Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

Долги по кредитам

Вернуть деньги за страховку при выполнении обязательств по договору займа можно в добровольном или судебном порядке. Как защитить свои права, если кредитор отказывается возместить понесенные расходы? Каким образом проводится процедура возврата денег?

Бесплатная консультация юриста по телефону
Фасахова Елена
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Позвонить
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна

Это дополнительная услуга, которую многие банки предлагают дополнительно к заемным средствам. Предназначение выплаты – защитить кредитную компанию от рисков, связанных с нарушением должником условий договора.

При оформлении займа предлагают застраховать жизнь и здоровье клиента, а также потерю места трудовой деятельности. При заключении дополнительного договора важно, чтобы гражданин имел удовлетворительное состояние здоровья. При возникновении непредвиденной ситуации (тяжелая болезнь, травма, смерть, потеря трудоспособности), все обязательства по погашению займа переходят к страховой компании.


Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита

Ситуация с заключением дополнительного договора выгодна банкам. При нарушении обязательств или непредвиденных ситуаций, когда заемщик становится неплатежеспособным, кредитор все равно получает свои деньги через страховую компанию.

О выгоде для клиентов говорить не приходится. Вы будете не только платить ежемесячные суммы по основному кредиту, но и компенсировать страховые взносы. Клиенту буквально придется выполнять обязательства других неплательщиков, которые не смогли это сделать по причине болезни или смерти.

Можно ли отказаться от навязанного продукта? Продукты по защите от потери жизни и здоровья, утраты другого имущества, места работы – добровольные. Это означает, что вы можете отказаться от них при оформлении кредитного договора. Однако не забывайте и о праве банка отказать в выдаче займа без указания причин. Скорее всего, кредитор воспользуется такой возможностью.

Читайте также: Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита и как это узнать

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг

Если вы откажетесь от продукта перед оформлением, кредит будет выдан вам на стандартных условиях или вы не получите заемных денег. Поэтому многие заемщики предпочитают возвращать свои суммы при досрочном погашении обязательств.

Если возврат страховки предусмотрен при возвращении долга ранее установленного периода, вы можете воспользоваться этим правом. Для этого потребуется лишь написать заявление на имя кредитной организации.

Если банк отказывается возвращать выплату, можно защитить свои права посредством подачи обращения в судебную инстанцию.

В 2016 году было принято новое правило, защищающее рядовых заемщиков. Теперь вернуть страховой полис в организацию можно в течение 14 дней после приобретения, компания обязана перечислить деньги в 10-дневный срок после поступления документа. Это наиболее выгодный способ возврата страховой премии по кредитному договору. Соглашение о займе уже оформлено, и его условия пересматриваться не могут. Расторгнуть дополнительный договор можно без судебного разбирательства. Поскольку компания предоставляла страховые услуги несколько дней, удержать весомую сумму она не имеет прав. Главное – не пропустить установленный законодательством «период охлаждения», то есть две недели. Ранее такой срок составлял пять дней, однако в прошлом году он был существенно увеличен.

Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Период охлаждения распространяется только на добровольные программы, например, при страховании жизни, состояния здоровья при получении потребительского, ипотечного займа. Отказаться от страховки недвижимого имущества не получится. Это касается займов на получение квартиры, загородного дома. Для такой недвижимости период охлаждения не действует.

Как вернуть страховой взнос в случае досрочного погашения кредита

В 2020 году вступил в силу новый закон, который позволяет клиентам банков возвращать часть страховой премии, которая перечислялась для полиса. Ранее деньги возвращали только по договору, часто – в судебном порядке. Теперь для всех заемщиков стали действовать одинаковые условия.

Правило распространяется на тех, кто оформлял страхование своей жизни, здоровья, недвижимости и после этого выполнял платежные обязательства по кредиту ранее установленного срока. Норма распространяется только на те соглашения, которые были заключены после сентября 2020 года.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-350-57-94

Когда можно вернуть часть страховой премии

Приведем основания, при которых вы можете воспользоваться своим правом:

  1. Договор был заключен после сентября прошлого года.
  2. Вы оформили страховку на добровольных началах при составлении кредитного соглашения.
  3. Страховой случай не должен наступить, то есть вы исправно погасили обязательства.
  4. Все суммы были выплачены ранее срока, установленного в договоре, в полном объеме.

Если страховка была оформлена до начала сентября, по новому правилу вернуть деньги не получится. Здесь все зависит от положений договора и позиции банка. Если страховой документ не связан с основной суммой задолженности, получить компенсацию не удастся. Погашение займа не означает прекращение договора по страхованию.

Если при добровольном соглашении по страхованию эта сумма привязана к основному долгу, с прекращением действия кредитного договора выплаты также завершаются.

Имеете все основания для возвращения суммы, но не можете ее получить? Придется защищать свои интересы в суде. Если требование не превышает 500 тыс. рублей, сначала составьте заявление на имя финансового уполномоченного.

По новым правилам с прошлого года, чтобы вернуть страховку после выплаты кредита, достаточно написать обращение в банковскую организацию.

Деньги вернутся в течение 10 дней с момента поступления заявления. При этом вы можете рассчитывать не на всю сумму, а только на ее часть за оставшийся период после досрочного выполнения обязательств.

В обращении укажите данные:

  • Точное название страховой компании.
  • Наименование банка или другой финансовой организации (правило действует и для МФО).
  • Сведения о заемщике.
  • Данные о кредитном договоре, сумма, которую нужно было выплатить.
  • Информация о дополнительном соглашении по страхованию.
  • Сведения, подтверждающие досрочное выполнение обязанностей.
  • Просьба вернуть оставшуюся сумму по договору страхования.
  • Дата и подпись.

Образец заявление о возврате страховки по кредиту

К заявлению приложите документы, подтверждающие досрочное перечисление денег, в частности, квитанции и выписки с банковских счетов.

Если в течение 10 дней банк не вернул деньги, игнорирует ваши требования, пришло время обратиться в суд. Заявление подается по месту жительства истца или ответчика, делом будет заниматься мировая или районная инстанция.

В документе укажите данные сторон, в том числе страховой организации, информацию о досрочном погашении задолженности, напишите нормативные акты, регулирующие этот процесс. Отдельную страницу будут занимать приложения, которые перечисляются списком. Вместе с заявлением представьте договор кредитования и страхования, доказательства досрочной уплаты суммы, а также квитанцию, подтверждающую выплату государственной пошлины.

Документ будет рассматриваться в течение десяти дней, после этого стороны будут приглашены на заседания. Их отсутствие не будет препятствием для вынесения решения. Если оно будет принято в вашу пользу, деньги будут возвращены заемщику принудительно, на основании исполнительного листа.

Читайте также: 10 способов как законно не платить кредит

Условия возвращения у некоторых известных банков

Приведем особенности действия предложения у нескольких финансовых организаций:

  1. Сбербанк. Это наиболее популярное учреждение, которое отличается гибкими условиями кредитования. При приобретении полиса его можно вернуть в течение двух недель, до момента вступления документа в законную силу. Сумма страхования возвращается полностью. При подаче заявления на 15-й день договор также расторгается, однако премию вы не получаете, поэтому делать это нецелесообразно.
  2. Альфа-банк. В этой организации возможность полного возвращения денег предоставляется только в течение пяти дней. Для этого потребуется посетить офис лично или позвонить по телефону горячей линии, после чего подать заявление. При себе нужно иметь паспорт, так как в документе будут указываться ваши персональные данные.
  3. Тинькофф. Это наиболее удобный банк, в котором можно быстро отменить страховку. Для этого достаточно позвонить сотруднику или оставить заявку в личном кабинете, который есть у каждого клиента.

Статьи:

Когда страховку вернуть нельзя

Отказаться на этапе оформления договора или после него не получится от обязательного страхования. В первую очередь – это ипотека и автокредиты, при которых транспортное средство находится в залоге у банковской организации. КАСКО предоставляется при заключении соглашения на приобретение автомобиля на заемные средства. Таким образом, банк защищает себя от рисков, связанных с невозвратом денег.

Внимательно прочитайте условия кредитного договора. В тексте мелким шрифтом может быть указано, что банк не возвращает суммы даже при досрочной выплате займа, или обязуется отдать только строго определенную часть. Особенно это правило распространяется на продукты, оформленные до наступления сентября.

Не получится вернуть деньги при наступлении страхового случая, если вы не погасили долг в установленный срок по уважительным причинам и без таковых. Чтобы суд принял вашу сторону, желательно не допускать просрочек, конфликтов с банковской организацией.

Таким образом, досрочное погашение кредита с возвратом страховки позволит вам уменьшить расходы при возврате займа. Реализовать свое право можно при составлении заявления на имя банка или страховой организации, а также в судебном порядке. Во втором случае рекомендуется воспользоваться услугами кредитного юриста, который поможет защитить ваши права, соберет необходимые доказательства.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
8 (499) 938-59-62 (Москва)
8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

bankrotof.net
Добавить комментарий