Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц

банкротство физических лиц отзывы Банкротство физических лиц

Банкротство иногда является единственным способом избавиться от всех долгов. Но эта процедура окутана целым ворохом мифов и противоречивых отзывов. О том, как проходит банкротство физических лиц по отзывам прошедших процедуру, будет рассказано далее.


Чем неприятно банкротство

Банкротство оказывает значительное влияние на жизнь должника. Так, чаще всего должники озвучивают несколько одинаковых проблем, с которыми им пришлось столкнуться во время судебной процедуры:

  • Необходимость объясняться с каждым кредитором. Несмотря на официальные уведомления, многие банки, МФО и коллекторы продолжают атаковать звонками – должник вынужден каждый раз напоминать о собственном банкротстве.
  • Невозможность распоряжаться собственными финансами. Премии, повышение оклада и другие выплаты проходят «мимо» банкрота. Арбитражный управляющий оставляет на жизнь самый минимум.
  • Сложность в получении положенных денег. Арбитражному управляющему неудобно ежемесячно ходить в банк и снимать прожиточный минимум, положенный должнику ежемесячно. Поэтому он часто игнорирует просьбы клиента, лишая его всех средств к существованию.

С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.

Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2020 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.

Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.

За годы действия закона и сотни проведённых процессов накопилась внушительная судебная практика. Отзывы тех, кто полностью прошёл через процедуру признания банкротом, гласят, что иногда в реальности всё проходит не совсем так, как оговорено в документах и в комментариях юристов.

Некоторые оговорки

Бытует мнение, что банкротство подразумевает списание всех долгов. На самом деле не удастся избежать уплаты:

  • алиментов – в отношении ребёнка банкротство не производится;
  • зарплаты работникам – если банкротится предприниматель;
  • компенсации физического или морального ущерба – если есть соответствующее решение суда;
  • субсидиарной ответственности;

Часто в отзывах встречается разочарование, что некоторых долгов не удалось избежать. На самом деле всё в рамках закона.

Кроме того, суд учитывает конкретную финансовую ситуацию. Если у заёмщика есть стабильный доход, то вместо банкротства будет предложен один из вариантов реструктуризации:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • списание начисленных пени.

Кроме того, стороны могут сами прийти к подходящему варианту и заключить мировое соглашение. Как правило, оно производится в формате реструктуризации. Это выгодно и банку, и должнику, т. к. первый не теряет деньги, а второй не объявляет банкротство.

Читайте также: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Необходимость в заявлении

Старт процедуры признания должника финансово-несостоятельным производится путём подачи заявления о банкротстве. Это может сделать как сам плательщик, так и кредитор.

Чаще всего о своей несостоятельности объявляют сами плательщики. Тот, кто подаёт иск, и несёт все расходы. Кредиторам невыгодно подавать иск в отношении людей, у которых нет средств и собственности, так как фактически они ничего не получат, а только потратят деньги.

Реальные требования к банкроту

В законе указаны конкретные условия, при которых реализуется банкротство физических лиц. Среди них:

  • наличие долга свыше 500 тысяч рублей;
  • отсутствие платежей на протяжении 3 месяцев;
  • отсутствие реальной возможности погасить долг.

Однако в связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области максимальной суммы задолженности. Так, если судить по отзывам, то решение о том, объявлять должника банкротом или нет, суд принимает на основании многих данных.

Например, если совокупный размер долга не дотягивает до необходимой суммы, то признание истца банкротом будет произведено, если у того в собственности имеется имущество, которое можно реализовать для покрытия хотя бы части долгов. Если есть стабильный доход, то по отзывам, будет с большей вероятностью назначена реструктуризация.

Мифы о банкротстве: заблуждения и отзывы

К наиболее распространённым мифам о банкротстве относятся следующие:

1. Должник после конфискации остаётся практически без штанов. Цель банкротства – не оставить плательщика без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь. В законе прописано, какое именно имущество может быть конфисковано, а какое – нет. Например, единственное жилье за долги продано не будет, как и инструменты, необходимые для заработка.

2. Должник не сможет распоряжаться собственностью. Это не совсем так. Финуправляющий составляет список объектов, подлежащих реализации через аукцион или прямую продажу. Продать или подарить их банкрот не сможет. Но если продажа не состоится (на предмет не найдётся покупателя), то они будут возвращены банкротящемуся лицу, и тот сможет ими распоряжаться как хочет.

3. Арбитражный управляющий получает собственность должника в распоряжении. Нет, управляющий занимается только поиском активов и реализацией имущества. Забрать себе он ничего не может. Его действия строго регламентированы законом и находятся под надзором суда, кредиторов и приставов.

4. Должник не может покидать страну. Во время процесса банкрот не может выезжать за границу (если так постановит суд). Но как только процедура закончена, он сможет свободно посещать зарубежные страны.

5. Банкрот не должен работать и получать доход. По закону банкротство может быть произведено и в отношении того, кто трудоустроен, но размер его зарплаты снизился.

6. При банкротстве страдают родственники. По закону ответственность за свои действия несёт только сам заёмщик. Поэтому собственность его родственников, детей и даже супруга не будет затронута.

Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Таким образом, не стоит верить негативным отзывам и домыслам, а нужно опираться на реальную судебную практику и положения закона.

Перечень случаев

В соответствии с законом о банкротстве подать на проведение процедуры могут люди, у которых возникли проблемы с выплатой:

  • кредита по ипотеке;
  • обычного потребительского или автокредита;
  • микрозаймов;
  • налогов и сборов (актуально для ИП);
  • долга по расписке в адрес физического или юридического лица.

Несколько долгов могут быть объединены в один. Списание производится сразу по всем имеющимся платежам, за исключением оговорённых законодательством.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

Чем опасно

Прежде чем инициировать кампанию по банкротству, стоит изучить отзывы и учесть негативные последствия. Так, в течение 5 лет нельзя будет:

  • занимать руководящие посты в организациях;
  • открывать ИП;
  • участвовать в учреждении фирмы (в виде ООО или АО);
  • приобретать ценные бумаги, дающие право на владение долей в организации;
  • отчуждать принадлежащее имущество.

Кроме того, все сделки с суммой дороже 50 тысяч рублей, на время прохождения процедуры, должны будут проводиться с письменного согласия арбитражного управляющего.

Ещё один минус – нужно будет извещать банки при оформлении кредита. Прямого запрета на получение займов нет, но, понятно, что кредитор вряд ли одобрит ссуду бывшему банкроту.

Мнения юристов о процедуре

Сегодня юристы, рассуждая о банкротстве физических лиц, в первую очередь настаивают на обязательной оценке каждой конкретной ситуации. Специалисты едины во мнении, что банкротство не является универсальным средством решения финансовых проблем. Подавать заявление о банкротстве следует только после тщательного изучения обстоятельства дела, оценки рисков и преимуществ, сравнения с альтернативными вариантами действий. В некоторых случаях именно банкротство часто становится лучшим выходом для человека, запутавшегося в крупных долгах.

Практикующие юристы отмечают ряд особенностей системы банкротства в России:

  • Отсутствие проработанного законодательства — нет полноценных комментариев к ФЗ 127. Верховный суд выпускает отдельные письма, затрагивающие только некоторые спорные вопросы.
  • Высокая стоимость процедуры является неподъемной для большинства должников. С другой стороны, размер обязательного вознаграждения низок и не мотивирует финуправляющего должным образом. Назрела необходимость финансовой помощи по оплате процедуры для наиболее незащищенных категорий должников.
  • Банкротство в основном сводится к «списанию долгов» и не дает действенных инструментов по восстановлению платежеспособности.
  • Рассчитывать на возврат долга могут, в основном, только залоговые кредиторы. Не залоговые получают не более 5% от размера задолженности.

Правительство России услышало замечания юридического сообщества и в данный момент утверждает очередные поправки к закону «О несостоятельности». Новая разработанная система банкротства, по мнению аналитиков, будет способствовать оздоровлению экономики в условиях кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Принятие поправок способно оказать социальную поддержку 3,5 миллионам человек.

Если изучить отзывы юристов, то большая их часть сходятся во мнении, что плательщику, запутавшемуся в кредитах, лучше подать на банкротство. Для него будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново.

Можно изучить отзывы арбитражных управляющих, участвующих в процессах по банкротству, чтобы понять, как всё происходит и чего стоит опасаться, какие есть подводные камни и к чему нужно быть готовым.

Не стоит переписывать имущество на друзей и родственников – все сделки за последние 3 года будут оспариваться, и если выяснится, что потенциальный банкрот специально «сплавлял» собственность, то сделка будет признана недействительной.

Что говорят про финансовых управляющих

Отзывы банкротов о финансовых управляющих делятся на две большие группы: положительные и отрицательные. Первые обычно дают те граждане, кому удалось в результате банкротства списать долги. Отрицательные отзывы связаны с недобросовестностью или плохой работой финуправляющего. От правильного подбора управляющего зависит ваше дальнейшее финансовое благосостояние на ближайшие 6–12 месяцев и общий исход процедуры.

Мы слышали, что некоторым банкротам приходилось терпеть сложности и материальные потери из-за ошибки в выборе арбитражного управляющего:

  1. Максим жаловался на то, что финуправляющий подвел его под реализацию ипотечной квартиры, не предупредив о рисках. Такое поведение было связано с желанием получить вознаграждение за ее продажу (7% от рыночной стоимости в 4 миллиона).
  2. Марина рассказывала, что каждый месяц испытывала сложности в получении алиментов на ребенка. Финуправляющий отказывался выдавать ей деньги каждый месяц, ссылаясь на свою занятость.
  3. Несколько наших клиентов сталкивались с угрозами управляющих выйти из процедуры банкротства в самый неподходящий момент, тем самым затянув долгожданное освобождение от долгов.

Мнение банков

Анализируя сложившуюся на 2020 год судебную практику, можно сделать вывод о том, что банки не заинтересованы в инициации банкротства недобросовестных заемщиков. Согласно статистике Федресурса кредиторы подают заявление на банкротство граждан менее чем в 10% от общего количества дел. Банки не видят смысла и не имеют выгоды с такой процедуры.

На практике во время банкротства не вводится процедура реализации или она оказывается безуспешной — не происходит восстановления платежеспособности и последующего погашения кредита. По окончании этапа реализации банки получают в среднем не более 5% от всех обязательств, не обеспеченных залогом.

Иначе обстоят дела в случае ипотеки. В такой ситуации при банкротстве заемщика банк наверняка получает до 70% от всей суммы, вырученной от продажи предмета залога. Однако, самому банку выгоднее решить вопрос в рамках исполнительного производства и не допустить банкротства. В конечном счете в личном банкротстве заинтересован только сам должник, а не банки-кредиторы.

Что говорят коллекторы

Как и прочие кредиторы, коллекторы не заинтересованы в списании кредитной задолженности, поэтому очень редко выступают инициаторами судебного процесса о банкротстве заемщика. Исключение составляют редкие случаи, когда должнику принадлежит достаточно имущества, чтобы после изъятия и продажи на торгах, закрыть задолженность перед кредиторами.

Ознакомившись с отзывами тех реальных людей, кто уже проходил процедуру банкротства физических лиц, можно заметить, что коллекторы не всегда соблюдают закон в части взаимоотношений с должниками. Даже после того, как суд выпустил определение о «списании» долгов, некоторые недобросовестные коллекторы продолжают звонками, сообщениями и визитами требовать возврата денег. В такой ситуации закон полностью на стороне банкрота. Защитить свои права можно:

  • в полиции, подав заявление о вымогательстве;
  • в ФССП, регулирующей работу всех коллекторских агентств;
  • обратившись в прокуратуру.

Отзывы о стоимости банкротства

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и только планирующих ее указывают на высокую стоимость данной судебной процедуры.

Ирина г. Сыктывкар

Банкротилась, как физлицо. Имела задолженность в 700 тысяч рублей по двум потребительским кредитам. Я оформила договор «банкротство под ключ» с юридической компанией по рекомендации знакомого. На заседаниях арбитражного суда не присутствовала. От моего имени действовал представитель по доверенности. Суд рассмотрел заявление о признании банкротства и удовлетворил ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию, посчитав мои доходы несоразмерными общей сумме ежемесячных платежей.

Вся процедура обошлась мне в 120 000. Дополнительно пришлось заплатить только 2 тыс. рублей нотариусу за оформление доверенности на представление моих интересов в суде на имя юриста компании. Услуги юристов я оплачивала в рассрочку на полгода. Ежемесячный платеж составлял 15 тыс. рублей – деньги давала моя мать. Разовые расходы, включающие 25 000 рублей на оплату услуг финуправляющего, госпошлину, официальные публикации и проведение торгов, оплачивала по факту из последних сбережений. Торги по продаже моего автомобиля Лада 2110 не состоялись по причине отсутствия покупателя. Мне удалось сохранить автомобиль и полностью списать долги заплатив 120 тыс. рублей.

Владимир г. Челябинск

Я брал в долг 100 тысяч на 5 лет. Исправно платил почти два года, а потом меня уволили. Оказалась, что за прошедшее время мой долг уменьшился всего на 20 000. Я остался должен банку 80 000. Стою на учете в центре занятости. На работу меня не берут, потому что я не прохожу проверку службы безопасности. Вычитал в интернете, что гражданин может объявлять себя банкротом, даже если сумма долга меньше 500 000 рублей. Хотел уже писать заявление в суд.

Посоветовался со знакомым юристом. Он мне по полочкам разложил, что банкротство мне обойдется дороже, чем моя задолженность. «Овчинка выделки не стоит», как говорится. Знакомый успокоил, что к осени 2020 года должны вступить в силу новые правила банкротства. Если к этому времени не найду нормальную работу, можно будет собрать документы и обратиться за помощью в МФЦ. Такое банкротство через МФЦ будет бесплатным. В общем, я пока отложил решение вопроса с банкротством и плачу в банк столько, сколько могу.

Действительно, на сегодняшний день процедура банкротства обходится должнику не менее чем в 100 000 рублей. Такая цена складывается из нескольких типов выплат:

  • госпошлина (300 рублей);
  • вознаграждение финуправляющего (по 25 тыс. руб. за каждый этап);
  • 7% от реализованной конкурсной массы;
  • публикации в газете «Коммерсант» (каждая по 12 тыс. рублей);
  • публикации в электронном реестре сведений о банкроте (412,56 рубля за каждое);
  • оплата почтовых услуг по пересылке уведомлений кредиторам, запросов в кредитные и государственные организации (около 5 тыс. рублей);
  • оплата услуг по оценке имущества, проведению торгов, нотариуса и других;
  • оплата юридического сопровождения – без него на практике невозможно провести банкротство;
  • дополнительное вознаграждение финуправляющего (например, в виде взносов в СРО).

Предполагается, что в конце года Правительство введет бесплатное банкротство через МФЦ для отдельных категорий должников.

Многим стыдно банкротиться

Люди не любят признавать свои ошибки. Многие скрывают финансовые проблемы даже от супруга. Им стыдно признаваться в собственной уязвимости и неуспешности. Таким людям кажется, что банкротство оставит на них клеймо до конца жизни. На самом деле, затягивая с обращением к юристу и финансовому управляющему, они только усугубляют ситуацию. Со временем кредиторы начнут активно истребовать долг:

  • беспокоить звонками на работу и родным;
  • продадут долг коллекторам, те используют еще более агрессивные методы воздействия;
  • подадут в суд, а потом предъявят решение суда для исполнения в службу судебных приставов.

В тот момент, когда счета должника неожиданно арестуют, сорвется заграничная турпоездка или пристав придет описывать имущество, родные все равно узнают о долге. Проблему все равно придется решать, только к тому моменту штрафы и неустойки уже достигнут максимальных значений. Правильнее заявить о своем банкротстве в момент появления первых признаков неплатежеспособности. Кто не падает, тот не может подняться. Банкротство дает возможность начать с «чистого листа». В нем нет ничего постыдного, например, Дональд Трамп шесть раз оформлял банкротство прежде чем стать президентом Америки.

Возьмете еще кредит

Как признаются обанкротившиеся граждане, мысль о новом кредите теперь вызывает зубную боль. Те, кто пережил банкротство, чаще всего стараются жизнь по средствам. Многие по максимуму отказываются от банковских услуг, снимают зарплату в банкомате и хранят деньги наличными. Даже признавая свою вину, но испытывая долгие месяцы проблемы в получении своих «кровно заработанных» денег, банкроты становятся склонны не доверять банковской системе. Кредитные продукты их мало интересуют.

Когда долги могут не списать

Завершение процедуры реализации имущества, как последнего этапа банкротства, предполагает списание оставшейся задолженности. Исключения связаны с требованиями кредиторов, которые не подлежат списанию, или с установленными судом признаками недобросовестности должника. Недобросовестность банкрота может выражаться следующим образом:

  • преднамеренным банкротством – должник заранее дарил, дешево продавал свое имущество аффилированным лицам, прощал долги, провоцируя собственную неплатежеспособность;
  • фиктивностью – должник располагает достаточным капиталом, но скрывает его, желая списать долги;
  • неправомерностью – нарушение распоряжений финуправляющего, заключение незаконных сделок с имуществом (расчеты с одним кредитором в обход других, утаивание дохода и т. д.).

Если в результате действий должника кредиторы потерпели значительный материальный ущерб (от 1,5 млн), то гражданин-банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности (ст. 196, 197 УК РФ). Если ущерб меньше, банкроту грозит административное наказание (ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ).

Отзывы обанкротившихся в 2020 году

Те, кто уже инициировали процедуру финансовой несостоятельности, оставляют много отзывов в интернете. Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства.

Виктор г. Москва

Было два долга – один на 300 тысяч, а другой – на 500 тысяч рублей в разных банках. В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества – главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное. Остальное – дело наживное.

Виталий г. Казань

После банкротства я столкнулся с отказом банка разблокировать мой зарплатный счет. Сотрудники банка потребовали у меня оригинал судебного решения. Ситуация разрешилась только после моей письменной жалобы в клиентскую службу с приложением заверенной копии решения суда.

Юлия Сергеевна г. Воронеж

На момент банкротства я четыре года работала бухгалтером в муниципальной организации. Настоящим шоком для меня стало требование руководителя уволиться по собственному желанию. Начальник решил, что я недостаточно компетентна, раз не могу «разобраться с собственными расходами». Благо, что в этот момент мне поступило выгодное предложение о работе из крупной коммерческой организации. Возможно, что при других условиях я бы не рискнула поменять работу. Но теперь получаю большую зарплату, полностью свободна от долгов и ни о чем не жалею.

Елена г. Санкт-Петербург

Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. рублей, из которых только 200 тысяч были проценты.

Тимофей г. Москва

Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится. Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич». Зато никаких долгов.

Николай г. Самара

Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет – квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает. Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП – обойдусь.

Рита г. Астрахань

Всю жизнь занимаюсь бизнесом и не понимаю, как я могла сесть в лужу. Мой бизнес рухнул. Кредиты, которые я брала на его расширение, стало нечем оплачивать. Я задолжала контрагентам больше миллиона рублей. Прошлось банкротиться. Очень жалею, что у меня не было возможности банкротиться, как физик. Ведь в таком случае после анализа моей задолженности у суда возникли бы подозрения в моей недобросовестности. Теперь я пять лет не могу открыть новое ИП или организовать ООО. Придется оформлять документы на сестру.

Рината г. Нижний Новгород

С юности мечтал о собственном бизнесе. Открыл кафе в форме акционерного общества. Для того чтобы воплотить бизнес-план в жизнь, мне пришлось брать кредиты. Я взял кредит на свое имя, потому что ООО не давало нужных ежемесячных оборотов. Сначала дело шло в гору, а потом меня «задавили» конкуренты-сетевики.

Год назад подал заявление на личное банкротство. Доверился профессиональным юристам. Долги списали, но кафе пришлось закрыть. Сейчас я работаю торговым представителем и подумываю заняться мелко-оптовыми продажами продуктов – хорошо, после личного банкротства можно открыть ИП. Только придется подсобрать денег – кредиты мне пока не дают.

Денис г. Юрюзань

Мой бизнес прогорел в кризис, и стало нечем платить ипотеку. Банки не соглашались рефинансировать. Или просто дать денег в долг. Пришлось подавать на банкротство – долгов было более 3 млн рублей. С ипотечной квартирой, к сожалению, пришлось расстаться. После банкротства устроился на работу – никаких проблем не возникло. Сейчас снимаем жилье, коплю деньги, чтобы снова открыть бизнес – через 5 лет можно будет.

Степан г. Краснодар

Брал кредит на мотоцикл. Пришлось подделать бланк справки с работы — приписал себе лишних сто тысяч в справку о доходах. Мотик разбил, с работы выгнали. За кредит платить бросил, конечно. Начали названивать коллекторы. Дозвонились до моего отца, тот дал денег на банкротство. Вроде бы все шло как по маслу. Но банкиры докопались до той справки. Суд приписал статью о мошенничестве в сфере кредитов. Повезло, что мотик стоил меньше миллиона, а если бы стоил полтора, то я имел бы все шансы присесть в тюрьму на пару лет.

Короче, мой отец встрял на оплату штрафа за меня. Ну и за банкротство денег не вернули, конечно. Теперь снова звонят из банка, придется отцу и кредит мой закрыть. Теперь тачку хочу, но она мне, видимо, скоро не светит.

Основания для банкротства

Для того чтобы подать на прохождение процедуры, банкрот должен не платить по долгам более 3 месяцев. Если сумма задолженности меньше 300 тысяч рублей, но при этом нет источников дохода, то суд может сделать исключение и принять иск к рассмотрению.

Причина возникновения просрочки не имеет никакого значения. По отзывам, на банкротство чаще всего подают те, кто неожиданно оказался в сложной ситуации, например, из-за болезни, увольнения или неуспешного ведения бизнеса.

Особенности

Нужно учитывать некоторым моменты:

  • подать на банкротство может и кредитор, и сам неплательщик;
  • подача иска производится в Арбитражный суд;
  • размер госпошлины составляет 300 рублей, а депозита, вносимого на счёт суда – 25 тысяч рублей;
  • можно ходатайствовать об отсрочке платежа, если у банкротящегося лица нет достаточного количества средств;
  • вознаграждение управляющего – 2% от реализованного имущества.

Учтите, что списаны будут не все долги. Оставшуюся задолженность необходимо будет погасить в оговорённые законом сроки.

Стоит ли инициировать банкротство?

Процедура имеет свои достоинства и недостатки. Их нужно учитывать, прежде чем принимать решение о её запуске.

Минусы

Главным стоп-фактором являются неприятные последствия для должника. Отрицательные отзывы связаны, как правило, именно с ними. Полный контроль финансовых потоков со стороны управляющего, необходимость сообщать о своём статусе банкрота, невозможность продать или подарить имущество – лишь некоторая часть минусов банкротства.

Кроме того, нельзя будет вести свой бизнес и становится инвестором.
Высокая стоимость прохождения процедуры.

И ещё один минус – списаны будут не все долги, например, по ЖКХ или судебные выплаты нужно будет погасить.

Плюсы

Главный плюс, по отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошёл эту процедуру, заключается в избавлении от значительной части кредитного бремени. Большая часть долгов будет списана, а размер оставшихся структурирован так, чтобы погашать их было несложно.

Другой плюс – значительная часть имущества останется в собственности, в том числе единственная квартира. Альтернатива – продать жилье, чтобы погасить долг и проценты по нему, гораздо хуже.

Наиболее частые вопросы

Отвечаем на вопросы, которые возникают у тех, кто ещё думает о том, стоит ли подавать иск о финансовой несостоятельности.

Правда ли, что должник останется без средств?

Нет, это не так. В законе оговорено, что у банкрота остаётся в собственности:

  • единственная квартира, где он живёт;
  • личные вещи и одежда;
  • книги, игрушки, детские вещи;
  • продукты питания и лекарства;
  • специальное оборудование для инвалидов, в том числе автомобиль;
  • встроенная бытовая техника и мебель;
  • устройства для хранения и приготовления пищи;
  • памятные призы, подарки и награды.

Кроме того, у банкрота сохранятся на счёте средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Собственность супруга затронута не будет. Если будет конфисковано совместно нажитое имущество, то доля второго супруга вернётся в полном объёме в денежном эквиваленте. Например, половина стоимости автомобиля.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Бытует мнение, что управляющий распоряжается имуществом должника так, как хочет. На самом его деятельность строго регламентирована законом. Он может действовать только в соответствии с установленными нормами. Собственностью банкрота он не распоряжается, а выставляет его на аукцион и ведёт всю работу по сопровождению торгов. Если имущество оказалось невостребованным во время аукциона, то оно возвращается прежнему владельцу.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Действительно, на время действия судебной процедуры может быть инициирован запрет покидать страну. Но если срочно нужно выехать за границу – например, на лечение, учёбу или похороны, можно подать ходатайство. Естественно, на отдых за рубеж банкрота не отпустят.

После того как процесс завершится, человек сможет спокойно выезжать за границу по любым причинам.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Нет! В конкурсную массу будет включено только имущество должника. Имущественные интересы родственников, в том числе детей и супруги, затронуты не будут. Максимум, что можно потерять – совместно нажитое имущество. Но и то доля второго супруга возвращена в виде денег.

Как показывают отзывы, коллекторы будут настаивать на взыскании долгов с поручителей и созаемщиков. Но по закону обращать взыскание на их имущество нельзя, если иное не постановлено судом. При банкротстве такого не бывает – конфискуют только вещи должника.

Если он незадолго перед процедурой переписал имущество на родственника. Тогда сделку могут аннулировать.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Если сам кредитор лишился лицензии и закрылся, то это не означает конец кредитных обязательств. Обязательно выбирается финансовая организация, отвечающая по долгам закрытого банка, а также имеющая право на взыскание долгов с клиентов.

Нужно уточнить, какой именно банк стал преемником, и уточнить реквизиты нового платежа. Как правило, они публикуются на официальном сайте организации.

Кстати, по отзывам, можно на 2–3 месяца приостановить платежи, пока происходит переоформление документов, чтобы избежать ситуации, когда деньги уходят не на тот расчётный счёт. Но лучше согласовать этот момент с банком, так как тот может начислить пени.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
bankrotof.net
Добавить комментарий

  1. Марина

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста хорошую юридическую компанию для банкротства в Москве? Только тех с кем лично имели дело.

    Ответить
  2. Вадим

    Стоит понимать, что банкротство – недешевая процедура. При долге в 300 тысяч овчинка не будет стоить выделки. В моем случае долгов набралось на 2 миллиона и я решился инициировать процедуру банкротства. Около года длились судебные разбирательства, после чего производство по делу, наконец-то было окончено. Могу с уверенностью сказать одно – как бы очевидно это не звучало, но жизнь без долгов просто чудесна! Обязанность сообщать о том, что ты банкротился, запрет на замещение руководящих должностей в ближайшие пару лет после процедуры – все это мелочи жизни по сравнению с тем, какое долговое ярмо вы скидываете. При трудоустройстве честно признался, что банкротился – никаких проблем не возникло.

    Ответить
  3. Евгений

    Нельзя не согласиться с тем, что банкротство – процедура не из приятных. Однако “судебные мучения” (назовем их так) впоследствии щедро вознаграждаются возможностью начать жизнь с нуля, без гнета долгов и заваленного письмами от ФССП/коллекторов почтового ящика. Каждый имеет право на ошибку – у кого-то рухнул бизнес, у кого-то возникли иные непредвиденные обстоятельства, вогнавшие человека в кабалу. Ничто из этого не может служить основанием для пожизненного мучения мыслями о том, где взять денег на погашение долгов. Отдельная ремарка родителям: скидывая долговое бремя с себя, вы заботитесь также о будущем своих детей, избавляя их от страшно участи наследования ваших долгов.

    Ответить
  4. Витя

    Было непросто, но мы всей семьей пережили эту непростую процедуру. Остались при своих интересах. Недвижимость, автомобиль – все удалось спасти. Благодаря моему юристу и сговорчивости юристов банка, удалось добиться решения суда о реструктуризации долга. Отзывы о компаниях по банкротству физических лиц в основном, везде положительные. Но таких компаний бесчисленное количество. И кому стоит доверять свое будущее – большой вопрос. Поэтому мы пошли своим путем и не прогадали.

    Ответить
  5. Оля

    Открыла свой магазин около шести лет назад и тогда казалось, что отлично смогу на этом заработать, так как живу в курортном городе и продавала сувениры и всякое барахло для туристов. Однако, довольно быстро я убедилась, что это всё далеко не так приятно как кажется, у нас очень большая арендная плата и сезонные заработки, так что постепенно всё сильнее влезала в долги и даже несколько раз меняла место где арендовала магазин. С каждым переездом клиентов становилось всё меньше, а долги росли всё сильнее. По итогу поняла, что без банкротства не обойтись и подала на него. Крайне неприятная конечно процедура, но ничего не поделать. Заплатить всё равно пришлось и довольно много, так что побиралась у родственников на оплату, а так же пришлось продать свою машину. Пришлось конечно ради всего этого знатно побегать по разным инстанциям и поработать со всякими документами, но мне смогли закрыть долги, хоть я и осталась у разбитого корыта. Конечно еще несколько лет нельзя теперь будет открывать ИП, но честно говоря, я уже наигралась в это, так что лучше поработаю в такси, благо у родственников есть подходящая машина. В общем что я могу сказать – долги зло и лучше ими не слишком то набираться.

    Ответить
  6. Виктор

    Процедура банкротства очень тяжела психологически. Я до сих пор не могу забыть тех событий… Пришлось пройти через долги и значительную потерю имущества. Самое тяжелое в такой ситуации не столько потеря чего-то материального, сколько то, что дело, которому ты посвящал себя, разрушилось… Плюс ко всему это еще и клеймо.

    Ответить
  7. Анастасия

    У меня суммарная задолженность по всем кредитам и платежам превышает 300 тысяч рублей. Я изначально задумывалась о прохождении процедуры банкротства, но после консультации в юридической компании от этой идеи отказалась. Выплачивать придется эту сумму в любом случае. При этом будет описано всё имеющееся имущество. Автоматически в дальнейшем для всех финансовых организаций вы будете в черном списке. Теоретически вам не могут отказать, но фактически обязательно найдут причину это сделать. Как вариант платить по мере возможностей – пусть по 100 рублей, но платить. Так вы точно своё имущество сохраните.

    Ответить
  8. Владимир

    Добрый день! Списывается ли исполнительный сбор при банкротстве физлица?

    Ответить
    1. Елена Фасахова

      Добрый день. Судебная практика в разрешении этого вопроса неоднозначна. Однако исполнительский сбор относится к обязательным платежам, и он сродни административному штрафу. Исполнительский сбор, взыскиваемый за правонарушение, совершённое после возбуждения дела о банкротстве, является текущим платежом в деле о банкротстве, хоть даже основное обязательство относится к реестровым требованиям ч. 1 ст. 5 ФЗ-127.

      Ответить
  9. Олег

    О процедуре банкротства я раньше никогда не задумывался,но в определённый момент долги стали такими ,что вытянуть самому было не реально. К тому же я уже один раз провёл рефинансирование ,так что понимал – мне вряд ли поможет какой-нибудь банк или агентство. Усугубляло ситуацию ,то что был потерян источник дохода. В общем пришлось заниматься оформлением процедуры банкротства самостоятельно .И пошло – подготовка документации для подачи искового заявления,его подача,гос пошлины ,передача в суд и т.д. Сразу скажу : данная процедура помогает решать кое какие проблемы,но появятся новые.Так что решать вам самим.

    Ответить
  10. Владимир

    До карантина задумался над кредитом для покупки своего личного транспорта + понемногу начинать своё дело. Изначально набрался долгов в МФО, потом взял кредит в банке в размере 100 000 рублей. Больше уже не выдавали. На работе получал недостаточно много, чтобы выплачивать долг и жить хорошо. А из-за карантинных мер меня сначала вообще сократили, а потом уволили. В растерянности не знал, что делать. Если с банком ещё можно поговорить, как-то повлиять на ситуацию, то от МФО уже как месяц меня засыпают угрозами и я начинаю переживать за свою жизнь. Задумался над процедурой банкротства, прочитал эту статью + решил обратиться к знакомому юристу, с которым я дружу ещё с университета. Он мне объяснил ситуацию, но остерегал меня пока от банкротства, так как это может вылиться в ещё большие проблемы, чем у меня сейчас. С новыми законами, которые ещё вроде не вступили в силу, есть смысл начинать этот процесс в конце года, так как и здесь было сказано, и от друга услышал, что мне с этим может помочь МФЦ и по крайней мере это банкротство будет бесплатным. А пока выживаю как могу, подрабатываю то на стройке, то ищу варианты в интернете. Надеюсь скоро выберусь из этого болота. А сайту спасибо за такой полезный контент.

    Ответить
  11. Андрей Олегович

    При процедуре банкротства в первую очередь стоит взвешивать все “ЗА” и “ПРОТИВ”. Вы в любом случае официально должны получать больше прожиточного минимума вашего региона. Я бы дал такие рекомендации тем, кто решится на эту процедуру.
    1. Избавиться от всего имущества, которое вам принадлежит, так как на него всё равно наложат арест.
    2. Если вы в браке, то развестись (формально разумеется).
    3. При наличии детей обязательно оформить алименты – на эти деньги арест не накладывается, соответственно если у вас с супругом будет формальный развод, то алименты будут плюсом в вашу копилку.
    4. Если есть квартира, машина, земельный участок, дача или прочая недвижимость, то всё это переписать на родственников.

    Это лишь малость того, что приходит на ум. И это всё надо делать с учетом того, что вы способны будете жить на прожиточный минимум, который вам причитается.

    С одной стороны ваша жизнь после банкротства начнется с чистого листа. С другой стороны всю эту работу Арбитражного Управляющего каждый из нас может произвести и самостоятельно. Продать через Авито своё имущество и заплатить по долгам – тут ума многого не надо. Зато репутация перед банками в дальнейшем чиста будет. Так что, стоит задуматься.

    Ответить