Зачастую граждане вынуждены брать кредиты в микрофинансовых организациях. Здесь предлагают заемные средства на более простых условиях по сравнению с банками, но со временем не у многих появляется возможность вернуть долг с процентами. Нужно знать, как определяется срок исковой давности по микрозаймам.
- В чем суть сроков давности
- Начало отсчета срока давности
- Можно ли приостановить срок давности по микрозаймам
- Можно ли обнулить
- Как рассчитывается для поручителя
- Как рассчитывается для умершего заемщика
- Можно ли требовать погашения по истечении срока
- Частые ошибки совершают должники
- Как рассчитать срок давности если долг у коллекторов
- Судебная практика
В чем суть сроков давности
Выдача микрокредитов и давность по ним регулируются двумя законодательными актами:
- ФЗ № 151 «О микрофинансовых организациях»;
- Гражданский процессуальный кодекс РФ.
В соответствии с действующим законодательством, срок давности микрозайма по закону определяется в общем порядке в течение 3 лет с момента появления задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.
Если оплата по кредитному договору не поступает, у МФО появляется возможность предпринимать следующие законные меры:
- самостоятельно пытаться урегулировать проблему путем рефинансирования или реструктуризация;
- продать долг по договору цессии в коллекторское агентство;
- обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.
Начало отсчета срока давности
Дата подписания договора онлайн и давность не имеют ничего общего. Существует несколько точек, от которых может отсчитываться срок:
- дата последнего внесенного платежа;
- окончание действия кредитного договора;
- дата переписки или разговора с сотрудником МФО, если обсуждались условия погашения задолженности.
Важно заранее читать условия договора по выдаче микрозайма. Только в этом случае можно правильно действовать, если появятся сложности с возвратом средств.
Читайте также: Срок исковой давности 10 лет — в каких случаях применяется максимальный срок
Можно ли приостановить срок давности по микрозаймам
Существуют обстоятельства, когда можно остановить сроки давности по микрозаймам. Закон устанавливает следующие возможности для приостановления:
- иск не был заявлен в связи со стихийным бедствием или доказанными чрезвычайными обстоятельствами;
- ответчик находится в рядах Вооруженных сил, которые находятся на военном положении;
- установления законная отсрочка от исполнения обязательства;
- подписано соглашение о проведении медиации, когда обе стороны пытаются решить проблему в досудебном порядке.
Важный момент! Перечисленные обстоятельства начинают действовать, если они возникли в последние 6 месяцев течения срока исковой давности. В остальных случаях приостановления не происходит, так как по закону дается достаточное время для требования возврата средств.
Можно ли обнулить
Заемщик может избежать выплаты микрозайма в случае тяжелой материальной ситуации. Чтобы сроки не обнулились и давность не начала течь заново, важно избегать наступления ряда обстоятельств.
В первую очередь следует избегать контактов с финансовыми организациями. МФО может подтвердить в суде, что ответчик признал долг. Это может произойти при обсуждении условий погашения по телефону или получение заказного письма. В таких организациях каждое действие сотрудников документируется, поэтому суд будет считать работу выполненной, а срок давности начинает течь заново.
Подобные же обстоятельства наступают, если периодически поступает оплата. Если подобное произошло, срок начинает течение. Если же должник не вносит деньги и контакта нет, давность истекает и у МФО не будет возможностей требовать возврата средств.
Как рассчитывается для поручителя
Всегда следует внимательнее относиться к ситуациям, когда кто-либо просит стать поручителем по кредитному договору. Это же касается и микрозаймов, ведь на практике именно поручителям приходится вносить средства за должника.
По закону, не существует отдельного отсчета срока давности при поручительстве. Если от заемщика средства не поступают, микрофинансовая организация может обратиться к лицу, поручившемуся за него. Это касается и досудебной работы, и обращения в суд для возврата долга.
При этом срок давности считается с момента последнего платежа или обещания вернуть средства. Не следует верить МФО, которые говорят о том, что отсчет начинает течь с момента обращения организации к поручителю. На самом деле срок не прерывается. Так, если у основного заемщика прошло 2 года с момента, когда производилась последняя выплата, к поручителю могут возвращаться не дольше еще одного года.
Как рассчитывается для умершего заемщика
Если основной заемщик по договору умер, долг и штрафы за него оплачивают наследники. Это связано с тем, что подобные лица принимают не только имущественные права, но и обязательства.
Основным моментом становится определение срока исковой давности. Из-за появления в деле нового лица, течение периода не начинается заново. То есть, если перед смертью заемщика уже прошло 2 года и 6 месяцев, у кредитора есть не более полугода, когда остается право требования возврата средств с наследников.
Важный момент! Если наследник отказывается принимать имущество наследодателя, обязательства также к нему не переходят. Поэтому любые требования со стороны МФО к такому человеку будут незаконными.
Можно ли требовать погашения по истечении срока
Если произошло истечение срока исковой давности по микрозайму согласно статье 196 ГК РФ, МФО уже не может обратиться в суд для истребования неоплаченной суммы с должника. При этом сохраняется возможность просить возврата средств в частном порядке без нарушения законодательства.
Организация может высылать письма или совершать телефонные звонки. На практике, если заемщик в течение длительного времени не вносит платежи и не признает долг, обращений не последует.
У должника сохраняется право вернуть средства в добровольном порядке. В этом случае срок давности не имеет ключевого значения.
Частые ошибки совершают должники
Чтобы не столкнуться с возобновлением срока давности, заемщику необходимо точно следовать общим правилам. Если не планируется внесение средств, не следует письменно или по телефону соглашаться с необходимостью оплаты по договору. Это говорит о признании долга.
Также не следует вносить полный платеж или частичную оплату. Подобное обстоятельство свидетельствует о признании задолженности и стремлении ее выплатить. Срок начинает отсчитываться с внесения любой суммы.
Читайте также: Срок давности по кредитной задолженности истек, а коллекторы звонят
Как рассчитать срок давности если долг у коллекторов
Если финансовая организация передала долг в коллекторское агентство. Это никак не может влиять на изменение исковой давности. Передача дела осуществляется на основе договора цессии, поэтому сроки не меняются. Теперь должник только должен оплачивать средства в другую организацию.
В этом случае устанавливается стандартный срок 3 года с момента внесения последнего платежа. Если же оплата не происходит в течение данного периода, можно говорить о пропуске срока и отсутствии необходимости оплачивать задолженность.
Статьи:В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ, истечение срока давности не препятствует обращению в суд. Это значит, что коллекторское агентство может подавать исковое заявление. При этом ответчик должен явиться на первое заседание и заявить о пропуске срока. В противном случае судья рассматривает дело по существу без учета давности.
Судебная практика
Если нужно правильно определить срок исковой давности по микрозаймам судебная практика, позволит разобраться с проблемой. Так, в Костромской области представители МФО обратились в суд через четыре года после поступления последнего платежа, чтобы истребовать сумму долга. Заемщик ответственно заявил, что срок давности по соглашению истек, так как оплата была произведена более трех лет назад. И хотя долг и проценты по кредиту не были полностью возвращены, он считает невозможным требовать возврата средств с него.
Судья встал на сторону ответчика, ведь истец не предъявил требования своевременно. При этом учитывается, что МФО не может заявлять, что о случившемся обстоятельстве стало известно позднее. Кредитные организации узнают о просрочке на следующий же день, если платеж не был внесен.
Таким образом, срок давности по микрозаймам составляет 3 года. МФО должна своевременно предъявлять иск в суд. В противном случае последний встанет на сторону должника без возможности продления срока давности.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!
14 февраля истекает срок давности по мфо, если считать от последнего взноса. А если был судебный приказ который я отменила то как считать?
Считайте от того момента как отменили судебный приказ.
Здравствуйте. В 2015 году через интернет был взят микрозайм, но по обстоятельствам не смогла погасить,теперь прошло много лет договора у меня нет.этот долг так и висит же, что мне делать
Автор отмена судебного приказа, не отменяет течение срока исковой давности