Бесплатная 
консультация юриста

Что могут сделать за неуплату кредита — какое это правонарушение

Долги по кредитам
Бесплатная консультация юриста по телефону
Фасахова Елена
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Позвонить
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Долговые обязательства, предусмотренные соглашением сторон, являются обязательными для выполнения. Последствия неуплаты кредита затронут личную жизнь и имущественное положение нарушителя, могут привести к административной и уголовной ответственности. Какое наказание предусмотрено для неплательщика?

Чем грозит невыплата кредита банку — возможные последствия

Многие заемщики и их родственники уверены, что при первой же просрочке к нарушителю придут судебные приставы, которые опишут имущество и выгонят неплательщика за дверь. На практике банки относятся к своим клиентам лояльнее.

Первые три месяца кредитная организация проводит досудебную работу. Если заемщик не реагирует на требования банка, дело передается в судебную инстанцию, судья изучает доказательства и выносит решение. Одновременно выдается исполнительный лист, который взыскатель передает в службу ФССП. Ее представители начинают принудительное исполнение решение.

И также законодательством предусмотрена административная ответственность — выражается в штрафах, запреете занимать определенные должности и уголовное наказание (материальное взыскание, ограничение и лишение свободы, обязательные работы). Последнее редко применяется на практике.

Последствия временной задержки платежей

Если невыплата кредита продолжается три месяца, банки предпринимают досудебные попытки взыскания. В этом случае вам предстоит приготовиться к следующему:

  • Регулярные сообщения на телефон и звонки от представителей финансовой организации, письма на электронную и обычную почту с требованием как можно скорее погасить задолженность.
  • Принудительное списание денег с банковской карты. Этот способ возможен в досудебном порядке, если он был указан в кредитном договоре. Если такого положения не предусмотрено, заемщик может обжаловать неправомерные действия кредитора.
  • Уведомления, которые направляются поручителям неплательщика с требованием оказать на него воздействие и убедить выплатить займ.

Читайте также: Сроки исковой давности на кредиты физических лиц по законодательству

Это легкое психологическое воздействие, которое призвано активизировать законопослушного гражданина и побудить его выплатить свой долг. Однако даже при нескольких днях просрочки могут налагаться штрафы и пени, которые увеличиваются в геометрической прогрессии. В результате вы будете должны гораздо больше первоначальной суммы.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Если через три месяца вы не отдали долг, кредитор может передать его коллектору или в суд. В первом случае вашим делом будет заниматься специализированное агентство, меры которого могут быть более суровыми. При второй ситуации выносится решение о принудительном взыскании денег по исполнительному документу.

Читайте также: Как продать долг коллекторам: от физлица по исполнительному листу

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Выдается исполнительный лист, который в этот же день или несколько позднее передается взыскателю. У кредитора есть три года на направление официальной бумаги судебным приставам. Если он воспользовался этим правом, у пристава есть три дня с момента получения исполнительного листа для вынесения постановления о начале производства по делу. Ксерокопия документации направляется сторонам.

Вы получаете 5 дней на добровольное исполнение решения. Если вы не воспользовались этим правом, дополнительно вам будет назначен исполнительский сбор в размере 7% от суммы задолженности. Минимальная сумма этого штрафа не может быть менее 1000 рублей.

Исполнительное производство заключается в поиске имущества, подлежащего взысканию, и денег. В его рамках предпринимаются следующие действия:

  • Контакты с банком и работодателем заемщика для автоматического списания долга с карты. По закону за один раз можно снять до 50% от остатка на счете.
  • Визиты к лицу домой, в том числе вскрытие двери в его отсутствие, для проведения описи ценного имущества, его изъятия для продажи на торгах и погашения задолженности.
  • Изъятие автомобиля, запрет на управление транспортного средства.
  • Запрет выезда за границу.
  • В крайнем случае – выселение из жилого помещения.

Могут ли посадить, есть ли уголовная ответственность

УК РФ предусматривает наказание при игнорировании требований законодательства. Уголовная ответственность за неуплату кредита предусмотрена ст. 177 кодекса. Это наступает, если клиент взял займ и намеренно отказывается его возвращать, не совершил ни одного платежа, при этом общая сумма долга достигает 1.5 млн рублей.

Ответственность предусматривается в виде:

  • Штрафа (минимум 200 тыс. рублей).
  • Работ обязательного характера (максимум 480 часов).
  • Работ принудительного типа (два года).
  • Ареста на полгода.
  • Лишения свободы на два года.
Эксперт сайта
Фасаховва Елена Александровна
Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
На практике такая мера практически не применяется, даже злостные неплательщики нанимают квалифицированного адвоката, который не позволит клиенту получить судимость.

Возможен ли арест движимого и недвижимого имущества

Если судебный пристав не нашел денег на банковских счетах, у вас нет официального места работы, возможна опись ценной собственности. Представитель ФССП может арестовать автомобиль, акции и облигации, меха, драгоценные металлы, бытовую технику, квартиру.

Однако и в этом случае предусмотрены ограничения. Нельзя изъять квартиру или дом, которые являются единственным жилищем ответчика. Предметы одежды и обуви, продукты не подвергаются аресту, если они не являются ценными вещами. То же самое касается предметов для профессиональной деятельности и получения дохода (приставы не могут лишить вас ноутбука, если вы на нем работаете и получаете деньги, требуемые для погашения долга).

Арест налагается постановлением, которое отменяется при выполнении обязательств.

Статьи:

Что делать, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

Приведем основания, по которым пристав может требовать с вас деньги по долгу другого человека:

  1. Вы выступаете поручителем. В этом случае банк снизит должнику процентную ставку, однако при неуплате долга отвечать по обязательствам придется вам.
  2. Родственник взял займ и умер. Если вы официально вступили в наследство, придется выполнять обязательства.
  3. Супруги оформили ипотечный кредит, впоследствии одна сторона отказалась его платить.

Чтобы избежать необходимости отдавать долг, не рекомендуется вступать в наследство, если вы знаете, что у умершего родственника есть непогашенные обязательства. Однако, если лицо застраховало себя при подписании договора, платить кредит в этом случае будет страховая организация.

Какое это правонарушение – неуплата кредита банку? Нарушение обязательств в этом случае будет рассматриваться в рамках КоАП, однако при злостном уклонении возможно привлечении к уголовной ответственности. При возникновении проблем с возвращением денег рекомендуется взаимодействовать с банком, составлять заявления о предоставлении отсрочки или рассрочки, указывать на свое тяжелое материальное положение.

Часто задаваемые вопросы
Какой срок давности по кредиту?
Как обжаловать судебный приказ?
Каким способом можно списать долги по кредитам?

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (804) 333-70-30 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
8 (499) 350-84-28 (Москва)
8 (812) 309-74-19 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий

Какой срок давности по кредиту?
Такого понятия, как срок давности по кредиту не существует. Есть срок исковой давности, то есть срок защиты нарушенного права в суде. Этот срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Установить срок исковой давности можно только в суде по заявлению стороны, на этапе исполнительного производства. Применительно к кредитным платежам это 3 года с даты последнего платежа.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Как обжаловать судебный приказ?
Подается возражение мировому судье, который вынес приказ. Это возможно сделать в течение 10 дней с даты получения приказа. Если мировой судья вам отказал, можно обжаловать отказ через подачу кассационной жалобы в президиум областного суда. Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!
Каким способом можно списать долги по кредитам?
В настоящее время имеется законный способ по списанию долговых обязательств — это процедура банкротства. Перед началом процедуры нужно убедиться, что вы подходите по всем нижеуказанным пунктам:
1. Общая сумма задолженности по кредитам, налогам, штрафам (вместе с пеней) составляет больше, чем стоимость имущества, которое есть в собственности у должника.
2. Вы перестали вносить обязательные платежи, и это стало причиной просрочки.
3. Официального дохода не хватает, чтобы вносить минимум 10% от обязательного ежемесячного платежа кредитору.
Банкротиться имеет смысл, если суммарный размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж вносился 3 месяца назад.
Только если соблюдены все условия, о которых сказано выше, вы можете обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!