Как выкупить свой долг у банка или коллекторов

Переуступка права требования – это процедура, которая регламентируется гражданским законодательством. Выкуп долгов физических лиц возможен у банковских организаций или коллекторских агентств. Кто имеет право это сделать, и чем выгодно такое мероприятие?

Выкуп долгов у должников — что это дает участникам

В соответствии с ГК РФ, продажа задолженности третьим лицам – это результативный способ для взыскателя вернуть свои деньги. За определенную сумму (вознаграждение) коллекторы будут заниматься взысканием непогашенных обязательств, после чего вы сможете получить средства в полном объеме без лишних усилий.

По договору цессии должник имеет право выкупить собственную задолженность. Банки редко идут на такой шаг, однако лицо может договориться с коллекторами, лично или через знакомых.

Скачать образец договора цессии

Третий человек или организация, который согласен выкупить обязательства, может рассчитывать на собственную прибыль, которая идет от пени и штрафных процентов за просрочку.

Может ли скупать третье лицо

По закону приобрести обязательства может любой человек или организации. Физические, юридические лица, коллекторские агентства, финансовые компании – все эти участники могут выступать покупателями.

Главное правило – содержание в договоре займа пункта о возможности передачи задолженности третьим лицам, а также письменное уведомление должника, что теперь он будет платить другим людям. Предупреждение направляется заказным письмом за тридцать дней до совершения сделки. Если мера не была выполнена, передача будет недействительной.

Третье лицо может получить право требовать долг без согласия неплательщика.

Читайте также: Могут ли приставы продать долг коллекторам: работа с должниками, полномочия

Можно ли выкупить у банка свой собственный долг

По закону напрямую это делать нельзя. Однако вы можете действовать через третье лицо (гражданина или организацию). Для этого претендент направляет официальное предложение банку о покупке обязательств. Если кредитор выразил согласие, между сторонами заключается договор цессии.

После оформления соглашения финансовая компания передает новому владельцу всю документацию. Кредитный договор неплательщика с первым банком становится недействительным.

Иногда третья сторона может встать на сторону заемщика. В этом случае она передает ему все официальные бумаги по кредиту. Деньги могут передаваться формально – ситуации распространены, когда третьим лицом является близкий родственник или хороший друг неплательщика. Таким способом вы можете избавиться от долговых обязательств и фактически выкупить кредит у самого себя.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

В теории это правило применительно и к юридическим лицам, однако на практике воспользоваться им практически не удается. Задолженности организаций крупные, поэтому банку выгоднее сразу продать их коллекторам.

В каких случаях банк готов к продаже долга

Для проведения процедуры требуется соблюсти определенные условия. Когда клиент перестает платить по соглашению, сотрудники пытаются убедить его добровольно выполнять свои обязательства. Это могут быть регулярные звонки от представителей банка, отправка смс-сообщений, иногда специалисты приходят к нарушителю договора домой.

Если метод не дает результата, банк направляет стороне официальную досудебную претензию, подает иск в суд и в большинстве случаев выигрывает дело. После этого у него на руках будет исполнительный лист или судебный приказ, по которому можно взыскать всю сумму с процентами.

Документы передаются судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Однако часто такая инстанция работает слишком медленно из-за высокой загруженности. В этой ситуации пристав не может выполнить всю работу в интересах банка.

Читайте также: Как происходит переуступка прав требования по исполнительному листу

После анализа перспектив финансовая организация часто решает заключить компромисс с неплательщиком еще до подачи заявления в суд. В некоторых случаях банк сам направляет предложение о продаже долга. Должнику стоит оценить выгоды такого решения, часто организация хочет получить до 30% от суммы задолженности. При этом погашать обязательства придется единовременным платежом, рассрочек в этом случае не предусмотрено.

Выкупить свой долг у банка с помощью третьих лиц можно только при наличии соответствующего положения в договоре, на котором стоит подпись должника. Если пункта нет, процедуру провести не получится, а любая сделка будет признана судом недействительной.

Почему это выгодно и должнику, и банку

Если заемщику удалось договориться через знакомых о выкупе задолженности, удается полностью решить проблемы с непогашенными обязательствами за небольшую сумму, к тому же отдавать долг близкому другу гораздо проще, чем коллектору. Штрафных процентов за это, как правило, не предусмотрено. При такой ситуации кредитная история заемщика не будет испорчена, а значит, после погашения обязательств он снова сможет заключить договоры займа в других банках.

Финансовой организации также выгодна продажа. Переуступка права требования осуществляется только в отношении безнадежных долгов. Это означает, что банк предпринимал все попытки, в том числе и судебные, взыскать сумму, но успеха не добился. В результате продажи он может получить до 30% от общего объема обязательств. Следует понимать, что чем безнадежнее долг, тем сложнее его продать, а значит, тем дешевле он будет стоить. Некоторые кредиты продаются буквально за 1 процент от своего номинала. Если банку не удастся продать займ коллекторам или другим третьим лицам, ему остается только списать его.

Читайте также: Продажа судебными приставами долга коллекторам

Особенности выкупа долга у банка по договору цессии

Перед тем, как передать задолженность, компания проводит предварительную подготовку. На этом этапе формируется портфель из просроченных займов, все договоры распределяются на категории в зависимости от сроков выплаты, объема задолженности, других особенностей.

После этого банк ищет третье лицо, которым может быть гражданин, организация, коллекторы. Главное правило – платежеспособность и желание купить обязательства. Иногда такой стороной выступают антиколлекторские агентства, которые сотрудничают с заемщиками и выкупают долги по приемлемой цене (выгоднее, чем выплата всех штрафов и процентов).

Заключается договор цессии, в котором указывается сумма сделки, наименования сторон, сроки передачи обязательств, другие условия. После подписания соглашения все официальные бумаги переходят к третьему лицу, которое и становится распорядителем.

Читайте также: Что делать если нечем платить кредит и через сколько списывается долг

Какие документы необходимы для процедуры выкупа долга

Чтобы процедура цессии прошла без проблем и соответствовала нормам законодательства, следует заранее подготовить официальные бумаги. Потребуется следующее:

• Справка из банковской организации с указанием всех задолженностей по текущему кредиту, в том числе пени и штрафов. Должнику просто получить этот документ. Достаточно прийти в офис, обратиться к ответственному за это сотруднику и составить заявление.
• Договор, который заключается с третьим лицом. В нем указываются все условия со стороны банка и заемщика – сумма долга, проценты по соглашению, данные лиц, срок передачи обязательств, ответственность.
• При передаче официальных бумаг потребуется составить акт и подтвердить сделку платежными квитанциями по оплате сопроводительных услуг (заверение нотариусом).

Статьи:

Банк продал долг коллекторам – что ждет должника?

Что делать если долг по кредиту передали коллекторам

Как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это

Некоторые должники предпочитают несколько лет не платить по кредиту, после чего просто договориться с коллекторским агентством о выкупе обязательств по низкой стоимости. Однако каждый случай индивидуальный, и совершить такую сделку не всегда удается. На успех влияют следующие факторы:

• Цена договора при переуступке права требования от изначального кредитора (банка).
• Расходы коллекторов по уже проведенным мероприятиям с целью получения задолженности.
• Сумма непогашенных обязательств.
• Трудность получения.
• Материальное положение должника.

Помните: если у коллектора есть малейшие основания полагать, что должник платежеспособен, он вряд ли согласится продать обязательства – агентство предпочтет получить сумму в полном объеме. К тому же такие переговоры создают неприятный прецедент для всей отрасли. Если каждый человек перестанет выплачивать долги, система банков перестанет существовать. Поэтому коллекторы крайне неохотно идут на уступки должнику.

Если агентство все же решилось пойти навстречу, к процедуре привлекается третье лицо. Обычно это близкий родственник или хороший друг. Важно доверять в этом моменте человеку, так как сделка предполагает выплату символической суммы или полное списание обязательств.

Третье лицо ведет переговоры самостоятельно или вместе с основным должником, так как скрыть его личную заинтересованность в этой ситуации не получится.

Нередко в качестве посредника привлекается кредитный юрист. Это выгодная услуга, ведь сделка будет заключена с учетом всех формальностей, законодательных норм.

Схема выкупа включает в себя:

1. Предварительные переговоры, на которых обсуждаются основные условия сделки.
2. Официальное предложение от стороны с описанием достигнутых договоренностей.
3. Оформление договора цессии, а также обсуждение времени и даты подписания документа. Соглашение может составляться в свободной форме, однако его нотариальное заверение обязательно.
4. Проведение взаимных расчетов после подписания договора, получение новым владельцем документов – кредитного соглашения, графика погашения долга, исполнительных листов.

По такой схеме можно приобрести долг не только у коллекторского агентства, но и у банковской организации.

Таким образом, физическое лицо может выкупить кредит у банка, если оно привлечет к своему делу посредника. Для этого оформляется договор цессии, в котором указывается цена на сделку с процентами. Предварительно придется провести сложные переговоры с банком, МФО или коллекторами, поэтому для проведения процедуры рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста.