Как взыскать сумму долга по договору займа с процентами

Долги по кредитам

Взыскание задолженности по договору займа позволяет законно защитить интересы кредитора, если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства. Это в равной степени касается, как граждан, так и юридических лиц.

Бесплатная консультация юриста по телефону
Фасахова Елена
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Позвонить
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Взыскание задолженности по договору займа

В рамках договора займа кредитор передает заемщику деньги, как под %, так и без таковых. Кроме денег в долг могут быть направлены ценные бумаги, товары. Обязанность заемщика состоит в том, чтобы вовремя возвратить все то, что ему было передано.

Не всегда положения договора исполняются: некоторые отдавать долги не хотят. В этой ситуации можно говорить о недобросовестности второй стороны, возможности потерпевшего обратиться за защитой. Такие дела рассматриваются в суде, но перед этим, должнику направляется претензия, которая говорит о попытке урегулировать спорное правоотношение без вмешательства судьи. В случае если положение о претензии установлено договором, кредитор обязан составить и направить документ заемщику.

Срок ответа на претензию, по стандартным правилам, составляет 30 дней. Если реакции от виновной стороны не последует, заемщик имеет право смело обращаться с соответствующим иском в суд.

Кроме соблюдения реквизитов искового заявления, по ст. 131 ГПК РФ, в направляемом документе независимо от его формы, указывается факт того, что кредитор предпринял попытку регулирования спорного правоотношения в порядке досудебного производства, но потерпел неудачу из-за отсутствия реакции от второй стороны, либо отказа в выплате долга.

Законодательная база, чем регулируется

Среди основных НПА, регулирующих проблемные вопросы, связанные со взысканием долга, можно отметить ГК РФ, ГПК РФ, АПК РФ, N127-ФЗ от 2002. В законах устанавливается порядок взыскания, этапы, определяется подведомственность и подсудность, последствия возврата, алгоритм наделения гражданина статусом банкрота и реструктуризация долга, реализация его имущества.


Методы досудебного взыскания

В случае невыполнения обязательств по договору со стороны заемщика, происходит взыскание долга по договору займа. Не всегда банки и другие кредиторы столь категоричны к заемщику: если последний не идет на контакт, в этом случае применяется внесудебное урегулирование спора.

Основным методом досудебного взыскания выступает письменная претензия, адресованная заемщику. Письмо составляется произвольно, но в нем необходимо отметить данные сторон, размер задолженности и срок для ответа виновной стороны.

Ответ на претензию существует в двух вариантах:

  1. Должник реагирует и начинает расплачиваться с кредитором согласно достигнутой договоренности между сторонами.
  2. Должник не реагирует на письмо, не отвечает в указанный в нем срок. В этом случае кредитор с полным правом может писать иск в суд.

Возможно, что должник, не желая наступления неблагоприятных последствий, ответит на претензию и начнет исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок взыскания в исковом производстве

Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности, составляющий 3 года. Кредитору важно его не пропустить. Вид суда, куда обращается заинтересованное лицо, зависит от субъектного состава спорного правоотношения:

  1. Гражданин, которому не возвращают деньги, обращается в суд общей юрисдикции.
  2. ИП или организация обращается в АС РФ.

Пути взыскания:

  1. Судебный приказ. Это упрощенный порядок, когда мировой судья выносит приказ. Но вторая сторона при получении приказа может его отменить в течение 10 дней по ст. 128-129 ГПК.
Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Приказное производство не имеет общего с исковым, так как судья не слушает доводы сторон, они не присутствуют при вынесении решения. Но судья может принимать его при размере задолженности перед кредитором не более 50 тыс. рублей.
  1. Рассмотрение спорного дела в исковом производстве. Пишется исковое заявление в суд по правилам альтернативной подсудности. Форма документа установлена ст. 131 ГПК. К иску прилагаются соответствующие документы, главным из которых выступает бумага, свидетельствующая о наличии просроченной задолженности.

Дела о долгах рассматривает, как суд общей юрисдикции, так и арбитраж.

Взыскание по договору займа между физическими лицами

В порядке искового производства подать заявление на взыскание долга можно несколькими способами:

  • лично;
  • по почте;
  • дистанционно.

Если заявитель не уверен в том, что составит иск по правилам 131 ст. ГПК, лучше обратиться с этим вопросом к юристу. Иначе судья может вернуть его обратно из-за допущенных ошибок. В результате будет затрачено напрасно время.

Важная составляющая иска – документы, которые служат его приложением. Среди них:

  • документ о размере задолженности;
  • претензия, если истцом был соблюден досудебный порядок;
  • квиток оплаты госпошлины;
  • доверенность, если истец защищается при помощи представителя;
  • копии личных документов заявителя.

После принятия иска к рассмотрению начинается полноценное судебное заседание. Истцу необходимо собрать полную доказательственную базу. По ст. 56 ГПК обязанность доказывания фактов, которые имеют значение для обеих сторон процесса, лежит на каждой из них. Но логично, что заявитель заинтересован в разрешении спорного вопроса в свою сторону. Но свою правоту необходимо суду доказать.

Взыскание сумм по договору займа кредитному договору

Проблема неисполнения кредитных обязательств широко распространена в России. Истцами по спорным вопросам выступают банки, которым неблагонадежные заемщики не платят по займам.

В арсенале кредиторов несколько способов, позволяющих законно взыскать деньги с заемщика. Например, банк может передать проблемную задолженность по договору цессии коллекторам, которые также имеют право выступать истцами по делу. В случае, если в суде вина гражданина или организации будет доказана, выносится решение в пользу кредитора.

После принятия решения в течение 7 дней суд обязан подготовить исполнительный документ.

Исполнительный лист направляется взыскателю следующими способами:

  1. Работодателю должника при сумме долгового обязательства от 100000.
  2. Предъявление документа в банк, где у заемщика открыты счета.
  3. Направление в ФССП.

Первые два варианта наиболее действенные и оперативные. С последним могут возникнуть сложности, но неблагонадежным гражданам и недобросовестным организациям следует знать, что в арсенале судебных приставов исполнителей имеются законные методы списания долгов и обеспечительные мероприятия.

Часто задаваемые вопросы
Какой срок давности по кредиту?
Как обжаловать судебный приказ?
Каким способом можно списать долги по кредитам?

Как подать в суд, необходимые документы

Иск составляется по ст. 131 ГПК или положениям АПК. Необходимо собрать полный пакет документов, которые служат приложениями к заявлению в суд.

Документы:

  • копия иска для ответчика;
  • квиток оплаты государственной пошлины;
  • квитанции с почты и опись вложения, если должнику была ранее отравлена претензия о взыскании долга;
  • факты, свидетельствующие о том, что существует задолженность (расписка, кредитный договор, документы о перечислении денег на свет ответчика, открытый в банке);
  • расчет штрафа за ненадлежащее выполнение долгового обязательства.

Для лиц, обратившихся в суд, важен вопрос о размере государственного сбора. Пошлина взимается за оказание государственной услуги со стороны государственных органов, составляющих единство судебной системы. Размер пошлины определяется ст. 333.19 НК РФ и зависит от цены иска:

  • до 20000 – 4% от стоимости исковых требований, но не менее 400 руб.;
  • от 20001 до 100000 – 800 рублей+3% от суммы иска, превышающей 20 тыс. рублей;
  • от 100001 до 200000 – 3200+2% от суммы, превышающей 100 тыс. рублей.

Документы следует отнести в мировой суд, если стоимость искового заявления не больше 50 тыс. рублей. Но чаще размер задолженностей существенно выше. Поэтому заявители обращаются в районный суд, который проводит всестороннее рассмотрение спорного вопроса. Как взыскать сумму долга по договору займа с процентами? Необходимо отдать суду документ, обосновывающий их расчет по сумме долга. Часто общая сумма, образующаяся в результате подсчета кредиторов, снижается судом. Но на это должны быть веские причины. Например, неверность в расчетах со стороны кредитора или тяжелое материальное положение ответчика.

Статьи:

Судебная практика

Практика судов, связанная с этой областью правоотношений, разнообразна. Возьмем Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020 Видновского городского суда. Ситуация простая: один гражданин дал взаймы другому. Был заключен соответствующий договор. Но деньги кредитор обратно не получил, в связи с чем обратился в суд с просьбой взыскать долг и проценты по нему. Ответчик частично признал требования, но просил суд отказать истцу во взыскании процентов. Но суд полностью удовлетворил иск.

Обоснование позиции суда г. Видное:

  1. По ст. 421 ч.1, как граждане, так и организации, свободны в заключении договора. То есть, ответчик понимал, что он берет в долг, в договоре прописаны штрафные санкции. Соглашение он читал, о чем говорит поставленная собственноручно подпись.
  2. По ст. 807, ч. 1 кредитор выполнил обязательства по договору, передал денежные средства в оговоренной в законе сумме. Но заемщик проигнорировал положения заключенного соглашения, следовательно, нарушил закон.
  3. Договор между сторонами полностью соответствует требованиям закона, заключен в надлежащей форме.
  4. Заемщик по ст. 801, п. 1 обязан возвратить деньги, которые были ему переданы кредитором.
  5. По ст. 809, п.1 займодавец имеет право потребовать проценты, предусмотренные законом, договором. В договоре положения о процентах могут отсутствовать: в этом случае размер % определяется ключевой ставкой регулятора на момент действия заключенного договора между сторонами.

Взыскание долга – законное право потерпевшего от небезнадёжного заемщика вернуть деньги обратно.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
8 (499) 938-59-62 (Москва)
8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

bankrotof.net
Добавить комментарий

Какой срок давности по кредиту?
Такого понятия, как срок давности по кредиту не существует. Есть срок исковой давности, то есть срок защиты нарушенного права в суде. Этот срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Установить срок исковой давности можно только в суде по заявлению стороны, на этапе исполнительного производства. Применительно к кредитным платежам это 3 года с даты последнего платежа.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Как обжаловать судебный приказ?
Подается возражение мировому судье, который вынес приказ. Это возможно сделать в течение 10 дней с даты получения приказа. Если мировой судья вам отказал, можно обжаловать отказ через подачу кассационной жалобы в президиум областного суда. Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Каким способом можно списать долги по кредитам?
В настоящее время имеется законный способ по списанию долговых обязательств — это процедура банкротства. Перед началом процедуры нужно убедиться, что вы подходите по всем нижеуказанным пунктам:
1. Общая сумма задолженности по кредитам, налогам, штрафам (вместе с пеней) составляет больше, чем стоимость имущества, которое есть в собственности у должника.
2. Вы перестали вносить обязательные платежи, и это стало причиной просрочки.
3. Официального дохода не хватает, чтобы вносить минимум 10% от обязательного ежемесячного платежа кредитору.
Банкротиться имеет смысл, если суммарный размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж вносился 3 месяца назад.
Только если соблюдены все условия, о которых сказано выше, вы можете обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!