Период исковой давности по кредиту определяется гражданским законодательством и нормами об исполнительном производстве. Его завершение означает, что должник освобождается от своих обязательств, и финансовая организация не имеет права требовать с него возврат денег. Какой период предусмотрен законом, и может ли он быть прерван?
Что это такое?
Это период, в течение которого банк или микрофинансовая организация, коллекторы могут требовать от ответчика выполнения своих обязательств. В это время они обращаются в суд для рассмотрения дела и получения исполнительного предписания. Оно позволяет взимать задолженность в принудительном порядке, с помощью судебных приставов. В этот период происходит поиск активов и имущества, проведение описи, ареста, автоматическое списание денег.
Читайте также: Срок давности по кредитной задолженности истек, а коллекторы звонят
Сколько составляет на долги физических лиц
Период установлен ст. 196 ГК РФ. Сейчас – это три года с момента внесения последнего платежа. Интересно, что в некоторой судебной практике есть определение, что срок начинается с того момента, как кредитор узнал о неплатежеспособности клиента.
>Как правильно рассчитывается
Срок давности по кредитной задолженности может определяться несколькими способами. Так, ссуды по пластиковой карте и потребительскому займу регламентируются одними и теми же нормативными актами. Период для предъявления требований – три года. Однако у карты нет определенной даты окончания кредитования. В этом случае расчет проводится несколькими способами:
- С даты внесения последнего регулярного платежа.
- Со дня получения заказного письма с решением банковской организации о досрочном погашении задолженности.
- Со времени снятия денег со счета, если отсутствовали платежи для погашения долга.
Суд может изменить дату отсчета, если удастся доказать встречу банковских сотрудников и стороны по поводу просрочки по договору займа.
Если в отношении должника было судебное производство, оно закончилось выдачей исполнительного документа. Предъявление их взыскателем судебному приставу допускается также в течение трех лет с момента получения. При этом по уважительной причине такой срок может быть восстановлен.
Если заемщик умер, его долг не погашается, а переходит к правопреемникам. Как правило, это близкие родственники. Гражданским законодательством предусмотрено шесть месяцев для вступления в наследство. В этот период срок исковой давности приостанавливается, штрафные санкции не начисляются. Через полгода наследники могут вступить в свои права или отказаться от наследства. При принятии отсчет срока обнуляется.
Условия прерывания срока исковой давности
В некоторых случаях период может приостанавливаться. В это время банк не вправе предъявлять свои требования или начислять штрафные проценты. По ст. 203 ГК РФ, перерыв обусловлен совершением лицом действий, свидетельствующих о признании задолженности.
Как правило, это вступление в наследство после смерти должника. В этом случае на новое лицо перекладывается обязанность по погашению обязательств в полном объеме. Срок исковой давности будет отсчитываться заново.
И также период может прерываться при обнаружении новых доказательств по делу. В 2001 году Верховным судом был перечислен примерный перечень действий, которые можно считать основаниями:
- Признание законности претензии в письменной форме (в суд предъявляются соответствующие доказательства).
- Согласие заплатить основные проценты по долгу.
- Частичная уплата задолженности.
- Изменения и дополнения в тексте кредитного соглашения, которые делались по инициативе должника.
- Заявление стороны об изменении графика выплаты задолженности (на период рассмотрения документа судом, срок прерывается).
Читайте также: Срок предъявления исполнительного листа к исполнению
Может ли банк требовать долг после истечения срока давности
Стандартный период – три года. В это время кредитор может подать на вас в суд (с момента завершения действия договора). Кроме того, у банка есть право обратиться в судебную инстанцию во время действия соглашения о займе, если неплательщик пропустил несколько обязательных платежей подряд.
После обращения исковая давность будет рассчитываться заново с момента вынесения решения и вручения исполнительного листа. Иногда срок кредитного договора истекает на несколько лет раньше получения вердикта.
Аннулирование долгов возможно только в том случае, если после прекращения первого периода банк не подал заявление в суд или не вернул исполнительный лист обратно судебным приставам.
В каких случаях долг можно не платить по закону
Первое основание – прекращение алиментных обязательств на несовершеннолетнего ребенка. По достижении 18 лет человек сам может обеспечивать свои потребности, поэтому не нуждается в материальной поддержке. К этому возрасту стоит прибавить трехлетний период исковой давности.
Второе основание – прекращение исполнительного производства по инициативе пристава, которому не удалось изыскать имущество или денежные средства у человека. В результате задолженность признается безнадежной. Однако на практике воспользоваться такой возможностью удается редко. Безнадежными признаются задолженности умерших лиц, у которых не было наследства и правопреемников.
Наиболее весомое основание – признание гражданина несостоятельным в результате процедуры банкротства. Для начала подается заявление в арбитражный суд, после чего начинаются попытки восстановления платежеспособности лица под руководством финансового управляющего. И также составляется перечень кредиторов, устанавливается их очередность и график выплаты задолженности. На заключительной стадии назначается конкурсное производство, во время которого имеющееся имущество стороны распродается с торгов. Результат такой процедуры – полное списание всех долгов и прекращение начисления штрафных процентов.
Выплата долга может быть приостановлена по заявлению неплательщика. Обращение подается в суд, и для этого требуются уважительные причины. К ним относится:
- Появление нового несовершеннолетнего ребенка или другого иждивенца, нетрудоспособного члена семьи.
- Тяжелое материальное положение, которое может быть вызвано потерей постоянной работы.
- Серьезные проблемы со здоровьем, которые привели к нетрудоспособности и требуют дорогостоящего лечения.
- Другие семейные трудности и обстоятельства, которые будут рассматриваться судом индивидуально.
Дополнительно к заявлению об отсрочке выплаты обязательств, приложите документы, которые будут служить доказательствами по делу. Это может быть справка из медицинского учреждения, квитанции, подтверждающие оплату лечения, справка из биржи труда, а также свидетельство о рождении ребенка.
Период отсрочки не превышает трех месяцев. В это время штрафные санкции не начисляются. У должника появляется возможность изыскать недостающие средства, после этого дело возобновляется.
Таким образом, законных способов не платить кредит не так уж и много, зачастую единственным методом освобождения от обязательств является их полная выплата.
Статьи:
Судебная практика
Существует несколько способов рассчитать срок исковой давности по долговому обязательству. Наиболее частый вариант – дата последнего внесения платежа. Ее легко подтвердить документально, поэтому суды руководствуются именно этой информацией.
Таким образом, стандартный срок кредита и предъявления требований к его уплате – три года. В это время банковские организации и микрофинансовые компании могут подать на должника в суд, чтобы вернуть долг. Если они этого не сделали, обязательства аннулируются. То же самое происходит при лишении компании лицензии и прекращении ее существования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!
