Российские законодательные нормы из ФЗ-115 ст. 7 трактуют, что правомочные структуры обязаны противодействовать легализации денег, если доход получен преступными действиями. На этом основании кредиторы должны заемщиков идентифицировать. Что означает тщательно проверять персональные сведения клиентов, запрашивать оригиналы документов, допускаются копии, заверенные нотариусом. Добросовестная компания не будет оформлять кредит по ксерокопии удостоверения личности, так как находится под наблюдением ЦБ, подвергается регулярным проверкам. При нарушении ПОД/ФТ организация, выдающая кредиты будет на законодательном уровне лишена лицензии на подобную деятельность.
Возможности мошенников
В век активного развития технологий по всем направлениям жизнедеятельности человека, мошенники не отстают в своем развитии и образовании. Недобросовестные граждане с помощью солидного арсенала IT инструментов, изымают деньги у законопослушных людей. У аферистов огромное количество ходов, всех просто невозможно отследить. Поэтому специалисты информационных технологий рекомендуют серьезнее относиться к своим персональным данным, особенно с реквизитами паспорта. Россия лидирует по получению злоумышленниками кредитов по чужим удостоверениям личности, копиям документов.
Оформление займа по чужому паспорту
Мошенники обладают незаконными схемами, которые позволяют получать кредит по чужим паспортам, где не требуют СНИЛС, справок 2 НДФЛ и других подтверждающий личность документов. Паспорт может быть найден или украден. Преступник начинает его корректировать под свой злой умысел:
- вклеивать другое фото;
- подделывать данные;
- находит человека похожего на фото в паспорте, с ним оформляют займ;
- не посещают банк, берут кредит в онлайн режиме.
Центробанком зафиксировано, что на территории РФ действуют организации, которые выдают кредиты заемщикам даже, если у них плохая история, не проверяют источников дохода. До 30000 рублей кредитор переводит деньги на банковские карты, электронные кошельки, сразу после загрузки сканированных документов. Для этого достаточно указать номер расчетного счета, и совершенно не обязательно открытый на тоже имя, что в паспорте.
Аферисты забирают деньги по кредитному договору, который не наделен юридической силой. Потому что займ должны оформлять и выдавать только по согласию заемщика.
Читайте также: Как защитить себя от кражи денег с банковской карты
Схема получения кредита по скопированным паспортам
Для преступных финансовых махинаций достаточно копии удостоверения личности, скана, фото в мобильном телефоне. На практике выявлено, что займы выдают:
- по ксерокопиям паспортов;
- по фото документов в телефоне, который мошенник похитил;
- по реквизитам паспорта, не имея на руках даже документальных копий.
Ксерокопия паспорта не является документом, обладающим юридической силой. Использовать в сделке такие бумаги может только недобросовестный кредитор или отдельный сотрудник банка.
Почему кредитор не замечает подлога
Казалось бы финансовая организация выдает свои деньги, почему она рискует не получить их назад, так как заемщик передает сомнительные документы. В большинстве случаев действует обычный человеческий фактор, операторы по обработке данных устают, трудно заметить в текучке поддельную бумагу. Не исключено, что в кредитном отделе менеджер действует заодно с мошенниками за определенную мзду.
Статьи:
Вывод
Если украден или потерян паспорт, телефон, где введены персональные сведения или загружены документы, удостоверяющие личность, нужно обращаться в полицию. Не стоит к сотрудникам МВД относиться предвзято. В правоохранительных органах обязаны принять заявление и выдать талон, где подтверждается, что человек потерял паспорт. Если злоумышленник оформит кредит, в суде можно доказать, что деньги получены не настоящим владельцем удостоверения личности, а преступным путем. Кредитную организацию тоже уведомляют:
Обращение в полицию поможет установить истину даже с кредитом, полученным на основании данных из украденного телефона. В заявлении описывают о совершенном или возможном преступном деянии, просят по результатам следственных мероприятий о привлечении к ответственности виновных лиц.
