Как обанкротиться пенсионеру – пошаговая инструкция

Как пенсионеру объявить себя банкротом Банкротство физических лиц

Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие. Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране. При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.


Подходит ли банкротство пенсионерам

Правоспособность российских граждан не ставится в зависимость от достижения какого-либо возраста. Исключение – наступление правоспособности несовершеннолетних, которая наступает поэтапно. Верхнего возрастного предела не существует. Поэтому банкротство и пенсия не взаимосвязаны.
Основания для банкротства перечислены в ст. 213.4 ФЗ-127:

  • нет возможности исполнять финансовые обязательства в срок, превышающий 30 дней;
  • совокупный размер задолженности более 500 000 рублей.

Из этого следует, что отвечать признакам банкрота совсем несложно. Достаточно просрочить 2–3 ежемесячных платежа по договору с банком, оформленному без залога и поручителей и пенсионер банкрот.

Как подать на банкротство

Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства любого гражданина, верхней возрастной планки не существует. Банкротство пенсионера будет производиться аналогично банкротству физического лица, лишь с некоторыми особенностями, которые мы обсудим.

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем Федеральном Законе № 127-ФЗ. Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

Нюансы в банкротстве пенсионера

Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.

Банкротство пенсионера без имущества

Самый простой в процессуальном плане вариант. Для этого финансовому управляющему, назначенному арбитражным судом, достаточно зафиксировать в отчете, что имущества, которое может быть продано в счет погашения долга у банкрота нет, и представить заключение собранию кредиторов, а затем утвердить это у арбитражного судьи, и отпадает необходимость в проведении торгов. Сроки процедуры значительно сокращаются.

Банкротство работающего пенсионера

Известно, что все доходы банкротящегося гражданина поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Банкрот вправе рассчитывать только на выделение средств в размере 1 МРОТ, который различен в регионах РФ. Однако, ПФР не вправе перечислять пенсионные выплаты на иные, кроме социального счета. Платить или не платить из нее – решает сам пенсионер.

Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Иначе обстоят дела с заработной платой (доходами) работающих граждан после выхода на пенсию. Если размер дохода будет превышать МРОТ – то заработанные средства будут уходить на оплату обязательств перед кредиторами. Пенсионеру до завершения процедуры, выгоднее временно прекратить подработку и возобновить после того, как суд объявит его несостоятельным.

Возможные варианты банкротства

Само проведение процедуры банкротства – достаточно рискованно. Риски могут быть самые разные начиная от некомпетентности юристов и заканчивая забывчивостью самого пенсионера-банкрота. Но несмотря на всё это вариантов банкротства может быть три:

1. Реализация имущества

Перед началом судебного процесса сторона должна приложить к заявлению документы, подтверждающие право собственности на любое движимое и недвижимое имущество.

Всё имущество будет передано на реализацию через открытые торги, которыми займётся арбитражный управляющий.

Важно! Единственное жильё реализации не подлежит.

Полученные средства будут распределяться между кредиторами в порядке очерёдности.

2. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризация задолженности пенсионера - это один из вариантов решения проблемы, которое может быть вынесено судом по делу о банкротстве. Оплата долга после его реструктуризации длиться в среднем три года после вынесения решения. Чтобы ввели данную процедуру потребуется доказать наличие достаточных доходов на период действия реструктуризации. Пенсия признаётся одним из источников доходов. Также необходимо указать иные источники дохода, если они есть.

3. Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение в процессе судебного разбирательства. В таком документе может быть оговорено следующее:

  • возможность погасить долг частями в рамках установленного срока,
  • срок исполнения обязательства, например, в течение пяти лет;
  • по каким из обязательств должен применяться новый срок, а по каким он остаётся прежним;
  • возможность провести оплату из другого города без потери комиссии и т. д.

Этапы оформления банкротства

Этапность процедуры зафиксирована в ФЗ-127 и принципиально не отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Включает 6 этапов:

  1. Подача заявления об объявлении несостоятельности;
  2. Рассмотрение заявления судом.
  3. Назначение финуправляющего, публикация в прессе и созыв собрания кредиторов.
  4. Оздоровление (санация) и реструктуризация задолженности.
  5. Реализация имущества (конкурсной массы).
  6. Объявление банкротом и освобождение от обязательств перед заимодателями.

На любом этапе, вплоть до вынесения вердикта судом, возможно заключение мирового соглашения.

Документы необходимые для подачи заявления

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

  • заявление о своём банкротстве;
  • копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • выписка с пенсионного счёта;
  • любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
  • сведения о кредиторах;
  • документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
  • бумаги, указывающие на семейное положение;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

Поиск арбитражного управляющего

Информацию об арбитражных управляющих можно искать в интернете. Для проверки управляющего воспользуйтесь этим источником: https://service.nalog.ru/pau.do. На этом сервисе вам предложат ввести сведения о саморегулируемой организации, в которую входит конкретный специалист и иные сведения. Арбитражный управляющий отвечает за ряд процедур, провести банкротство без него не получится. Выяснение наличие иждивенцев у заявителя, инвалидности и многое другое всё это входит в его обязанности.

Плюсы и минусы признания банкротства для пенсионера

В отличие от работающих граждан, пенсионерам выгодно инициировать собственную несостоятельность. Для них минимален риск репутационных потерь, ограничений по работе или организации нового бизнеса.
Минусами можно отметить вероятность потери имущества, нажитого в предыдущие годы: недвижимости, не являющейся единственным жильем и автотранспорта, не используемого в качестве инвалидного.

Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом

Выплата пенсии во время процедуры не прекращается. Как уже отмечалось выше, ПФР не может зачислять её на счет финансового управляющего. Если последний злоупотребил положением и распоряжается пенсионными выплатами, необходимо сразу оспорить действия в суде. Размер пенсии, превышающий один МРОТ, необходимо обосновать затратами на лечение, уход или льготными выплатами (специальный стаж, военные и ветеранские надбавки, выплаты за правительственные награды) на которые не могут накладываться ограничения в связи с банкротством.

Когда введут бесплатное банкротство пенсионеров

Объявление ВОЗ «пандемии» COVID-19 и присоединение к всемирной истерии РФ не только разрушило экономику России, но и внесло коррективы в принятие закона, упрощающего процедуру банкротства Закон, предусматривающий снижение стартового размера задолженности до 50 000 рублей при банкротстве физических лиц, претерпел корректировку, а в результате из-за разногласий между депутатами Государственной думы, не принят в третьем чтении.
Складывающаяся в стране ситуация с массовым разорением представителей малого и среднего бизнеса, оставшихся без поддержки государства в условиях ограничений на работу, должно заставить законодателей рассмотреть закон о списании долгов уже в 2020 году.

Подведём итог

Результатом рассмотрения дела о банкротстве пенсионера, может быть один из представленных вариантов:

  1. реструктуризация задолженности;
  2. заключение мирового соглашения;
  3. реализация собственности и списание всех долгов.

В первом случае должник выплачивает кредиты и займы на новых, более выгодных условиях, как правило, предусматривается оплата долгов в течение трёх-пяти лет.

Мировое соглашение может содержать практически любые условия, в зависимости от воли сторон, если они не противоречат закону. В этом случае, должнику всё же необходимо будет оплатить все долги, но на более выгодных для него условиях.

Списание всех долгов происходит после процедуры реализации имущества. Сначала имущество, имеющееся у должника, будет реализовано, за исключением единственного жилья, личных вещей, домашнего скота, бытовых предметов, продуктов питания и наград. Только после этого пенсионер может считать, что никому ничего не должен.

Пенсионеры могут воспользоваться своим законным правом и попытаться объявить себя банкротами, как и работающие граждане. В результате такой процедуры, если будет принято положительное решение, пенсионер не должен будет нести обязательства по платежам и отвечать требованиям банков.

bankrotof.net
Добавить комментарий