющего. Стоит отметить, что после признания заемщика несостоятельным, новый кредит получить невозможно. Судебное банкротство обходится в 70 000 – 100 000 рублей. По мнению специалистов, оформлять банкротство нужно при отсутствии других вариантов.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Какие кредиты лучше платить, а какие можно не платить