Бесплатная 
консультация юриста

Как избежать попадания в черный список банка

Многие клиенты банков не знают, что такое черные списки и существуют ли они на самом деле. Но такие списки действительно есть, и если вы в них попадете, то можете столкнуться с проблемами, например, не сможете снять деньги со своей банковской карты. Многие задаются вопросом: «Почему я, как добропорядочный гражданин, должен оказаться в черном списке банка, если я получаю легальную заработную плату?» Это возможно при определенных обстоятельствах в соответствии с законом и распоряжениями Центрального банка.

Как это возможно?

Причина появления таких списков — Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2001, направленный на противодействие незаконным финансовым схемам и финансированию терроризма. Этот закон помогает предотвращать сделки, связанные с обналичиванием и финансированием преступной деятельности. Закон обязывает банки отслеживать подозрительные операции, например, незаконные переводы средств или вывод денег за рубеж.

Центральный банк России поручил кредитным организациям уделять особое внимание операциям на суммы свыше 600 тысяч рублей. Черными списками их называют в обиходе из-за трудностей, с которыми сталкиваются клиенты, попавшие в эти списки.

Как формируются такие списки?

Если банк замечает подозрительные действия со стороны клиента, он может запросить дополнительные документы и объяснения. Если банк по-прежнему считает операции сомнительными, он вправе отказать в их проведении или закрыть счет. Информация об этих клиентах передается в Центральный банк, который затем направляет данные в Росфинмониторинг для анализа и формирования общего списка. Этот список рассылается банкам для учета при работе с клиентами.

Какие операции считаются подозрительными?

К подозрительным действиям относятся:

  • Операции с признаками отмывания денег или финансирования терроризма.
  • Сложные или невыгодные финансовые схемы.
  • Переводы, не связанные с деятельностью организации.
  • Отказ от предоставления данных или внезапные изменения информации перед переводом.
  • Переводы иностранным получателям и НКО.

Читайте также: Почему банки не подают в суд на должника

Как это работает на практике?

В 2018 году Центральный банк ввел черный список, куда заносятся счета граждан, к которым могли быть причастны мошенники. Недавние обращения граждан за юридическими консультациями показали, что многие из них заказывали банковские карты, которые должны были быть доставлены Почтой России, но по каким-то причинам не дошли до получателей, а оказались у мошенников. Они активировали карты и использовали их, оставляя законных владельцев в затруднительном положении, когда их счета попадают в черный список.

Как избежать попадания в черный список?

Чтобы не попасть в черный список банка, не заказывайте банковские карты через почту. Лучше лично забрать карту в отделении банка или проследить за доставкой курьером. Также регулярно проверяйте свои счета через сайт Федеральной налоговой службы и немедленно закрывайте подозрительные счета. В случае возникновения проблем обращайтесь в банк с объяснениями вашей невиновности.

Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий