Если ранее кредитная история (КИ) клиентов мало интересовала банки, то сейчас ситуация поменялась. КИ тщательно проверяется. По ней делается вывод, выдавать заем или нет. И если испорчена, то взять новый кредит сложнее. Банки тщательно проверяют заемщиков, так как хотят минимизировать риски. Однако и здесь не существует безвыходных ситуаций. Ряд финансовых организаций готовы предоставлять заем без проверок.
Проверка банком кредитной истории
Кредитные истории делятся на три вида:
- Положительная.
- Нулевая (клиент не брал кредиты).
- Отрицательная.
В России почти все банки, перед тем как выдать заем, проверяют КИ клиента. И идеальный заемщик тот, у кого КИ безупречна. У них закрыты взятые займы, отсутствуют санкции, взносы выплачены вовремя (или выплачиваются). Кстати, досрочное погашение не улучшает историю. Предпочтительнее систематическая выплата кредита по договору. Отсутствие КИ также негативный фактор и показывает, что клиент «темная лошадка». А вот разовая просрочка платежа не отражается на КИ.
Проверка состоит из нескольких этапов:
- Отправляется запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это поможет выяснить, в каком БКИ (бюро кредитных историй, их 24) необходимая информация.
- Отсылается заявка в БКИ на получение КИ клиента.
- После сверки и тщательной проверки бюро отправляет сведения банку.
- После анализа полученной информации финансовая организация решает вопрос предоставлять кредит или отказать.
Читайте также: Как вернуть деньги за банковскую страховку: можно ли после выплаты кредита
Однако в некоторых ситуациях заем выдается без проверки КИ. Это заемщик с идеальной репутацией. И здесь индивидуальный подход. Такое доверие также подразумевает наличие достаточного обеспечения по займу (залог). Фундаментом для доверия являются: длительный трудовой стаж на одном месте, трудоспособный возраст, стабильный социальный статус, подтверждение работоспособности.
Кстати, свою КИ может узнать каждый желающий. Это делается онлайн через портал «Госуслуги». А схема такая же. Отправьте запрос в Центральный каталог КИ, а затем в БКИ.
Зачем делается, что будет, если отказать в проверке КИ
Тех, кто хочет взять заем в финансовой организации интересует вопрос, а зачем банку нужна КИ? Для чего это? Вот причины:
- Проверка добросовестности заемщика.
- Имеются ли в наличии действующие кредиты и сколько. Важна оценка долговой нагрузки клиента. Сможет ли «потянуть» выплаты по нескольким финансовым обязательствам.
- Сумма ежемесячных платежей (открытые кредиты).
- Входит ли паспорт этого человека в черный список (для финансовых организаций). Сюда попадают подозрительные персоны.
- Получение кредитного скоринга (оценка кредитоспособности). Это помогает понять, целесообразно ли выдавать клиенту кредит.
Заемщик имеет право отказаться от проверки (согласно закону «О персональных данных»). Эту информацию запрашивают только с разрешения клиента. Но это уменьшит шансы взять кредит. Или даже сведет к нулю. Такие клиенты вызывают недоверие. И в лучшем случае предложат заем на невыгодных условиях.
Работники некоторых финансовых организаций не спрашивают клиентов о разрешении на проверку КИ, хотя это и незаконно. Если против такой проверки, сообщите об этом сразу.
Какие банки не проверяют КИ
На самом деле финансовых организаций, которые лояльно относятся к КИ много. Таким образом, стараются привлечь клиентов, наладить работу, повысить рейтинг организации. К банкам, которые не проверяют кредитную историю, относятся маленькие, только что открывшиеся. Такой подход усиливает риски, поэтому требуется предоставления расширенного пакета документов, выставляются определенные условия.
Новые банки, не проверяющие кредитную историю клиентов, действительно рискуют. Поэтому вынуждены устанавливать невыгодные условия для заемщиков, которые обезопасят организацию. Вот перечень:
- Предоставление слишком большого количества документов (внутренний паспорт, загранпаспорт, справки о доходах, ПТС, данные дебетовой карты).
- Кредитный лимит гораздо ниже, чем в других банках.
- Высокая процентная ставка.
- Меньше срок выдачи пользования деньгами.
- Требуется предоставление залога (квартира, дом или машина).
- Наличие поручителя.
Не всех клиентов устраивают такие условия. Но существует выбор. И можно обратиться в другую финансовую организацию.
Статьи:
Стоит ли обращаться в недавно открывшиеся
Ответить на такой вопрос сложно однозначно. Недавно открывшиеся банки стараются привлечь заемщиков и для этого готовы идти на любые риски. Если отказали в крупной финансовой организации, то попробуйте взять заем в недавно открывшейся.
В таких местах готовы открыть кредит даже при плохой КИ (скорее всего и не будут проверять). Но для клиентов тоже существуют риски. Как уже сказано выше, может быть повышена процентная ставка или другие невыгодные условия. Поэтому определитесь, готовы ли к таким условиям?
В какой банк лучше обратиться, список
Вот актуальный список банков, в которые лучше обратиться, если не хотите проверки:
| Банк | Вид кредита | Лимит |
| Ренессанс Кредит | Больше документов – ниже ставки | до 300 000 |
| Совкомбанк | Супер плюс | до 300 000 |
| Восточный | Экспресс-кредит | до 500 000 |
| Росбанк | Просто деньги без обеспечения | до 1 000 000 |
| Промсвязьбанк | Потребительский | до 2 000 000 |
| Банк ВТБ | Наличными | до 5 000 000 |
| Тинькофф | Под залог квартиры | до 15 000 000 |
Среди представленных кредитных продуктов выберите тот, который больше подойдет. Лимит у них разный, но и здесь подберете нужный вариант.
Даже если история не идеальна, вы возьмете кредит. На самом деле немало мест, где дадут заем без проверки. Если выбранная финансовая организация отказывает в кредите по причине плохой КИ, обратитесь в другую, которая будет лояльна.
Однако сразу стоит настроиться на худшие условия. Определитесь, настолько ли необходим заем и готовы ли подписать такой договор с банком. Если устраивают условия, можно смело брать.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!
