Новый век принес с собой стремительное развитие цифровых технологий, ускользнуть от которых становится все сложнее и сложнее. Множатся всевозможные базы данных, доступ к которым условно ограничен для пользователей, практически – не представляет затруднений получить исчерпывающую информацию о любом жителе России, хоть однажды имевшего в пользовании мобильный телефон, зарегистрированном в одной из социальных сетей или оформлявшего кредит или заем в банке или МФО.
Доступную информацию о должниках банков активно пользуются для розыска и «работы» с клиентами. О том, какими способами коллекторам удается узнать номера телефонов должника, расскажем в статье.
- Варианты действий
- Методы коллекторов по поиску должников
- Откуда узнают номера телефонов
- Через социальные сети
- Через бюро кредитных историй
- Знакомые, друзья, сослуживцы
- Соседи
- Информация в интернете
- Через внешние базы данных
- Откуда коллекторы узнают данные родственников и друзей
- Мобильные приложения
- «Фейковые» аккаунты в социальных сетях
- Специальные программы Пиранья и Страбис
- Как коллекторы узнают место работы
- Купил симку – звонят коллекторы
- Как остановить или заблокировать звонки коллекторов
Варианты действий
Существует два варианта действий коллекторов:
Первый вариант – подключение к работе с должником на стадии возникновения просрочки внесения платежей, когда долг еще небольшой и у банка остается надежда на восстановление платежеспособности заемщика, возврат долга, выплату процентов за обслуживание кредита. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли посредника – наемного лица, всю необходимую информацию для работы которого ему передает банк. Раскрытие персональных данных – почти обязательное условие при выдаче кредитов. Если потенциальный заемщик не пожелает поделиться с банком-кредитором интересующей информацией, тот без объяснения причин может отказать в кредитовании.
>Зная об этом, заемщики покорно заполняют анкеты, разработанные банками, в которые вносят информацию, непосредственно не относящуюся к подтверждению благонадежности или платежеспособности, например – о своих родственниках, коллегах по работе.
Второй вариант – скупка долгов у банка на торгах. В этом случае агентство приобретает права нового кредитора. В этом случае ему причитается уже не посреднический процент от взысканной с должника суммы, который не превышает размера штрафных санкций (пеней), предусмотренных договором, а вся взысканная сумма долга. Надежда на получение крупной суммы распаляет алчность коллекторов. Они становятся более агрессивными и настойчивыми. Чаще нарушают требования закона и прибегают к различным способам получения информации, которые в обычных условиях недоступны гражданам, не связанным с правоохранительными органами.
Это интересно: Как коллекторы выбивают долги и что могут сделать с должником
Методы коллекторов по поиску должников
Методы работы коллекторов не исчерпываются использованием полученной от банка информацией:
- паспортными данными должника;
- информацией о месте жительства;
- месте работы;
- адресах электронной почты;
- номерах телефонов;
- сведениях о поручителях.
Сменить большинство данных не составляет труда. Некоторые должники, пытаясь скрыться от вездесущих взыскателей кредитов и долгов, меняют все свои данные, заключают фиктивные браки, переезжают в другие населенные пункты, выбрасывают СИМ-карты телефонов, увольняются с работы.
Читайте также: Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег
Чтобы «установить» такого должника коллекторы прибегают к определенным методам, которыми пользуются правоохранители и спецслужбы – сбору открытой и закрытой информации, которая является одной из сторон деятельности, именуемой оперативно-розыскной. Гражданским лицам законом № 144-ФЗ запрещено осуществлять деятельность по сбору сведений негласными способами. Однако, значительная часть сотрудников коллекторских агентств состоит из бывших работников правоохранительных органов, которые используют ранее полученные профессиональные навыки и оставшиеся связи среди сотрудников полиции или ФСБ.
Читайте также: Кто такие коллекторы и на что он имеют право
Откуда узнают номера телефонов
Сменив номер телефона, должник может успокоиться только на непродолжительное время. Виной тому – особенность работы операторов сотовой связи, а подавляющее большинство граждан используют для общения сотовую, а не проводную связь, тем самым, делая себя чрезвычайно уязвимыми, и лишая возможности скрыться от коллекторов.
Через социальные сети
Социальные сети подобны эпидемии, которая охватила огромное количество населения. Стремление к виртуальному общению культивируется сознательно, принося доходы операторам связи, попутно выполняя роль глобального шпиона. Начиная от государственных органов и заканчивая мошенниками и хакерами – все могут, при желании и необходимости, получить информацию легально. Причем, информацию эту жертва размещает для всеобщего обозрения самостоятельно, без принуждения и совершенно не задумываясь о последствиях.
Читайте также: Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов?
Через бюро кредитных историй
В Бюро кредитных историй, являющихся разветвленной нецентрализованной сетью сбора информации о заемщиках, у которых возникли проблемы с погашением обязательств по выплате долгов по кредитам или займов онлайн, является коммерческим предприятием, которое собирает и систематизирует данные о всех должниках банков (МФО) и продает эту информацию за деньги. Основными потребителями являются собственно банки или МФО – на стадии заключения договоров кредитования и коллекторы – покупающие имеющуюся информацию на стадии «взаимодействия» с должником.
Читайте также: Реструктуризация долга в МФО — как законно избавиться от долгов
Знакомые, друзья, сослуживцы
Если по недоразумению заемщик, перешедший в разряд должников, укажет в анкете сведения своих коллег, это может послужить поводом к необоснованным звонкам. Новый закон №230-ФЗ в п. 5 ст. 4 предусматривает, что звонки третьим лицам – родственникам, сослуживцам, допустимы только при согласии на совершение таких действий со стороны должника и их добровольного согласия.
Зачастую указанные лица, сами того не осознавая, раскрывают информацию о телефоне должника с тем, чтобы оградить себя от надоедливых звонков.
Вместо того, чтобы связаться с должником и попросить его написать заявление об отказе от взаимодействия в отношении третьих лиц, неосторожный знакомый или коллега просто диктует коллекторам номер телефона должника, сопровождая эту информацию просьбой звонить непосредственно заемщику, а не ему.
Соседи
Современное общество, чрезвычайно безрассудно распоряжаясь информацией личного характера размещаемого в социальных сетях, остается довольно закрытым по отношению к соседям. Редко кто из обитателей МКД имеет знакомых соседей по площадке и уж тем более, располагает информацией о телефонных номерах. Однако, в небольших населенных пунктах еще сильны патриархальные устои. Соседям могут оставлять номер своего телефона «на всякий случай». Воспользоваться этой информацией могут коллекторы, обманным способом получив информацию, представившись работником коммунальных служб или социальным работником.
Информация в интернете
Помимо социальных сетей, интернет таит в себе множество опасностей невольного разглашения сведений о физическом лице по собственной воле. Чаще всего это происходит при оформлении заказов на покупку товаров в интернет-магазинах. Продавец просит указывать контактный телефон.
Даже если сам владелец такого магазина трепетно относится к конфиденциальности полученных сведений, существует большое количество мошенников, которые путем незаконного доступа собирают сведения и в последующем, продают информацию о персональных данных.
Это нужно знать: Как написать жалобу в ФССП на коллекторов
Через внешние базы данных
Внешние базы данных – сведения, доступ к которым имеет ограниченный круг лиц. Все зависит от того, для каких целей формировались эти базы. Чаще всего исчерпывающей информацией обладают сотрудники полиции, судебные приставы, налоговые инспекторы. Свободного доступа к таким сведениям нет, но за определенную мзду, интересующими сведениями о конкретном человеке действующие сотрудники указанных ведомств охотно делятся с бывшими коллегами, сменившими службу на благо государства, на более спокойную и прибыльную работу по выбиванию долгов.
Читайте также: 7 инстанций куда жаловаться на коллекторов, образец жалобы
Откуда коллекторы узнают данные родственников и друзей
Как указывалось выше, закон №230-ФЗ запрещает совершать звонки третьим лицам, если они не выразили на это согласия. Эти требования соблюдаются не всегда и не всеми. Коллектор знает, что родственники являются «слабым» звеном, способным оказать моральное воздействие на должника, сотрудники агентств стремятся через них побудить должника оплатить долг или установить место его нахождения.
Мобильные приложения
Большое количество людей пользуется различными мобильными приложениями для общения с родственниками и знакомыми. В них может содержаться как открытая информация, доступ к которой имеют любые пользователи, например переписка в обсуждениях или участие на форумах, так и закрытая – личная переписка. Несложные программы позволяют получать доступ к номерам родственников. Однако, это является незаконным получением информации.
«Фейковые» аккаунты в социальных сетях
Метод провокации, основанный на том, что прочтя новость, близкий человек откликнется и попросит более подробную информацию о происшедшем, взамен оставив контактные данные. Необходимо настороженно относиться к фейковым аккаунтам. Если возникают сомнения – сразу же блокировать их.
Специальные программы Пиранья и Страбис
Доступ к персональным данным в РФ ограничен законом №152-ФЗ. В свободном доступе могут находиться только те данные, которые пользователь сочтет необходимым разгласить о себе. Полные сведения о физическом лице являются дорогостоящим источником информации, обладание которым позволяет манипулировать человеком.
Параллельно ведутся работы облегчающие доступ к поиску человека, о котором известны только отрывочные сведения. В частности, на территории Украины существует коннектор БКИ «Страбис», программные комплексы «Пиранья» позволяющие получать информацию о заемщиках. В РФ доступ к подобным программным средствам ограничен законом.
Как коллекторы узнают место работы
Место работы вычисляется на основании анализа сведений, которые заемщик добровольно излагает в анкете. Если должник сменил место работы – коллекторы используют методы ОРД: опрос коллег, откуда уволился должник, провокацию в социальных сетях, получение информации от родственников.
Читайте также: Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности
Купил симку – звонят коллекторы
Цифровые технологии не стоят на месте. Если 10 лет назад замена СИМ карты решала проблемы с сохранением конфиденциальности абонента, то в современных телефонах «вшит» IMEI код – международный идентификатор, избавиться от которого можно только вместе с телефоном. Замена сим карточки проблему не решает. Необходимо покупать новый телефон.
Читайте также: Антиколлектор — помощь должникам или новая потеря денег
Как остановить или заблокировать звонки коллекторов
Существует несколько способов прекратить назойливые звонки коллекторов:
- Отказаться от взаимодействия на основании закона №230-ФЗ (по истечении 4 месяцев после первой просрочки по кредиту).
- Выявить и зафиксировать нарушение количества или времени совершения звонков коллектором, использование им средств IP-телефонии, не позволяющей определить или заблокировать номер. После этого написать жалобу в ФССП.
- Установить на телефон одно из приложений-блокировщиков нежелательных звонков:
- Антиколлектор;
- Call Blacklist;
- Call Blocker;
- Call Blocker Free;
- Call Control;
- Hiya;
- Mr. Number;
- Should I Answer;
- Truecaller.
- AntiNuisance.
Установка персональных данных должника – это сложная, многоэтапная работа, связанная с обработкой большого количества данных. Большинство сведений получается узнавать законно, из открытых источников. В сложных случаях коллекторы прибегают к незаконным способам, нарушая законы об ОРД и защите персональных данных.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!
Знакомый работает в коллекторской конторе. Говорит,что агенству в котором он работает, сливает информацию один из салонов сотовой связи в его городе. Кстати я сам был одно время должником. Но мне попалось адекватное коллекторское агенство. И нашли они мой номер (как они утверждают), через социальную сеть.
Здравствуйте! У меня долг перед банком по кредиту. Не буду называть банк. И мне стали звонить коллекторы. ЗАДОЛБАЛИ!!!!!!. Но платить нечем, и им я вообще не готов этого делать. Я давал банку только один номер телефона, второй номер никто не знал. Но каково же было мое удивление, когда коллекторы стали звонить на второй, скрытый мой номер. Откуда они его могли узнать?
Александр, здравствуйте! Я не сыщик, я юрист. Но алгоритм действий коллекторских агентств, мне знаком. Сложно их работу назвать полностью законной. Не стоит говорить с ними, если угрожают, обращайтесь в полицию.
Что касается вашего номера, то здесь могут быть разные варианты. Например, из социальных сетей, специальных программ. Кто-то из знакомых или коллег мог ненароком подсказать ваш номер.
Добрый день. Коллекторы по моему долгу МФО, узнали не только мой личный телефонный номер, но и номер моей работы. Они звонят туда, даже умудрились нахамить моей начальнице. Но я не хочу никому рассказывать свои ситуации.. Что мне делать с этим всем? Как можно остановить безумные звонки мне на работу?
К сожалению, заставить их не звонить никто не может. Но они же требуют с Вас денег. Вы при этом не осведомлены, кто находится на том конце трубки. Они так и будут звонить. К этому следует приготовиться.
Но Вы можете пойти в полицию. Объяснить ситуацию. Думаю, что рассказы о коллекторах для сотрудников полиции не в новинку. Напишите заявление, что Вам угрожают. Также через 4 месяца вы можете отказаться от общения с коллекторами написав заявление, подробнее об этом читайте здесь https://bankrotof.net/kollektory/kak-otkazatsya-ot-obshheniya/.
Здравствуйте, хочу спросить вашего совета. Коллекторы часто звонят с неопределенного номера в ночное время. Можно ли, как-то повлиять на это?
Здравствуйте. В вашем случае, если при разговоре после 22.00 имеется возможность записать телефонный разговор, где звонящий представляется и указывает название коллекторского агентства. То, для вас это в первую очередь превосходный шанс наказать коллекторов. Но, в большинстве случаев звонки в ночное время не всегда носят информационный характер и звонящий редко представляется. Но, все же можно попросить предоставить информацию в какой именно организации вы являетесь должником и при предоставлении подобных данных эта информация поможет определить коллекторское агентство. Обычно, такие ночные звонки сводятся попросту к дозвону и сбросу и делается это для психологического давления.
Я не брала ни займ, ни кредит, но вот звонки какого то коллекторского агентства продолжаются на протяжении 2-х недель (ищут знакомого, которого я не видела уже довольно долго) и слова о том, что я не брала займ и не имею возможности с ним связаться никакого результата, не приносят. Что мне делать в такой ситуации, так как эти звонки продолжаются ежедневно.
Да, такое поведение со стороны коллекторского агентства не ново и в большинстве случаев заемщик оставляет дополнительный номер телефона, по которому с ним могут связаться в случае возникновения вопросов и спорных ситуаций. В вашей ситуации, если вы не являетесь поручителем вашего знакомого, то действия коллекторов можно ограничить, направив жалобу в Роспотребнадзор. Такие жалобы можно отправить в электронном виде прямо на официальном сайте. Для этого вам нужно знать: название коллекторского агентства и его юридический адрес. Как правило, подобные жалобы рассматриваются оперативно и звонки прекращаются. Также лучше всего будет записать телефонный разговор с сотрудником коллекторского агентства, это будет неоспоримым доказательством, а также если в ваш адрес поступали угрозы при разговоре, то можно будет обратиться в прокуратуру или полицию с заявлением.
У меня возникли долги по кредитам в разных банках. Закрывала один кредит другим займом. Когда образовалась такая сумма, что страшно стало жить, начались звонки коллекторов. Меня не удивил постоянно вибрирующий собственный телефон, но как коллекторы узнали телефон моего сына, у которого другая фамилия и живет он в России, но на другом конце. Я на Юге, он на Севере. Как от этого избавится?
Коллекторские службы нарушают закон бесконечными звонками в ночное время и выходные дни, приходят часто на дом, присылают SMS сообщения с угрозами. Бывает, что оскорбляют надписями в подъезде, угрожают родственникам. Прежде всего нужно направить жалобу в ФССП, этой службе принадлежит надзор за коллекторами. Узнать номер телефона сегодня не трудно. Часто коллекторы идут на обман, по звонкам узнают телефоны знакомых, называются сотрудниками ЖКХ, одноклассниками. Контактные данные есть в государственных реестрах, в интернете, в популярных социальных сетях. Следует с осторожностью скачивать мобильные приложения, не стоит указывать на сомнительных ресурсах свои персональные данные.
Могут ли коллекторы позвонить моим близким родственникам при наличии у меня просроченной задолженности? Беспокоюсь, что о моей проблеме с долгом узнают пожилые родители.
Летом 2021 года был принят Федеральный закон от 1 июля 2021 г. № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с новым нормативным актом, коллекторы могут общаться с родственниками, соседями, членами семьи и другими близкими людьми должника исключительно с их письменного согласия. Данные лица могут направить свое согласие на общение с коллекторскими службами в банк. При этом документ может быть отозван в любое время, об этом достаточно уведомить кредитора. Именно поэтому при отсутствии такого согласия действия коллекторов, звонки родственникам и друзьям будут незаконными. Тем не менее, такие службы не всегда действуют в рамках закона, поэтому есть риск, что родители все же узнают о вашей проблеме.
Одна из микрофинансовых компаний, в которой я брала кредит, передала мое дело коллекторам после серьезных просрочек. Теперь сталкиваюсь с ежечасными звонками, при этом звонки поступают и ночью, из-за чего приходится постоянно выключать телефон. Законно ли действуют коллекторы в этом случае?
Деятельность коллекторов, в том числе звонки, смс-уведомления, личные визиты, должна осуществляться строго в рамках закона. При работе с должником действия коллектором регламентируются ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Что касается звонков, то по закону коллекторы могут связываться с вами не более двух раз в день, поэтому ежечасные звонки явно находятся под запретом. То же самое касается и времени: коллекторы могут звонить до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные дни. Именно поэтому в вашем случае можно смело обращаться с жалобой в правоохранительные органы.
Здравствуйте, подскажите будут ли мфо передавать мои данные коллекторам, если я не плачу суммы пролонгаций, но перевожу возможные средства, звонить на работу и т.д
Микрофинансовые организации (МФО) могут передавать информацию о задолженности коллекторским агентствам или взыскательным органам в случае, если вы не выполняете свои обязательства по погашению задолженности. При этом передача данных должна осуществляться в соответствии с применимым законодательством и правилами конфиденциальности.
Если вы не платите суммы пролонгаций, то МФО имеют право предпринять меры по взысканию задолженности. Это может включать в себя отправку уведомлений, звонки вам или вашим контактам, а также передачу информации коллекторам или взыскательным органам для дальнейших действий.
При общении с МФО рекомендуется сохранять документацию о переводах и коммуникации, чтобы иметь доказательства своих действий и выплат. Если вы столкнулись с недобросовестными практиками со стороны МФО или коллекторов, вы имеете право обратиться в соответствующие органы или адвоката для защиты своих прав и интересов.
В любом случае, если у вас возникают вопросы или проблемы с задолженностью перед МФО, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту по финансовым вопросам, чтобы получить квалифицированную помощь и совет.
Здравствуйте. Есть просроченная задолженность, коллекторы выкупили ее у одной МФО, звонят постоянно, вопрос в следующем: Моя симка оформлена на паспорт, на котором еще оформлено несколько симок, будут ли звонить на них?
Если узнают номер телефона, то будут звонить.
Здравствуйте. Как сделать так чтобы, не звонили знакомым должника и не сообщали о долге ?
Если вы не хотите, чтобы коллекторы звонили вашим знакомым и сообщали о вашем долге, вам рекомендуется предпринять следующие шаги:
Ознакомьтесь с Законом о коллекторской деятельности: Познакомьтесь с законодательством вашей страны, регулирующим коллекторскую деятельность. Он устанавливает правила и ограничения для коллекторов, включая запрет на разглашение информации о вашем долге третьим лицам без вашего согласия.
Напишите письменное заявление: Составьте письменное заявление коллекторскому агентству, в котором просите прекратить контакт с вашими знакомыми и требуете соблюдения конфиденциальности. Укажите в заявлении, что разглашение информации о вашем долге третьим лицам является нарушением закона.
Сохраняйте доказательства: Важно сохранять все письменные документы, электронные письма или записи звонков, связанных с вашим долгом. Эти материалы могут служить вам в качестве доказательства, если вам придется обратиться в правоохранительные органы или судебные органы.
Обратитесь за юридической помощью: Если коллекторы продолжают нарушать вашу приватность, несмотря на ваши заявления, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Квалифицированный юрист сможет оценить вашу ситуацию и предоставить вам советы и рекомендации в соответствии с законодательством вашей страны.
Сообщайте о нарушениях: Если вы уверены в нарушениях со стороны коллекторов, вы можете сообщить об этом в соответствующие органы надзора и защиты прав потребителей в вашей стране. Это может быть, например, уполномоченный орган по защите прав потребителей или служба по контролю за коллекторской деятельностью.
Помните, что информация и рекомендации могут отличаться в зависимости от законодательства вашей страны. Лучше всего обратиться за юридической консультацией, чтобы получить точные рекомендации, соответствующие вашей ситуации и местоположению.
Если сменить номер телефона смогут ли найти коллекторы
Смена номера телефона может затруднить поиск коллекторов, так как они обычно используют имеющуюся у них контактную информацию для связи с должниками. Однако, следует учитывать следующее:
Общедоступная информация: Если ваш новый номер телефона станет общедоступным или будет связан с вашими личными данными, коллекторы могут иметь возможность найти его через публичные источники, социальные сети или другие доступные базы данных.
Связь с кредитором или коллекторским агентством: Если вы имеете дело с конкретным кредитором или коллекторским агентством, смена номера телефона не обязательно защитит вас от них. Они могут использовать другие доступные средства для связи с вами, такие как почта или электронная почта.
Судебные процессы: В случае, если вы находитесь в судебном процессе или имеете задолженности перед судебными органами, смена номера телефона не исключит возможность получения уведомлений от суда или судебных приставов. Они могут использовать официальные каналы связи для доставки судебных актов и документов.
В целом, смена номера телефона может усложнить поиск коллекторов, но не является гарантией полной конфиденциальности. Если у вас есть обязательства по кредитам или другим финансовым обязательствам, рекомендуется обращаться к юристу или специалисту по финансовым вопросам для получения конкретных рекомендаций и защиты ваших прав и интересов.
Могут ли коллекторы придти по адресу проживания, если он не был указан в анкете, но является собственностью должника
И могут писать на заборе или стенах дома
Коллекторы имеют право посещать место проживания должника, но их действия регулируются законом. Однако, оставление сообщений на стенах дома может считаться нарушением законов и норм конфиденциальности. Если вы столкнулись с подобным поведением со стороны коллекторов, рекомендуется обратиться к местным органам по защите прав потребителей. Прочитаете вот эту статью о недавно принятом законе: https://bankrotof.net/kollektory/kollektorov-nachali-sazhat-v-tyurmu/