Как погасить ипотеку материнским капиталом

Свой материнский капитал можно использовать по-разному. Так, им можно досрочно погасить ипотеку. Каковы условия оплаты ипотеки материнским капиталом и почему могут отказать в этом деле, рассказано ниже в статье.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

По закону, при помощи маткапитала можно полностью погасить ипотечный кредит или его часть. Для этого необходимо, чтобы:

1. В договоре об ипотеке обязательно была указана цель кредита — «на приобретение жилья». Если же семья взяла ипотеку под залог ее квартиры, а не вновь покупаемой, применение маткапитала недопустимо.
2. Заемщиком ипотечного жилья стал один из родителей — причем, мать и отец должны быть в официальном браке.
3. Было подготовлено письменное обязательство о выделении долей в будущей квартире своим детям.

Причем погасить ипотеку маткапиталом можно и не выходя из дома. Для получения онлайн-услуги необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

• ипотека оформлена на приобретение жилья в новостройке или на вторичке. Если же кредит выдан на строительство или на покупку частного дома, подать заявление и собранные справки можно только при личном визите в местное подразделение ПФР;
• владелец сертификата на маткапитал — это заемщик по ипотечному кредиту или созаемщик. Если это не так, ему нужно прийти в ПФР лично.

Погасить ипотеку маткапиталом через интернет можно на территории всей России. Однако, онлайн-услугой могут воспользоваться только заемщики, оформившие такой кредит на жилье с 15.04.2020 г.

Если с 1 января 2021 г. в семье появился первый ребенок, маткапитал составит 483,8 тыс. р. (второй, третий и др. — 639,4 тыс. р.). Если же до этого семья уже получила его после рождения 1-го ребенка, то на 2-го ребенка положена доплата в размере 155,6 тыс. руб.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки мат. капиталом

Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, в первую очередь нужно собрать несколько обязательных справок. Порядок действий по погашению ипотечного кредита маткапиталом включает в себя несколько этапов. Это:

Причем с кредитным специалистом надо отдельно согласовать обновление графика платежей по ипотечному кредиту. Ведь, например, после покрытия только части ипотеки сумма ежемесячного платежа может остаться прежней, но срок выплат будет меньше.

Оформление справки об ипотеке может занять несколько дней. В итоге лучше взять ее в банке заранее.

Документы для пенсионного фонда

Вместе с личным заявлением в ПФР надо предоставить и иные необходимые документы. Это:

• сертификат на маткапитал;
• личный паспорт, СНИЛС и брачное свидетельство заемщика;
• справка о наличии ипотеки (берется в офисе банка);
• ксерокопия ипотечного договора;
• выписка из ЕГРН о праве собственности;
• письменное обязательство о выделении имущественных долей на своих детей;
• справка о том, что продавец ипотечного жилья получил необходимую сумму от банка.

Если ипотека была взята на квартиру в хрущевке, сталинке или в ином доме на вторичке, в ПФР необходимо будет предоставить ксерокопию и оригинал договор купли-продажи жилья. Если же ипотечный кредит была взят на этапе возведения многоквартирного дома или своего частного дома, то ПФР надо предъявить договор ДДУ или договор строительного подряда соответственно.

Документы в банк

В первую очередь заемщику нужно правильно составить заявление на распоряжение своим маткапиталом. Так, в нем должны быть указана, что маткапитал будет использован для погашения ипотеки. Причем ни просрочки, ни пени, ни штрафы не могут быть оплачены маткапиталом.

Скачать заявления о распоряжении средствами материнского капитала

Скачать образец заполнения заявления о распоряжении средствами материнского капитала

Помимо личного заявления кредитному специалисту нужно будет предъявить:

• личный паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• договор ДДУ, купли-продажи жилья или строительного подряда — что есть на руках по ипотечному жилью;
• ипотечный договор;
• кадастровый номер квартиры (частного дома);
• банковские реквизиты, куда ПФР переведет деньги на погашение кредита.

После сбора необходимых справок и заполнения личного заявления нужно посетить отделение банка и подать туда собранные документы.

Банками-партнерами программы маткапитала сегодня, в частности, выступают Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Открытие.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом

Погасить ипотеку можно как бумажным сертификатом на маткапитал, так и электронным. Дело в том, что с 15 апреля 2020 г. данный сертификат оформляется ПФР в автоматическом режиме, то есть, сразу же после рождения ребенка.

Сведения о предоставлении семье маткапитала поступают в ЛК владельца сертификата (матери или отца), открытый на сайте ПФР или Госуслугах. В итоге подавать отдельное заявление в ПФР и получать бумажный сертификат теперь не нужно.

Чтобы погасить ипотеку электронным маткапиталом, необходимо подать соответствующее заявление. Это можно сделать:

1. При визите в ПФР. В этом случае, если ипотечный кредит был выдан Сбербанком, нужно заказать у менеджера банка в своем ЛК ДомКлик от Сбера справку об остатке ипотечного кредита и вместе с личным заявлением о распоряжении мат капиталом предоставить ее в ПФР. Далее, после перечисления ПФР денег на счет заемщика надо будет прийти в банк и получить обновленный график платежей по ипотеке.
2. Через личный кабинет ДомКлик от Сбера (если ипотека взята в Сбере). В этом случае клиенту банка не нужно вообще обращаться в ПФР.

Во втором случае надо:

1. Зайти в свой ЛК на ДомКлик (domclick.ru/profile/?utm_referrer=https://www.google.com/).
2. Связаться с менеджером в чате или заказать звонок и заявить ему о желании погасить ипотеку маткапиталом.
3. Загрузить нужные справки — если что, перечень документов подскажет менеджер.

В итоге сотрудник Сбера направит все сведения по заемщику в ПФР.

После успешной проверки документов ПФР переведет на счет заемщика средства на погашение ипотечного кредита. Сообщение об этом приедет в ЛК ДомКлик или на e-mail заемщика. Затем заемщику нужно будет получить в банке обновленный график ежемесячных платежей по ипотеке. Сделать это можно в банковском офисе или в интернете, на сайте банка (так, в Сбербанк Онлайн).

Средства маткапитала сначала идут на погашение начисленных процентов, а затем уже — на погашение основной суммы ипотечного кредита. Досрочно погасить часть кредита можно только со снижением его размера, но не срока действия.

Сроки перечисления денег

В рамках межведомственного соглашения банк обязан направить заявление заемщика о распоряжении маткапитала с полным пакетом документов в ПФР. Срок рассмотрения заявления заемщика в ПФР — 10 рабочих дней (ст. 8 Закона РФ № 256-ФЗ).

Не позднее чем через 1 рабочий день с даты оформления решения ПФР направляет в банк уведомление об удовлетворении заявления или отказе в таковом. В случае успешной проверки деньги на погашение ипотеки будут переведены на банковский счет заемщика на протяжении 5 рабочих дней (п. 17 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.).

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФР может отказать в погашении ипотечного кредита маткапиталом. Такое возможно, если (ст. 8 Закона РФ № 256-ФЗ):

• владелец сертификата не вправе распоряжаться маткапиталом — так, мать лишена судом родительских прав;
• заемщик предоставил не все необходимые справки;
• в предъявленной документации были выявлены ошибки или указаны недостоверные сведения;
• заемщик предъявил подложные документы;
• ипотечное жилье по факту не подпадает под условия банка — так, является аварийным или ветхим, что подтверждено региональной межведомственной комиссией.

В отдельных ситуациях отказ ПФР можно обжаловать. Так, в ПФР можно предоставить всю необходимую документацию или подготовить новые справки без опечаток. Для этого необходимо подать соответствующую жалобу в ПФР (do.gosuslugi.ru/appeals/new/?org=10000002796). Ответ от ПФР на жалобу придет на личный email или письмом по адресу прописки заемщика.

Как выплатить ипотеку досрочно и выгодно

Что будет если перестать платить ипотеку

Распределение долей после закрытия ипотеки

Прежде чем оплатить ипотеку с помощью маткапитала, нужно предъявить ПФР письменное обязательство того, что несовершеннолетние дети после погашения кредита смогут воспользоваться ипотечным жильем. Так, по закону, каждому ребенку заемщика должна быть выделена имущественная доля в квартире (частном доме).

Сначала, еще до погашения ипотечного кредита, нужно составить письменное обязательство о выделении имущественных долей на детей и нотариально заверить его. Для этого надо сходить к нотариусу и предоставить ему:

• личные паспорта обоих родителей, и детей с 14 лет;
• свидетельства о рождении сына (дочери), которым еще нет и 14 лет;
• ипотечный договор;
• сертификат на семейный маткапитал;
• договор купли-продажи (по готовому жилью) или договор ДДУ, или договор строительного подряда (по строящемуся);
• выписка ЕГРН.

При оформлении письменного обязательства по распределению долей на детей необходимо сразу же сделать несколько его нотариально заверенных ксерокопий. Их можно оставить у себя. В то же время оригинал обязательства ПФР заберет себе.

В итоге маткапитал можно использовать и на досрочное погашение ипотечного кредита. Соответствующее заявление и необходимые справки можно подать и через интернет.

Однако, ПФР может и отказать в досрочном погашении ипотеки. Если же при этом был нарушен закон, можно подать сюда соответствующую электронную жалобу.