Как списать долги без процедуры банкротства

Есть множество причин, по которым люди оформляют кредиты. Это может быть приобретение жилья или автомобиля, открытие бизнеса, оплата учебы и др. При получении займа должники уверены, что смогут погасить задолженность. Но из-за нестабильного материального положения оплачивать ежемесячные платежи бывает затруднительно. Задолжав крупную сумму, многие задумываются над тем, что делать в такой ситуации. Большинство прибегает к оформлению банкротства. Но на практике существуют и другие законные методы полного списания банковского займа.

Списание кредита без получения статуса банкрота

Специалисты выделили несколько методов списания задолженности без получения статуса банкротства:

1. Срок исковой давности

Чтобы избавиться от долга, клиент банка может пропустить срок исковой давности. Согласно общепринятым правилам он равен 3 годам. Это значит, что в течение этого срока должник не внес ни один платеж, не переписывался с кредитором. Стоит отметить, что кредитные учреждения и МФО не часто забывают о должниках, и регулярно напоминают о просрочке. На практике освободиться от займа без банкротства можно, если кредитор не передавал долг коллекторам, и не писал иск суд в течение 3 лет.

2. Расторжение соглашения

Некоторые юристы могут посоветовать заемщику, расторгнуть договор. На практике подобный вариант считается невыгодным. Суть списания долга через расторжение соглашения заключается в том, что заемщик пишет иск в суд. В нем он указывает то, что банк не выполняет обязанности либо нарушает права и интересы своего клиента. В данном случае единственной обязанностью кредитного учреждения является предоставление денежных средств. По результатам суд может отказать заемщику.

3. Списание долга через судебных приставов

Если заемщик не смог списать задолженность до начала судебных разбирательств, у него есть шанс освободиться от нее на этапе исполнения. Перед тем, как писать иск в суд, финансовые учреждения обращаются к судебным приставам. Сотрудник вправе закрыть судебное производство, если у гражданина нет ценного имущества, стабильного источника дохода и денег на счетах. Взыскание  займа через приставов осуществляется в течение 3 лет. В этот период кредиторы могут вторично обратиться в соответствующий орган. Но если заимодатель не отреагировал по истечению срока, долг полностью обнуляется.

4. Рефинансирование

Оно предполагает оформление нового займа с целью погашения старого. В подобном случае долг не списывается, а выплачивается по сниженной ставке. Для заемщика предоставляются иные условия погашения. По словам специалистов, не все банки могут одобрить рефинансирование. Решение о переоформлении принимается с учетом положительной КИ.

Кредитная организация может списать задолженность при 2 случаях. Первое – это кончина заемщика и отсутствие наследников. Второе – это незначительная сумма кредита.

5. Реструктуризация

Если должник не может законным способом списать кредит, ем предоставляет возможность изменить условия погашения путем реструктуризации. При подаче заявления кредитор может:

• увеличить срок погашения;
• оформить кредитные каникулы;
• отсрочка по платежам.

При отказе со стороны заимодателя, должник может написать иск в суд.

6. Кредитная амнистия

Кредитная амнистия представляет собой госпрограмму, оказывающую помощь заемщикам, которые имеют крупные финансовые проблемы. Участник проекта получает шанс погасить долг за счет денег, выданных банком «ДОМ.РФ». Кредитная амнистия позволяет:

• изменить валюту кредита;
• отрегулировать % по ставкам, который не должен превышать 11,5% годовых;
• снизить сумму переплаты (не более 30% от общей суммы долга);
• обнулить начисленные неустойки и пени, штрафы.

Стоит отметить, что кредитной амнистией могут воспользоваться те, кто оформил ипотеку и имеет единственное жилье. При участии в программе государство помогает изменить условия и частично снизить сумму задолженности.

Читайте также: В каких случаях банки прощают долги

Списание долга через МФЦ

С 2020 года были введены новые правила внесудебного банкротства, которые позволяют бесплатно избавиться от кредита. Заемщики могут списать долг через МФЦ при соблюдении определенных условий:

1. Сумма кредита 50 000 – 500 000 рублей.
2. Повторная попытка взыскания долга.
3. Отсутствие исполнительного производства на момент подачи прошения.

При заполнении заявления гражданин обязательно должен указать все долги и общую сумму. При положительном решении списывается та задолженность, показанная в заявлении.

Какие МФО и банки чаще прощают долги?

Списание долгов за жилищно-коммунальные услуги

Особенности подачи документов для списания кредита

В зависимости от метода документы необходимо подавать:

• в судебном порядке. При подаче заявления в арбитражный суд важно предоставить полный пакет документов. Для этого лучше обратиться к квалифицированному юристу;
• во внесудебном порядке документы подают в МФЦ. Списание долгов в данном случае осуществляется после окончания исполнительного производства.