Срок исковой давности по взысканию задолженности

Срок давности по долгам – это установленный действующим законодательством период, в течение которого у кредитора есть право подать иск о принудительном взыскании денег с неплательщика. Как правильно рассчитать это время, что делать при пропуске, и как защитить свои права?

Что такое срок исковой давности по долгам

Этот институт регламентируется ст. 195 ГК РФ. Временной отрезок, в течение которого истец может подать заявление в суд о взыскании принадлежащих ему денежных средств с ответчика, называется сроком текущей исковой давности по имеющейся задолженности.

В интересах банка или МФО – соблюдать этот период. После его истечения кредитор также может подать в суд, однако другая сторона имеет право заявить, что заявление было незаконным по причине пропуска срока.

В качестве взыскателя выступает любое лицо – банк, микрофинансовая организация, отдельный человек.

Частое обращение в судебный орган – финальная мера. На ранних этапах взыскатели звонят заемщику, его родственнику, работодателю, рассылают письма, навещают должника дома.

Начало отсчета срока давности

По закону для взыскания обязательств в принудительном порядке у кредитора есть три года. Общая длительность не должна превышать 10 лет. Судебная практика имеет два подхода по началу его отсчета:

1. С момента завершения срока действия договора кредитования (исключение составляют бессрочные продукты и кредитные карты, для них это правило не действует).
2. С даты, когда банковская организация выявила просрочку у клиента и сообщила ему об это, то есть с первой попытки взыскания долга.

В большинстве случаев для расчета срока существующей исковой давности по принудительному взысканию задолженности используется второй способ, то есть окончание действия соглашения не берется в расчет.

Как учесть перерыв в сроке

Иногда установленный период обнуляется. Первое условие – должник вышел на связь с кредитором и подтвердил, что у него есть непогашенное обязательство. Частичное погашение кредита – еще одно основание для прерывания срока, после этого он начинает исчисляться заново.

Если стороны внесли изменения в соглашение и подписали его, из чего стало понятно, что неплательщик признает долг, период прерывается. Чаще всего это происходит при реструктуризации или отсрочке платежей с согласия банка.

Наконец, период начинает течь заново при составлении и подписании сторонами акта о взаимных расчетах.

Есть также основания и для отсрочки уплаты долга, для этого нужны уважительные причины. В качестве них выступает тяжелое материальное положение заемщика, подкрепленное соответствующими документами:

• справка о зарплате или с биржи труда;
• медицинские бумаги, подтверждающие наличие серьезного заболевания;
• появление нетрудоспособного члена семьи, рождение ребенка.

По ст. 202 ГК РФ, период может приостанавливаться, если:

• Иск нельзя было подать из-за чрезвычайного обстоятельства или непреодолимой силы.
• Стороны находились на службе в армии, при этом войска были переведены на военное положение.
• Есть мораторий, наложенный правительственными органами.
• Нормативный акт, регламентирующий правоотношения, прекратил свое действие.

Прекращение срока исковой давности

По общему правилу через три года период истекает. Далее суд проводит списание денежной задолженности с истекшим сроком исковой давности. Заявление истца не будет удовлетворено.

Срок прекращается со смертью или безвестным отсутствием ответчика, если у него нет правопреемников, которые могли бы взять на себя обязательства.

На практике банки редко ожидают завершения установленного периода и подают в суд раньше, поэтому избежать ответственности вряд ли удастся.

Признание долга после истечения срока исковой давности

Если истец не успевает подать заявление вовремя, для него еще не все потеряно. Закон предусматривает восстановление пропущенного периода. Для этого нужно предъявить уважительную причину. В качестве них может выступать:

• Нахождение в длительной командировке в другом городе или за границей.
• Тяжелая болезнь, нахождение на стационарном лечении.
• Непреодолимые обстоятельства.
• Неграмотность заявителя и другие причины, которые будут приняты судом как важные.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

Важно, чтобы указанные обстоятельства возникли в последние полгода установленного периода. Причины нужно подкрепить документами, например, медицинскими справками. Обратите внимание, что указанная мера – это право, а не обязанность судьи.

Срок давности судебного приказа

По-другому рассматриваются дела в приказном производстве, судья изучает обстоятельства дела без вызова сторон. При этом у ответчика есть право отменить документ путем направления возражения. В этом случае, другой стороне придется обращаться с исковым заявлением в общем порядке.

Процедура восстановления не проводится. По общему правилу это возможно в исключительных случаях, связанных с личностью заявителя. Если заседание проводится без вызова сторон, ответчик не может заявить о сроке.

При этом период может быть приостановлен или прерван. Течение времени заново возможно только после перерыва, приостановка не вызывает такого действия.

У приказного рассмотрения дел есть особенности:

• Общая сумма требований не должна превышать 500 тыс. рублей.
• Суд выносит процессуальный документ в течение пяти дней.
• Стороны не присутствуют на заседании.
• Судебный приказ относится к исполнительной документации.
• Ответчик получает информацию о вынесении СП по почте официальным письмом.
• Обжаловать приказ можно в течение 10 дней, срок начинается с момента получения документации стороной.
• По уважительным причинам можно восстановить время направления возражений.
• Решение обжалуется в вышестоящих органах.

Читайте также: Как отменить судебный приказ — образец заявления

Как пропустить срок исковой давности

Кредиторы предпринимают комплекс мер по взысканию просроченной задолженности. На практике ответчику редко удается игнорировать требования другой стороны и списать обязательства.

Если вы твердо решили не платить, не выходите на связь с банком. Даже звонок по телефону можно расценить как признание долга. Не вступайте ни в переговоры, ни в переписку, в том числе в мессенджерах.

В попытке уменьшить сумму, должники нередко пытаются погашать ее мелкими частями. Не стоит забывать, что размер пени и штрафы увеличивают обязательства, поэтому такой шаг не приведет ни к чему, кроме вечной долговой ямы. К тому же даже небольшой платеж обнуляет срок давности, а это значит, что кредитор еще долго будет иметь возможность подать в суд.

Не договаривайтесь о реструктуризации и рефинансировании, уменьшении процентной ставки или отсрочке – все это означает, что вы признаете задолженность.

Законный способ списать обязательства – процедура банкротства. Ее проведение лучше начинать с суммой непогашенных обязательств у физического лица не менее 500 тыс. рублей по совокупности займов, а период просрочки составляет три месяца и более. Неплатежеспособность гражданина оценивается по следующим критериям:

• Прекращение выполнения всех материальных обязательств (должник не выплачивает займ даже частями).
• В течение одного месяца было просрочено 10 процентов долга.
• Стоимость имеющихся имущественных активов меньше по сравнению с размером долга.

Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности

Дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности

Как взыскиваются долги

На первом этапе кредитор связывается с неплательщиком и выясняет причины неуплаты, информирует о необходимости выполнения обязательств. Если клиент отказывается платить, информация о нем передается во внутреннюю службу взыскания. На этом этапе человеку предлагается рефинансирование или кредитные каникулы. Большинство банков идут навстречу заемщикам, если у последних возникли сложные жизненные обстоятельства, препятствующие выплате кредитов в срок.

Если гражданин по-прежнему отказывается платить, долг передается в коллекторское агентство. На этой стадии количество звонков увеличивается, коллекторы могут приходить к клиенту домой.

Заключительный этап – обращение в судебную инстанцию. Банки знают о сроке исковой давности, поэтому учитывают эти три года для подачи заявления. Пропуск случается крайне редко.

После рассмотрения вопросом судом кредитору выдается исполнительный лист. Он передает этот документ судебным приставам. Последние принимают меры по принудительному исполнению обязательств. К ним относится запрет выезда за границу, опись и продажа имущества на торгах, арест автомобиля, списание денег с банковской карты.

Таким образом, период исковой давности по долгам составляет три года. Это время может прерываться и приостанавливаться, при пропуске по уважительным причинам – восстанавливаться.