В законодательстве РФ нет установленной правовой нормы, которая бы регулировала для банков сроки, когда они смогут обращаться в суд с иском на заемщика из-за просрочки платежа. Кредиторы сами разрабатывают кредитную политику и опираются не только на законодательные, но и на локальные правила. Задержки по займам даже на сутки для клиентов ведут к серьезным негативным последствиям – штрафам, пени и испорченной кредитной истории.
Как банки расценивают просрочку
Эксперты финансовой деятельности считают, что не стоит паниковать, если срок платежа по кредиту пропущен по уважительной причине. Возможно, обращение к банкиру стабилизирует и нормализует ситуацию. У каждого банка своя оценка ситуации по образованию долгов, финансисты используют индивидуальные подходы к должникам. Банкиру важно вернуть свои деньги, поэтому длительность просрочек и сумма займа имеет существенное значение. Задолженности в банках распределены по видам. Эта классификация зависит от срока прекращения платежа:
- Отсутствие денег на счету в банке до 2-х дней считается технической задержкой, возможно вина тому платежная система, скорость перевода. Кредиторы относятся снисходительно к образованию такого фактора. При условии, что задержки платежей не станут регулярными, иначе новый займ должнику не выдадут и, отметят не исполнительность в кредитной истории.
- Просрочки до месяца называются ситуационными. Не следует игнорировать звонки сотрудников банка, нужно объяснить мотивы задержек, менеджер отрегулирует график и сроки платежей при возникновении уважительной причины.
- Задержки свыше месяца рассматривают специалисты банка из отдела взысканий. Они проводят ряд мероприятий, связываются с должником, его поручителем, находят телефоны родных, чтобы побудить их расплатиться с долгами, отправляют сообщения, в которых напоминают о задолженности, пересылают данные о заемщике в базу кредитных историй.
- Если долг не платят больше 3-х месяцев, у банка есть повод обратиться с иском в суд, потребовать взыскать с должника не только кредитную массу, но и штрафы, пени, проценты. Заемщик может больше не рассчитывать на одобрение кредита.
Читайте также: Как законно уменьшить платеж по кредиту в 2022 году
Следует учесть, что недоимки тоже влияют на кредитную историю, оценку платежеспособности клиентов вне зависимости от суммы. Если не хватает в ежемесячном платеже всего 150 рублей, будет назначено пени. Мелкие суммы могут образоваться от комиссий, которую взымает платежная система.
Негативные последствия для заемщика начинаются после суда. Судебный приказ поступает в ФССП, открывают дело по исполнительному производству. Следует учесть, что крупные банки обращаются в суд. Такие как Тинькофф не игнорируют услуг коллекторских служб, если платежи прекращают поступать, через 3 месяца продают долг коллекторам.
Статьи:
Какой исход будет правильным
Идеальный выход из ситуации не допускать долгов. Но жизненные обстоятельства порой не дают выполнять долговые обязательства. В этом случае исковая давность не поможет, судебный пристав может прийти через 10 лет, когда кредитор возобновит исполнение судебного решения. Если финансовое положение ухудшилось, лучше сразу предпринять меры, быстрое реагирование доставит клиенту минимальные неприятности. Способы стабилизации ситуации:
- обратиться к банкиру и попросить отсрочку, кредитные каникулы;
- подать заявление в банк с просьбой реструктуризировать задолженность;
- провести рефинансирование за счет кредита, оформленного в другом финансовом учреждении;
- инициировать в арбитражном суде процедуру банкротства.
Суд признает гражданина банкротом, при условии, что должник не погашал займ не менее 90 дней, а общая сумма долга равна или больше 500000 рублей. Арбитражный управляющий будет руководить процедурой, заблокирует банковские счета. Единственное жилье и личные вещи не изымают. Если имущества нет, которое можно использовать для покрытия займа, судебное постановление закроет просроченный кредит. Чтобы найти правильное решение в отношении долгов, нужно изучить договора с банками. Всегда можно договориться с кредитором мирным досудебным способом, изменив условия погашения просрочки.
