Как забрать свои деньги у должника — кто выбивает долги

Возврат долгов – это неприятная процедура, которая иногда протекает с нарушениями. Что делать, если вы передали человеку деньги, а он отказывается выполнять свои обязательства? Как решить ситуацию законными методами и защитить свои права?

Как забрать свои деньги у должника

Законодательство предусматривает три способа:

1. Обращение в полицию с заявлением о мошеннических действиях.
2. Защита интересов в суде.
3. Заключение между сторонами мирового соглашения.

Эти средства рекомендуются юристами, законны и безопасны для заемщика и займодателя.

Выбивание долгов коллекторскими службами на сегодняшний день является неправомерным, деятельность таких организаций строго ограничена. Однако и этот способ предусмотрен в крайней ситуации, главное – правильно им пользоваться, чтобы не нарушать нормы права.

Кто занимается возвратом денег с физических лиц

Федеральный закон об исполнительном производстве регламентируют, что розыск активов для передачи их взыскателю осуществляется службой ФССП. Судебные приставы – должностные лица, наделенные правом контактировать с банками, проводить поиск собственности, изымать ее для выполнения обязательств должника. Представители ФССП проводят исполнительное производство на основании решения суда. Без него любые действия будут неправомерными.

Возврат долгов осуществляется частными коллекторскими службами. Особенно часто к ним обращаются банки и микрофинансовые организации. Деятельность таких работников регламентируется законодательством, ночные звонки, применение насилия и угрозы не допустимы, в настоящее время коллекторов легко привлечь к ответственности.

Читайте также: В какое время по закону могут звонить коллекторы

Как собрать доказательства существования долга для обращения в суд

Чтобы написать заявление в судебную инстанцию, у вас должны быть доказательства. Неоспоримые варианты – договор займа или расписка. Документы оформляются в письменном виде, в них указываются данные сторон, точная сумма и срок возврата. Если соглашением предусматривалась ответственность сторон и штрафные проценты за просрочку, это также должно быть указано в тексте.

Судебная практика показывает, что договор принимается судами лучше, чем расписка. Именно поэтому при передаче в долг крупной суммы рекомендуется оформлять полноценное соглашение. Заверение нотариусом необязательно, но желательно.

Скачать договор займа с залогом

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, отсутствие письменной формы в соглашении не является препятствием к удовлетворению иска. Это означает, что, если вы не заключили договор, в суд придется представить косвенные доказательства. К ним относятся банковские платежные документы, подтверждающие отсутствие передачи суммы или выплаты только части.

Является ли переписка между участниками процесса доказательством?

Закон утверждает, что принимать распечатку смс-сообщений, писем с электронной почты, бумажную корреспонденцию суд обязан при рассмотрении дела.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

Чтобы вернуть долг с должника, в вашей переписке обязательно должно быть указание нарушенного обязательства. Желательно написать стороне сумму, которую она не вернула, упомянуть про существующую договоренность и дождаться ее ответа. Распечатка предоставляется в судебные органы в виде приложения, она будет иметь юридическую силу.

Имеет ли смысл продавать долг коллекторам

Передача обязательств в специализированное агентство – законная процедура, которая регламентируется ГК РФ. При этом мнение должника можно не спрашивать, если между сторонами заключен договор. Обязанность займодателя – предупредить его за 30 дней до совершения процедуры, что теперь он будет выплачивать деньги другим людям.

Уведомление направляется в письменном виде заказным письмом. Без этого документа и сохранения заверенной копии у заявителя передача задолженности будет признана незаконной.

Процедура возможна только в том случае, если в договоре займа был указан пункт о возможности передачи права требовать долг в коллекторское агентство.

Закон предусматривает четыре вида обязательств, которые можно передать:

• Кредиты.
• Долги по договору займа.
• Обязательства по соглашению поставки.
• Невыплаченные суммы по документу о поставке продукции.

Есть перечень обязательств, которыми коллекторы не имеют права заниматься. К ним относится:

• Алиментные выплаты на общего несовершеннолетнего ребенка, нетрудоспособного супруга или родителя.
• Компенсация причиненного вреда здоровью или жизни.
• Обязательства работодателя перед работниками при реорганизации юридического лица.
• Возмещение морального ущерба.

Возврат долгов с физических лиц имеет срок исковой давности. Это – три года с момента просрочки. Важно не пропустить этот период, если вы хотите решить вопрос с помощью коллекторского агентства.

Читайте также: Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

В качестве покупателей могут выступать финансовые организации, физические и юридические лица. Стоит ли продавать обязательства? Обычно коллекторы приобретают их по 10–30 процентов об общей суммы. В их интересах не только вернуть деньги, но и заработать на этой процедуре.

При этом большинство коллекторов выбивают долги только при их крупной сумме. Никто не будет заниматься этим делом, если сторона не вернула несколько десятков тысяч рублей. Поэтому, если непогашенные обязательства составляют менее 500 тыс. – не имеет смысла обращаться в агентство.

Воспользоваться услугами этих специалистов имеет смысл, если вы хотите срочно получить сумму, и при этом у вас нет времени обращаться в суд, являться на заседания. В договоре должно быть указано положение о возможности переуступки права требования, в противном случае процедура будет незаконной.

Статьи:

Продажа судебными приставами долга коллекторам

Нюансы возврата долгов с физических лиц по расписке

Крутые «разборки» и запретные меры

Выбивание долгов и коллекторы ассоциируются у большинства людей с угрозами, постоянными звонками и даже физическим насилием. Между тем закон строго ограничивает полномочия таких агентств. Разбираемся, что разрешено делать специалистам:

1. Регулярное информирование должника о непогашенных обязательствах, их сумме, в том числе о штрафах и процентах.
2. Обращение в судебную инстанцию, если неоднократные предупреждения не возымели эффекта.
3. Личные визиты к должнику в квартиру для корректного разговора.
4. Переговоры по телефону.
5. Отправка электронных сообщений, направление официальных бумажных писем с предупреждением об обращении в суд.

Действенная мера – разговоры с близкими родственниками, друзьями и работодателем должника. Через третьих лиц можно получить информацию о месте работы заемщика, его режиме дня. Это допускается делать, если должник сам дал согласие на взаимодействие коллекторов с третьими лицами. При этом он в любой момент имеет право отозвать соглашение, для этого нужно составить соответствующее заявление. Если третье лицо отказывается предоставлять сведения, коллекторы обязаны отказаться от дальнейших расспросов.

Читайте также: Что делать, если коллекторы звонят на работу — имеют ли они на это право

Выделяют запретные меры, при применении которых заемщик имеет право обратиться в правоохранительные органы и в суд:

1. Угрозы, психологическое давление и физическое насилие.
2. Причинение вреда собственности гражданина.
3. Применение методов по выбиванию долгов, которые могут навредить жизни или здоровью заемщика, третьих лиц.
4. Введение лица в заблуждение об объеме задолженности, полученных штрафных процентах, пени.
5. Незаконное распространение персональных сведений о гражданине, его обязательствах, информации, которая может порочить его репутацию.
6. Звонки и визиты к неплательщику в ночное время (запрещено делать это с 10 вечера до 8 утра).
7. Поступление входящих вызовов со скрытых номеров или с тех, кто зарегистрированы на другую компанию.
8. Принятие наличных денег от должника. Просроченный долг возвращается строго на счет банковской или коллекторской организацией, которая выкупила обязательства. При этом другой стороне передаются все документы, подтверждающие выполнение операции. Если вы передадите деньги коллектору лично, при его недобросовестном подходе доказать факт погашения долга не удастся.
9. Попытка реализации собственности заемщика посредством обмана, введения в заблуждение, неправомерного ареста.

Регламентирована также частота звонков. Максимальная периодичность – 8 раз в месяц. За один день должно поступить не более одного звонка, в выходные дни эти операции не проводятся. При разговоре сотрудник обязан назвать имя и фамилию, точное название документа, на основании которого он имеет право действовать.

Ограничивается число смс-сообщений. В неделю – не более 4 информирований. Максимальное количество в месяц – 16. Если вы столкнулись с смс-атакой, смело пишите заявление в правоохранительные органы о нарушении своих прав.

Законодательство позволяет коллекторам обращаться в судебные инстанции. Это крайняя мера, которая осуществляется после того, как заемщик написал отказ от общения с сотрудниками агентства. После вынесения решения запрет на взаимодействие с коллекторами приостанавливается на два месяца. В этот период специалисты могут действовать в рамках закона, чтобы получить свои деньги.

Если вы столкнулись с нарушениями прав, постоянными звонками, сообщениями с угрозами, визитами домой в неположенное время, составьте заявление о неправомерном поведении в службу судебных приставов. В документе укажите:

• Название инстанции, в которую вы обращаетесь.
• Ваши данные.
• Информация об агентстве, которое ведет ваше дело.
• Сведения о договоре займа, на основании которого осуществлялась переуступка требований.
• Описание нарушения (звонки и сообщения в ночное время или с нарушенной частотой, угрозы, физическое и психологическое насилие, незаконная передача сведений родственникам, друзьям, на работу).
• Требования принять меры и привлечь виновных лиц к ответственности (во многих случаях за такие нарушения предусмотрено уголовное преследование).
• Список приложений с перечисленными доказательствами.
• Подпись и дата.

Скачать образец: Жалоба на коллекторов в ФССП

В качестве доказательств выступает распечатка звонков и сообщений, видео— и аудиозаписи с разговорами коллекторов, результаты медицинской экспертизы, которая подтвердила вред здоровью.

Таким образом, вернуть долг законными способами можно через судебных приставов, коллекторов или посредством заключения мирового соглашения с другой стороной. При этом важно знать свои права, привести доказательства просрочки, правильно составить заявление в суд.