Могут ли забрать квартиру по долгам за кредиты

По статистике российского Центробанка, сумма долгов россиян перед кредитными учреждениями в 2020 году достигла 16,5 триллиона рублей. Займы граждане берут на приобретение жилья, а также на другие нужны, например, когда они испытывают финансовые затруднения (низкая зарплата, высокие цены на товары и пр.). Часто нехватка денег приводит к тому, что некоторая часть граждан оказывается не в состоянии расплачиваться по долгам. В связи с этим актуален вопрос: «Могут ли за долги забрать квартиру?».

Забрать у должника квартиру на основе судебного вердикта могут только тогда, когда жилье было в ипотеке, и заемщик перестал платить по займу, обеспеченному ипотекой. Во всех других ситуациях единственное жилье находится под охраной исполнительского иммунитета. То есть, взыскание не может распространяться на жилье, принадлежащее неплательщику на праве собственности, если для него и членов его семьи, оно считается единственным возможным для регулярного проживания.

Когда забирают вашу квартиру за долги по займу?

Возможна ли ситуация, когда уходит квартира за долги по кредиту? Единственную жилую площадь могут отобрать только в том случае, если она находится в залоге. Это один из способов обеспечения обязательств. Если гражданин не исполняет, отмеченные в договоре обязательства, залоговое имущество могут продать и средства использовать для покрытия долга.

То же распространяется на ипотечный договор. Кредитное учреждение вправе удовлетворить собственные требования на основе стоимости недвижимости. Такие процессы имеют массу деталей. Законодательно предусмотрено ряд поблажек по вопросам долгового процента от стоимости имущества. У банка нет достаточных прав, чтобы обращать имущество в свою пользу. Такие действия возможны после получения соответствующего судебного решения.

Читайте также: Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Как появляется задолженность?

Если заемщик определенное время не платил по долгу, то ему могут направить письмо-уведомление с просьбой исполнения своих долговых обязательств. В этом случае величина долга оказывается существенно выше, чем в договоре. Задолженность растет из-за пеней и штрафов, которые начисляют за каждые сутки просрочки. Штраф начисляется только тогда, когда такая процедура отмечена в соглашении.

Независимо от того, каким большим окажется задолженность, предъявленная заемщику, в досудебном порядке вопрос не решается. Поэтому за предложением вернуть долг в добровольном порядке, заемщик получает копию иска и повестку в суд.

Читайте также: Как узнать наложен ли арест на квартиру судебными приставами

Кто может отнять квартиру за долги?

Кредитор может взыскать долги в счет залоговой собственности через суд и не только. В досудебном порядке направить обращение на взыскание на залоговую квартиру можно, если это отмечено в договоре об ипотеке. Если в банк определенное время не поступают от заемщика деньги, то кредитор переуступает задолженность сторонней компании. Все чаще банки стали передавать ипотечные задолженности с залогом коллекторским компаниям, поскольку самостоятельные действия по взысканию для банков затратные.

Так могут ли коллекторы забрать квартиру за долги? Могут, если имеют соответствующие правомочия от банка.

Когда приставы могут арестовать долю в квартире

Арест собственности должника допускается при наличии исполнительного судебного решения. В соответствии с действующими законами решение о заведении исполнительного производства отправляется всем причастным лицам заказным письмом.

После этого стартует течение времени для добровольного выполнения судебного вердикта должником. В это время судебные приставы не вправе пользоваться любыми методиками принудительного взыскания, исключение составляют ситуации, когда должник отказался исполнять судебное решение.

Коллекторы имеют право забрать квартиру за долги?

Многие считают, что это невозможно. Но в действительности каждый заемщик, имеющий даже незначительную задолженность, рискует оказаться в подобной ситуации. Это распространяется не только на целевые и нецелевые кредиты, но и на любые ссуды и даже микрозаймы.

Эксперт сайта

Ольга Гаврилова

Стаж работы в качестве адвоката — 21 год. С 2015 г. является экспертом Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Челябинской области Гончарова А.Н.

Задать вопрос

Но самыми рискованными касательно лишения жилья являются ипотечные ссуды. Об этом отмечается в самом ипотечном договоре – условие о возможности изменения права собственности на имущество в пользу кредитора. Заключение каких-либо дополнительных соглашений с заемщиком уже не придется. Закон о моратории также не защищает от подобного лишения квартиры.

То есть, узаконена перерегистрация недвижимости на кредитора без судебного решения. Каждая нотариальная контора имеет право перерегистрировать право собственности на кредитодателя.

Читайте также: Выселение из квартиры за долги по коммунальным услугам

Арест доли в праве собственности на жилье

Могут ли кредиторы отсудить долю в квартире? Начнем с того, что наложение ареста на долю в имуществе – способ принудительного исполнения судебного вердикта о возврате долга. Подобная процедура реализуется в ходе исполнительного производства. Процесс наложения ареста на долю жилья регламентируется соответствующим законом. Арест доли имущества производится, если имеется исполнительное производство, включающее решение о возбуждении производства и сам исполнительное решение с требованием об уплате долга.

Статьи:

Арест единственного жилья должника судебными приставами

Как снять арест с недвижимости наложенный судебным приставом

Когда лишаются жилья из-за чужих долгов?

Возможны разные ситуации, когда можно лишиться своего жилья из-за задолженностей других лиц. Например, когда собственник задолжал, то выселяют всех зарегистрированных в жилом помещении на правах членов семьи собственника. Также лишают жилья при оформлении ипотеки. Если перестать исполнять кредитные обязательства, то банк направляет взыскание на предмет залога, даже дело касается единственного жилья. В подобном случае жильцов выселяют на улицу. Но часто случается, когда жильцы ничего не знают о существовании залога.

Например, гражданин приобрел квартиру, оформив ипотеку, и передал ее своим детям, которые зарегистрировались и проживали там. Сам отец жил вместе с родителями. Потом у одного из детей родился ребенок, которого также прописали в квартире. После этого отец получил инвалидность и потерял работу, в результате чего не смог исполнять свои обязательства по ипотеке. Своих детей он об этой ситуации не осведомил. Спустя несколько месяцев пришла повестка из суда, где рассматривалось дело по иску кредитора о выплате денег по кредитному договору и обращении взыскании на недвижимое имущество. В итоге, квартира выставляется на публичные торги и новый владелец подает иск о выселении всех зарегистрированных граждан в квартире. В итоге двое сыновей, а также несовершеннолетний ребенок выселяются из квартиры. Здесь не поможет даже то, что для жильцов эта квартира являлась единственным местом проживания, иного жилья у них нет.

Как разделить ипотеку при разводе, читайте здесь.