За ипотекой обращаются не только в Сбербанк, но и в ВТБ. Причем погашать ипотеку здесь можно и не выходя из дома, то есть, используя сервис ВТБ Онлайн. Где лучше и безопаснее платить ипотеку в ВТБ и что нужно делать после полного погашения ипотечного кредита, рассказано ниже в статье.
- Как оплачивать ипотеку в ВТБ
- Как подключить ВТБ-Онлайн
- Погашение ипотеки через ВТБ Онлайн на ПК
- Досрочное погашение через личный кабинет
- Досрочное погашение ипотеки через мобильный ВТБ Онлайн
- Как высчитать сумму досрочной выплаты по кредиту
- Правила безопасности при оплате ипотеки
- Оплата страховки по ипотеке ВТБ
- Как получить справку о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ
- Выплатил ипотеку в ВТБ, что делать дальше
Как оплачивать ипотеку в ВТБ
Для погашения ипотечного кредита в ВТБ сначала необходимо обеспечить наличие нужной суммы средств на своей карте или на банковском счете. Причем выплачивать ипотеку можно:
- В ВТБ-Онлайн.
- Через сеть банкоматов ВТБ по всей стране.
- Через кассу в местном офисе банка.
- Переводом из Сбербанка или иного банка.
- На почте.
Погашать ипотеку можно и досрочно. Причем сделать это можно и без посещения офиса банка (так, через ВТБ-Онлайн). Для удобства оплаты ипотеки на заемщика заводится дебетовая карта.
Как подключить ВТБ-Онлайн
Чтобы получить полный доступ к системе ВТБ-Онлайн, необходимо выполнить одно из двух действий. Это:
- Визит в отделение ВТБ, где была выдана ипотека. С собой нужно взять паспорт.
- Применение банкомата ВТБ – через меню «Настройки».
А также можно подключиться к ВТБ онлайн и не выходя из дома. Для этого надо:
- Подтвердить свою личность на Госуслугах (online-old.vtb.ru/content/v/ru/login.html?startEsiaForm=1).
- Пройти удалённую идентификацию.
- Сделать фото и записать образец голоса.
- Заполнить анкету и придумать логин для входа в ВТБ Онлайн.
- Подтвердить подписание документов.
- Войти в ВТБ Онлайн.
Если же у заемщика нет подтвержденной учетной записи на Госуслугах и не сдана биометрия, то ему надо взять паспорт и обратиться в банковский офис, где была выдана ипотека.
После подключения ВТБ-онлайн следует скачать приложение на свой смартфон (если он поддерживает iOS, Андроид или Windows Phone).
Если же при себе нет современного смартфона, войти в ВТБ-Онлайн можно и со своего ноутбука, ПК. Для этого надо зайти в интернет-банк ВТБ.
Погашение ипотеки через ВТБ Онлайн на ПК
При отсутствии современного смартфона погасить ипотеку можно через сервис ВТБ-Онлайн на ПК. Для этого надо зайти на online.vtb.ru. Для входа в свой ЛК понадобятся:
- номер своего телефона;
- логин;
- номер своей карты ВТБ.
Свой УНК можно найти в личном заявлении на ДКО ВТБ. И также, его можно узнать, позвонив в банк по номеру 8 (800) 100–24–24.
Пароль для входа должен прийти по смс. Для безопасности необходимо сменить его при первом входе.
Далее для оплаты ипотеки нужно открыть разделы «Мои продукты» -> «Кредиты». Затем, следует кликнуть на «Пополнить» и деньги будут списаны автоматически в дату платежа.
Досрочное погашение через личный кабинет
Для оплаты ипотеки необходимо зайти в свой ЛК на ВТБ Онлайн. Для это нужно:
- Зайти в интернет-банк ВТБ.
- Ввести номер своей карты, телефона или логин.
- Получить пароль по СМС и ввести код.
- Далее нажать на “Ипотечную карту”.
- Откроется сумма задолженности. Нажимаем на нее.
- Выбираем: погасить досрочно.
- В открывшемся окне можно выбрать частичное досрочное погашение или полное.
- Если вы выбираете частичное досрочное погашение, то вам предложат изменить сумму платежа или срок договора. Выбирайте, что вам подходит.
- Вводите сумму, которую собираетесь внести досрочно, выбираете дату списания денег и обязательно указываете источник средств.
В эту сумму плановый платеж не будет включен. Так что не забудьте его погасить, когда придет время.
- Проверяйте, все ли вы верно указали и нажимайте «ВЫПОЛНИТЬ».
Досрочное погашение ипотеки через мобильный ВТБ Онлайн
После регистрации в ВТБ онлайн погашать ипотеку можно и на своем смартфоне. Для этого надо зайти в магазин Play Market App Store, ввести в поиск слово «ВТБ» и загрузить приложение на смартфон. Далее для оплаты ипотеки необходимо:
- Войти в приложение ВТБ Онлайн.
- Найти и открыть раздел «Кредиты» и нажать на сумму ипотеки.
- Далее в нижней части экрана нажимаем на стрелочку «Погасить».
В открывшемся окне нужно выбрать:
- частичное досрочное погашение или полное;
- дату исполнения платежа;
- прописать сумму досрочного платежа;
- вам предложат изменить сумму платежа или срок договора. Выбирайте, что вам подходит.
- выберите источник средств;
- нажмите далее.
- Получите SMS или Push-код и подтвердите платеж.
Как высчитать сумму досрочной выплаты по кредиту
Для получения сведений по ипотеке на странице «Мои продукты» необходимо перейти в раздел «Кредиты» и выбрать кредит из списка. Здесь можно просмотреть историю операций, параметры ипотечного кредита или график ежемесячных платежей.
Однако, сервис ВТБ-Онлайн не показывает сумму досрочной выплаты по кредиту. Ее можно узнать:
- В банке — и при сокращении срока кредитования, и при уменьшении ежемесячного платежа.
- Самостоятельно в exel-калькуляторе от ВТБ — только при уменьшении срока ипотеки.
Пример! Ипотека взята на двушку. Сумма кредита всего 2 500 000 р. Первоначальный взнос — 250 000 р.
Ставка — 9,3%.
Срок — 30 лет.
Ежемесячный платеж – 18591, 78 р.
Допустим, на 12 месяце заемщик дополнительно внес по ипотеке 200 000 р. После вставки в таблицу получится следующее:
То есть, сумма процентов станет меньше, а размер уплачиваемого долга — больше. В итоге ипотеку можно будет заплатить раньше срока.
Однако, здесь не учитывается второй вариант – когда можно сократить не срок, а сумму платежа. За этой информацией необходимо обратиться в местное отделение ВТБ, где была оформлена ипотека.
Правила безопасности при оплате ипотеки
С помощью применения современных технологий защиты информации команда ВТБ разработала надежное приложение для смартфона и открыла Интернет-банк для ПК. Однако, многое по-прежнему зависит и от действий самого клиента.
Чтобы безопасно оплачивать ипотеку, необходимо учитывать основные правила безопасности ВТБ. Так, банк не использует Skype для консультирования своих клиентов. Профессиональную консультацию по оплате ипотеки можно получить только:
- в центре поддержки клиентов;
- через ВТБ Онлайн;
- по номеру 8 (800) 100-24-24;
- через бот (группу) банка в Viber;
- через бот в Телеграм и WhatsApp.
Причем боты Телеграм, Вайбер и Ватсап — это боты для онлайн-консультации по банковским продуктам. В приведенных каналах не запрашиваются пароли (коды подтверждения) из СМС или реквизиты карты.
Кроме того, при оплате ипотеки необходимо иметь в виду, что настоящие банкиры никогда не звонят заемщику с требованием предоставления кодов из СМС или платежных реквизитов карты для отмены «операций мошенников». И также, ВТБ никогда не переводит деньги заемщика на «спец. счета» для якобы обеспечения сохранности или не просит установить отдельные программы.
А также, для обеспечения безопасности оплаты ипотеки заемщик должен:
- В СМС от банка внимательно проверять платежные реквизиты проводимой операции по оплате ипотеки.
- При получении СМС якобы от банка (так, «Ваша карта заблокирована») не перезванивать и не переходить по смс ссылкам — нужно позвонить в ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24, или по телефону, приведенному сзади карты или в личном договоре ДКО.
- Всегда помнить свой пароль от ЛК ВТБ онлайн. Причем лучше никому его не сообщать и нигде не оставлять его.
- Не указывать своим паролем номер своего телефона, день рождения или несколько соседних цифр или букв на клавиатуре.
- При смене своего номера уведомлять об этом отделение банка, где была выдана ипотека.
- Никому не отдавать свою карту ВТБ — никто не должен знать срок карты или ее код CVV. Так, не стоит отдавать свою карту официанту кафе, ресторана или продавцу магазина.
- Уведомлять банк при краже (утрате) данных своей карты.
- Не открывать подозрительные новые сайты.
- Не загружать на свой ПК или телефон отдельные спец. приложения (так, AnyDesk, RMS, RDP, AeroAdmin, Radmin, TeamViewer, Ammyy Admin).
- Для входа в свой ЛК ВТБ Онлайн через ПК использовать только сайт www.vtb.ru.
- При открытии сайта ВТБ смотреть на его название (начиная с https://), и есть ли слева «замок» о безопасном подключении.
- При получении на свой email писем от ВТБ проверять наличие «замка» слева в адресной строке, и кто является отправителем письма.
- Для быстрого доступа использовать только те мобильные приложения ВТБ, которые есть в магазинах Google Play или App Store.
- Использовать надежный антивирус.
- Иметь на своем смартфоне антивирусное ПО.
- Проверять, работает ли телефон и симка, если она привязана к банковской карте (как минимум 1 раз в день).
- При поломке или краже своего телефона обращаться в местное отделение ВТБ, где была выдана ипотека. Банк сразу же заблокирует доступ к интернет-банку.
Если же на email пришло подозрительное электронное письмо, или поступил странный звонок или была проведена операция по оплате ипотеки, которой на самом деле не было, а также после взлома своего телефона или ПК нужно срочно обратиться в ВТБ по номерам:
- 8 (800) 100-24-24;
- 1000 (с мобильника);
- 8 (495) 777-24-24 (для москвичей и жителей Подмосковья).
Также, заемщику следует составить личное заявление и подать его своему оператору связи (Билайн, МТС, Мегафон, Теле 2 и др.) о запрете принимать заявление представителя заемщика на замену симки заемщика, блокировку и иные действия с ней.
Оплата страховки по ипотеке ВТБ
При оформлении ипотеки в ВТБ обязательно оформляется страховки утраты и повреждения имущества. По желанию клиента дополнительно выдается страховка:
- утраты трудоспособности и жизни заемщика при болезни или после несчастного случая;
- ограничения (прекращения) права собственности на протяжении первых 3 лет после приобретения ипотечной квартиры — при покупке вторички.
Ипотечная страховка, выданная при оформлении ипотеки, действует 1 год. Потом ее нужно будет оплачивать заново.
Для оплаты страховки по ипотеке ВТБ нужно (на выбор):
- Зайти на ВТБ-страхование и ввести свой номер страхового полиса (договора страхования).
- Выполнить электронный перевод через систему ВТБ-Онлайн.
- Оплатить страховку наличкой по извещению — в кассе банка. В извещении указывается Ф. И. О. и прописка плательщика, номер договора страхования, дата и размер платежа, и личная подпись заемщика.
- Оплатить в ближайшем офисе ООО СК «ВТБ Страхование».
По итогам оплаты на email заемщика будет направлено письмо с подтверждением уплаты страховки.
Статьи:Как получить справку о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ
Помимо суммы основного долга можно узнать и размер выплаченных по ипотеке процентов. Для этого нужно:
- Зайти в личный кабинет интернет-банка ВТБ.
- Перейти в раздел «Кредиты» и нажать на сумму ипотеки.
- Выбрать «Информация».
Далее «Заказать справку».
- Выбираете справку об уплаченных процентах.
- Далее выбираете кредит – ипотека и период за который вам нужна справка.
Справка об уплаченных процентах по ипотеке придет на указанный email. И также ее можно получить и в банковском отделении, где был выдан ипотечный кредит.
Выплатил ипотеку в ВТБ, что делать дальше
После погашения всей ипотеки нужно еще и снять обременение с ипотечного жилья. Это нужно для того, чтобы потом можно было свободно распоряжаться своим имуществом.
Причем обременение снимается банком, если:
- Ипотечный кредит оформлен на покупку жилья в строящемся доме, и дом еще не построен.
- Ипотечный дом уже возведен, но закладная на него еще не оформлена.
В приведенных случаях заемщику нужно направить в ВТБ скан/фотографии договора с застройщиком своего жилья (ДДУ или договор цессии).
Если же право собственности на ипотечное жилье оформлялось, документы на его госрегистрацию подавались в интернете или нет закладной, в банк нужно направить сканы выписки ЕГРН.
Ипотека ВТБ выдается на всей территории РФ. В итоге, в зависимости от города выдачи ипотека, сканы ксерокопий документов направляются на:
- snyatieobremeneniya@vtb.ru — Северо-Запад, Юг России (федеральный округа – СЗФО, ЮФО);
- m2_voronezh@vtb.ru — Центр России (ЦФО);
- cpektb_pogashenie@vtb.ru — Урал, Поволжье (УФО, ПФО);
- ufrs_novosibirsk@vtb.ru — Дальний Восток, Сибирь (ДФО, СФО).
Обременение со строящегося жилья или без закладной снимается за 30 дней с момента поступления в банк всей необходимой документации. Заемщик узнает об этом по СМС.
Если же ипотека была выдана на покупку готового жилья, заемщику нужно обратиться в банк и заказать здесь закладную. Это можно сделать:
- по телефону 8 (800) 100-24-24;
- при визите в местное отделение ВТБ, где был оформлен кредит.
На протяжении 30 дней кредитным учреждением будет подготовлены следующие справки:
- Закладная с указанием пункта о полном погашении ипотеки.
- Ксерокопия доверенности на лицо, которое подписало отметку на закладной.
О факте готовности закладной заемщик узнает через СМС.
После получения в отделении ВТБ закладной и ксерокопии доверенности заемщику нужно обратиться в МФЦ. Снятие обременения происходит на протяжении 3 рабочих дней со дня обращения в МФЦ.
Проверить, есть ли обременение, можно:
- На сайте Росеестра (бесплатно) — по кадастровому номеру жилья или по его адресу. При проверке нужно обратить внимание на день обновления страницы сайта. Обновление происходит 1 раз в 7 дней.
- Получить выписку ЕГРН (платно).
Читайте также: Как узнать арестована ли недвижимость
В итоге ипотеку от ВТБ можно оплачивать и не выходя из дома. Для этого нужно зарегистрироваться в ВТБ Онлайн. Причем по приведенной выше инструкции оплата ипотеки ВТБ проводится и через приложение для смартфона.
Погасить ипотеку можно и досрочно. Суммы выплат можно узнать через excel-документ от ВТБ или в самом банке. После полного погашения ипотеки нужно обязательно снять обременение с жилья и, таким образом, стать его полноправным владельцем.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!