Бесплатная 
консультация юриста

Граждан дополнительно защитят от финансовых мошенников

Долги по кредитам

За последние несколько лет активно распространялись мошенничества по телефону. Доверчивые граждане становились жертвами названивавших по телефону псевдо сотрудников безопасности Центрального банка или банка клиента, уверявших, что им грозит взлом счета третьими лицами-мошенниками. Срочно требовали переводить все средства на другой, якобы безопасный счет. Или выведывали реквизиты банковской карты якобы для сверки. В итоге граждане лишались всех средств, а если это были кредитные деньги, то жертвам приходилось проходить процедуру банкротства.

Работа по противодействию таким схемам ведется, и с 25 июля 2024 года вступает в законную силу Федеральный закон ФЗ-369, обязывающий проверять платежи не только банку отправителя средств, но и банку их получателя.

Суть закона

Президентом России В. Путиным подписан закон ФЗ-369, который вменяет в обязанность банкам и платежным системам проводить проверку всех переводов каждого физического лица на предмет мошенничества. Если операция вызывает подозрение, они должны приостановить ее на 2 дня. Если за этот срок отправивший платеж человек не обратился в банк по этому поводу, то средства автоматически будут отправлены указанному адресату по его реквизитам.

Если за этот период окажется, что деньги переведены без согласия клиента банка, или отправлены ним под давлением, и он об этом заявил, то деньги будут возвращаться. Это же произойдет, если средства направляются на счета, занесенные в базу данных Банка России, как злоумышленные, или участвовавшие в сомнительных операциях.

Читайте также: 7 способов защитить себя от кражи денег с банковской карты

Действие и текст закона

Хоть он принят Госдумой 11.07.2023, и подписан Президентом 24.07.2023, вступит в силу только 25.07 2024. Такое длительное время отводится организациям, чтобы они подготовились технически, организационно и методически. Закон не полностью новый, а вносит объемные изменения в исходный ФЗ-161 от 27.06.2011. Они касаются работы национальной платежной системы. С учетом происходящих в последние годы процессов в сфере банковских переводов, многие статьи признаются утратившими силу, а многие изменяются, или вводятся новые.

Чем полезно действие закона для клиентов банков и платежных систем

Когда закон вступит в силу, запустится в работу банковских платежей система «Антифрод». По-английски Anti-fraud означает борьбу с мошенничеством. Антифрод – многофункциональный программный комплекс, назначение которого – предотвращать мошеннические транзакции при переводах. Его задача – анализировать все транзакции, присваивать метки, которые будут характеризовать надежность таких платежей по совокупности критериев. Этот комплекс уже тестировали успешно сотовые операторы – МТС, Мегафон, и другие.

Именно Антифрод, будет обеспечивать проверку платежей не только банками отправителей, но и банками получателей средств. В рамках закона банкам и платёжным системам необходимо в обязательном порядке выполнять проверку подозрительных транзакций. Теперь при наличии признаков явно мошеннических операций, проводимых по счетам физическими лицами, в том числе при наличии согласия отправителя, платежная система или банк обязаны заморозить операцию на два дня. В случае, когда воля клиента была самостоятельной, без мошеннического давления, отправка средств по назначению произойдет в автоматическом режиме.

Проще говоря, если клиент за эти два дня сам не изменил свое решение, не пожаловался, и не обратился в банк с просьбой (требованием) отменить платеж и возвратить средства на счет. Так будет работать система «Антифрод» во взаимодействии с персоналом.

Читайте также: Способ мошенничества с дубликатом сим карты и мобильного банка

Общие последствия для банков и клиентов

Смысл закона заключается в том, что с его ведением на транзакции между физическими лицами будет уделено больше внимания и контроля. Эффективность будет двойная,  потому что транзакцию должен будет проверять не только банк-отправитель, но дополнительно ещё и банк-получатель.

Кроме того, многие об этом не знают, что в Центральном банке (в его базе данных) существуют номера телефонов, фамилии и имена, которые внесены в черный список. По каждому такому клиенту в этой же базе записан номер счёта и номер карты. Поэтому, когда вы станете переводить деньги мошеннику на счёт, которым он пользуется, и с помощью которого он уже когда-то обманывал граждан, а этот счёт уже есть в базе Центрального банка, то в этом случае операция должна быть приостановлена.

Вам должны будут позвонить из банка, и сообщить, что вы, скорее всего деньги переводите мошеннику. Но и это еще не все. Банку отправителя придется в обязательном порядке перевести обратно всю сумму денег, которые украдены, в следующие 30 дней, как только будет получено соответствующее заявление от клиента – физического лица. Но, при наличии таких обстоятельств:

  • Банком допущено перечисление денег на счет мошенников, который занесен Банком России в свою специальную базу.
  • Гражданин не получил уведомления банка о том, что совершается перевод, на который клиент не давал согласие.
  • Когда клиентом утеряна карта, или без его ведома картой пользовался кто-то третий, а при этом клиент об этих событиях уведомлял банк. Здесь также возврат утраченных средств будет выполнен за 30 дней. Но в такой же ситуации, когда был трансграничный перевод, он должен быть возвращен в срок до 60 дней.

В дополнение к этому, мошенники  должны быть отключены банками от дистанционного обслуживания их банковских счётов.

То есть, теперь, если банки допустят транзакцию на счёт мошенника, который уже есть в списках Центрального банка, то они будут обязаны вам возместить деньги в течение 30 дней. Даже, несмотря на то, что когда вас обманывали, именно вы допустили перевод средств, самостоятельно зашли в банковское приложение, так же самостоятельно перевели деньги. Всё равно банки будут обязаны возместить вам денежные средства.

Но важный момент. Речь в данной ситуации идёт не о кредитных деньгах. Например, о кредите, который вы также точно перевели мошенникам. Здесь речь идёт именно о личных денежных средствах, которые у вас хранились на счетах, и вы перевели их соответствующему мошеннику.

Дополнительно о потере карты и воровстве денег с ее счета

Еще очень важный момент. Когда вы вдруг потеряли свою банковскую карту, то в срочном порядке выполните следующие действия:

  • Заблокируйте ее через приложение.
  • Сообщите в свое отделение банка, что вы карту потеряли. Лучше сделать запись разговора.
  • Дополнительно напишите заявление в свободной форме. Сообщите в этом заявлении, что вы такого-то числа потеряли банковскую карту с таким-то номером. Заявление направьте с описью вложения заказным письмом на юридический адрес банка.

Тогда в случае спора вы сможете доказать, что уведомили банк о потере карты, и что счёт нужно заблокировать. В таком случае, если банк допустит ситуацию, когда мошенники воспользуются вашим счётом или вашей картой (которую вы потеряли), то банк здесь останется крайним. Он будет обязан возвращать украденные  даже с утерянной карты средства. Такую ответственность он несет в соответствии с рассмотренным здесь Федеральным Законом ФЗ-369, который, как в нем записано, вступит в законную силу по истечении года с того момента, когда он официально опубликован. На официальном сайте правовых документов указана дата публикации – 24.07.2023 (в день подписания), и ее номер. То есть, работать он начинает с 25.07.2024.

Статьи:
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
Это быстро и бесплатно!
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий