Граждан сильно интересует этот вопрос, особенно должников. А еще потому, что в информационной среде существует много домыслов. И о незаконности деятельности приставов, и об отсутствии лицензии у ЦБ, и о еще разных курьезных утверждениях, как бы служащих поводом не платить задолженности. Но все-таки есть масса нормативных актов в сфере кредитования и выдачи займов. В том числе касающихся пресечения противоправных действий, как со стороны должников, так и стороны кредиторов вместе с их представителями. Закон касается, в том числе, и признания договоров по займам или кредитных договоров не правомерными.
Отсутствие и наличие оснований к признанию соглашения незаконным
Договор по займу или кредиту вполне может признаваться в рамках закона недействительным. И после этого можно не выплачивать его, или платить только то, что вы взяли, с небольшим или незначительным процентом. Но сразу нужно отметить, что причины для этого должны быть очень вескими.
Необоснованные основания
Если в вашем договоре есть какая-то техническая ошибка: например, ошиблись с фамилией, с номером договора, с суммой, которую вам выдали, то такая ошибка не повлечет за собой последствия в виде признания такого договора не действительным. Для этого должны быть очень существенные основания. Даже отсутствие договора займа, с описанием всех значимых условий по данному займу, не является тем обстоятельством, из-за которого суд признает договор между кредитной организацией и вами не заключенным. И никогда не предоставит вам возможность такой кредит дальше не возвращать.
Поэтому не стоит прислушиваться к посторонним высказываниям, имеющим отдаленное отношение к юридическим практикам и реально работающим правовым нормам, законодательным актам.
Возможные основания
Признать соглашение не заключенным или недействительным, и впоследствии просто вернуть заем только в том размере, в котором вы его взяли, можно по следующим причинам:
- В том случае, если сделка заключена несовершеннолетним лицом.
- Подписавший договор гражданин признан недееспособным.
- Человека освидетельствовали специалисты как не способного понимать значение своих действий. Или соответственно руководить ними.
В таких ситуациях очень часто встречаются пенсионеры. Когда человек банально не способен понимать значение своих действий, осознавать и предвидеть их последствия. В этом случае можно рассчитывать в судебном порядке признать договор займа не заключенным, так как такой договор является кабальным.
Что значит кабальный? В данном случае можно утверждать, что кредитор воспользовался человеком, который не может осознавать последствий своих текущих действий. Он не может осознавать, что именно сотрудник этой организации навязывает ему заем или кредит на очень невыгодных условиях. Подробно эти основания и причины регламентируются 179 статьей в Гражданском кодексе РФ.
То же самое, например, если человек страдает расстройством психики, органическим расстройством личности с выраженным снижением интеллектуальных функций, нарушением ориентировки, пониженной продуктивностью контактов и мышления, выраженным снижением памяти, и отсутствием способности критически мыслить. Такое происходит, если затронуты сосуды головного мозга. Чаще всего это инсульт или последствия инсультов, микро инсультов.
Почти всегда такие состояния наблюдаются у пожилых людей. Им свойственны различные заболевания, которые как раз и вызывают ряд органических расстройств личности с сильным душевным волнением. Обусловивших таким образом неспособность данного человека понимать значение своих действий или руководить ними то.
Обратная сторона и негативные варианты
В описанных ситуациях вы можете спокойно обратиться в суд, с требованием признать договор займа не заключенным и недействительным. Но есть другая сторона для таких случаев, с отрицательным подтекстом. Многие думают, что если, например, их родственник действительно имеет медицинское психическое заболевание, расстройство личности, то можно теперь на этого родственника спокойно взять кредит и потом его не платить.
На самом деле, последствием признания договора недействительным и не заключенным является возврат к позициям, на которых вы были до взятия займа. Это значит, что суд все равно обяжет такого человека вернуть деньги, которые ему перечислил кредитор. И при этом чаще всего суды еще взыскивают проценты. Обычно эти проценты лояльные, не равняются тем, что прописаны в договоре. В такой ситуации они равняются учетной ставке Банка России. Как правило, такой процент получается в разы ниже. Но все равно придется вернуть то, что взяли по займу, плюс еще и проценты. И здесь уже неважно то, что ты не дееспособный, или у тебя есть какое-то медицинское заболевание.
Поэтому полученная вами информация не должна стать поводом для того, чтобы можно было какого-то своего больного родственника использовать, набрать с его помощью кредитов и потом их не возвращать. Это очень плохая идея. Возвращать все равно придется.
Описанный способ прекратить действие договора остается практически единственным, не считая форс-мажоров и оговоренных ситуаций в договоре. Каких-либо других оснований, чтобы признать договор займа недействительным и не заключенным, в судебной практике не существует.
Читайте также: Что делать если банк не дает копию кредитного договора?
Выводы
Существующее положение в Гражданском кодексе важное. Оно поможет вам, если кто-то из близких, не имея реальных способностей объективно критически оценивать ситуацию, стал жертвой навязывания кабальных условий. Вы освободите его и, наверное, вас (вы же ему все равно помогаете) от обязанностей выплачивать драконовские проценты. Но все равно придется вернуть саму занятую сумму, и небольшой процент за пользование по ставкам ЦБ. По сути, объективно это нормально.
Но не стоит таким положением злоупотреблять, сознательно ввергая родственника в заведомо незаконную сделку. Если выяснится ваше к этому причастие, финал может оказаться печальным. При определенных обстоятельствах это может дойти до 159 статьи в УК РФ о мошенничестве.
