Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

Зачастую возникают ситуации, когда после получения банковского кредита появляются проблемы с его оплатой. Такое возможно при тяжелом или длительном заболевании, потере высокооплачиваемой работы. Важно знать, какие устанавливаются сроки исковой давности по кредитам физических лиц.

Когда начинается отсчет исковой давности по кредитам

Срок исковой давности по кредиту представляет период, когда банк имеет право взыскать размер кредита в судебном порядке. Допускается обращение не только к заемщику. Финансовая организация может подавать иск в отношении поручителя или правопреемника, в качестве которого выступает наследник.

Важным моментом становится вопрос принятия наследства. Необходимо точно узнать не только об имуществе наследодателя, но и о его долгах. Невозможно принять права частично без получения обязанностей. Поэтому финансовое учреждение имеет право на взыскание долга с наследников.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок давности по делам о кредитах физических лиц составляет 3 года. Отчет периода начинается в момент, когда потерпевшая сторона узнала о наличии нарушения права.

Кредитный договор содержит график платежей с указанием суммы и даты выплаты ежемесячного платежа. Поэтому три года считают с каждой даты. В случае с последним платежом, отсчет периода начнется, как только он будет просрочен.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

У МФО или банка нет возможности заявлять в суде, что не было известно о нарушении. Это связано с тем, что финансовое учреждение узнает о проблеме уже на следующий день после отсутствия платежа.

Истечение срока

Истечение срока происходит, когда проходит 3 года после последнего непогашенного платежа. Фактически с этого времени банк теряет право требовать возвращения долга. На практике, требования не прекращаются. Лучшим способом исправить проблему становится приглашение профильного юриста. В этом случае вопрос решается в досудебном порядке при взаимодействии с юридическим отделом банка.

Если же банк не идет на встречу и продолжает требовать выплату, когда все сроки истекли, появляется реальная возможность выиграть дело с получением последующей компенсации за понесенные расходы в рамках судебного процесса. При этом нужно грамотно составить исковое заявление, приложить копию документов о попытке решить вопрос без привлечения судебной инстанции.

Хорошей возможностью прекратить звонки со стороны банка или коллекторов становится отзыв персональных данных. Нужно подготовить и направить соответствующее заявление.

Особенностью для заемщиков является правильное поведение после того, как истечет период исковой давности. Если внести платеж или его часть, отсчет срока исчисляется заново.

Читайте также: С какого момента начинается исчисление сроков исковой давности

Прерывание срока

Если должник принимает самостоятельное решение прервать исковую давность, нужно подать исковое заявление в суд. В результате гражданин подтверждает, что ознакомлен с необходимостью выплатить сумму на законных основаниях.

Если подобное произошло, предыдущий период давности в рамках кредитования прерывается. После этого начинается новый отсчет срока. По практике, в гражданских делах ранее отсчитанное время не принимается в расчет.

Как рассчитывается для умершего заемщика

Если заемщик, выступающий по кредиту, скончается до его оплаты, обязательства переходят к наследникам. Последние принимают не только недвижимость и движимое имущество, но и обязанности по долгам. Их можно аннулировать, если не вступать в наследство полностью.

При этом сроки давности по кредиту невыплаченному по закону для наследников устанавливаются с момента, когда было нарушено первоначальное обязательство. Так, если со дня смерти наследодателя прошло 2 года с момента появления просрочки, наследникам можно предъявить претензии только в течение оставшегося года. Общий же период не будет продлеваться даже в рамках судебного производства. Поступающие после этого требования признаются недействительными.

Читайте также: Срок исковой давности по разделу имущества супругов после развода

Как рассчитывается для поручителя

При заключении кредитного договора поручитель принимает обязательства по выплате долга, если основной заемщик просрочит выплату. Подобные же действия происходят, когда нарушаются другие ключевые условия соглашения.

Даже при наличии поручительства, срок давности не продлевается. Требования к подобному лицу могут существовать только в рамках действия давности к основному заемщику.

Срок исковой давности по кредитной карте

Кредитная карта отличается не только способом оформления договора, но и процессом получения денег по сравнению с обычным кредитным договором. Также устанавливается особый график возврата средств. Банк может сразу предоставить всю сумму кредитных средств или выдать овердрафт, по которому можно уходить в минус. Допускается снятие наличных, совершение платежей или оплата покупок картой. Расчет выплат производится в соответствии со списанной суммой.

Срок исковой давности по кредитной карте будет считаться в соответствии с рядом моментов:

• в договоре указываются даты внесения платежей;
• при оформлении карты онлайн применяются стандартные правила кредитовая конкретного банка;
• если очередной платеж внесен в назначенный срок, обязательство является исполненным, а истечения срока давности не будет;
• даже при минимальной просрочке платежа применяется срок давности в течение 3 лет.

Важно своевременно вносить платежи по кредитным картам, а если у банка появляются претензии, необходимо посчитать оплату по каждому платежу. Нелишним будет запросить выписку по платежам и счету, изучить документацию о кредитовании.

Читайте также: Срок давности по кредитной задолженности истек, а коллекторы звонят

По кредитному договору

Сроки исковой давности по кредитному договору определяются достаточно просто. К документу прикладывают график платежей, когда должно происходить закрытие внесения платы. Если указанный период не нарушается, проблем не появляется. В случае нарушения отсчет начинается по каждому платежу, по которому был пропуск периода оплаты.

Благодаря отслеживанию сроков по невыплаченным взносам, можно снять с себя частичное обязательство. Так, в рамках потребительского кредита более ранние платежи не вносятся, так как давность по ним уже не берется во внимание. Но требуется судебное решение.

Читайте также: Срок исковой давности 10 лет — в каких случаях применяется максимальный срок

Заявление о сроке исковой давности по кредиту

Если исковая давность по кредиту истекла, а у банка сохраняются претензии, необходимо подготовить иск в суд. В противном случае может подать соответствующее ходатайство банк, после чего придется вносить оплату в рамках исполнительного производства через пристава из ФССП. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо подать заявление в районный суд с использованием образца.

Стандартный бланк включает следующие требования по заполнению:

1. Вступительная часть. Здесь указывается наименование суда, полное имя истца и фактический адрес проживания, номер телефона для связи.
2. Основная часть. Последовательно приводятся обстоятельства дела по иску. Нужно написать, что период исковой давности признается истекшим в соответствии с нормами ГПК.
3. Заключение. Указывается, что существует законное основание прекратить преследование со стороны банка. Проставляется подпись и дата подачи иска.

В нижней части листа приводится перечень приложенных документов, которые подтверждают правоту. Для этого прикладывают копию кредитного договора, график и калькулятор платежей. Фиксируется, когда задолженность должна была быть истребована по закону.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности

Важно понять не только, какие сроки давности по кредиту устанавливаются, но и можно ли требовать выплаты долга или реализации залога после истечения давности. По закону, у банка остается право подавать иск даже при истечении срока. При этом ответчик должен заявить на первом заседании, что взыскивать представленную сумму нельзя, так как давность прекратила течь в определенную дату. Подобные же действия устанавливают и в отношении алиментов, которые нужно взыскивать своевременно.

Распространенной практикой становится востребование долга во внесудебном порядке. В этом случае можно получать письма и звонки в течение длительного времени. Чтобы этого не происходило, можно прибегнуть к процедуре банкротства или отозвать персональные данные. На этом претензии обычно заканчиваются.

Когда банк обязан аннулировать долги — сроки исковой давности по кредитам

Сроки исковой давности по взысканию денежных средств в порядке регресса

Судебная практика

При определении срока исковой давности по кредиту судебная практика выходит на первый план. Воронежский областной суд принял заявление от банка с претензиями в адрес супружеской пары за пользование кредитом и неоплату долга на приобретение квартиры. Стоимость составляет 1700000 рублей. В качестве заемщика выступил гражданин, а его супруга стала поручителем.

Несмотря на то, что кредит рассчитывался на 20 лет, первые просрочки случились в первый же год. Спустя год банк обратился к заемщику и поручителю с требованием вернуть долг в полном объеме. Иск же в суд был подан только через 9 лет. Семья заявила о пропуске срока со стороны финансового учреждения.

Районный суд ранее отказал банку в подаче иска, а на основании решения областного суда приставы забрали квартиру и взыскали просроченную задолженность. Далее семья обратилась в Верховный Суд РФ, где коллегия по гражданским делам приняла жалобу частных лиц и полностью ее удовлетворила. Нарушение было определено на моменте подачи апелляции в Воронежский областной суд.

Такое решение связано с тем, что банк не представил доказательства, по которому бы заемщик согласился признать долг. Кроме того, существовало письменное требование к должнику, на основе которого и отсчитывается общий срок давности в 3 года. Так как банк затребовал выплату долга со всеми процентами досрочно, все будущие платежи по договору потеряли актуальность.

Таким образом, срок давности по кредиту определяется по общему правилу в течение трех лет. При этом нужно точно знать начало исчисления периода, сколько придется платить в соответствии с пропущенным периодом со стороны банка. Важно руководствоваться разъяснениями Верховного Суда РФ и текущими постановлениями.