Бесплатная 
консультация юриста

Как убрать бешенные проценты по микрозайму

Это интересно

Много комментариев и жалоб в сети от заемщиков-должников у микрофинансовых организаций за огромные неправомерно начисленные проценты к задолженностям по просроченным выплатам. МФО прекрасно знают, что нарушают, но все равно требуют оплаты бешеных процентов, подают в суд, и нередко даже выигрывают. Хотя судьи должны прекрасно знать о максимальном потолке начислений по задолженностям не больше 130%. Но вот должники часто не знают об этом, и поэтому в страхе платят суммы, намного большие, чем положено.

Главное оружие и заработок МФО – накручивать пени, штрафы и проценты

Часто возникают ситуации, в которых микрокредитные компании накручивают бешеные проценты штрафа, неустойки и пени, при которых человек становится должен очень крупные суммы.

Например, клиент взял заем 5 тысяч ₽ у МФО «До зарплаты». В суд компания подала, когда задолженность стала большей – 12 тысяч с требованиями уже от коллектора. А в личном кабинете на страницах МФО у клиента вскоре стал красоваться долг 43 тысячи.

А вот микрофинансовая компания «Целевые финансы» наращивает долги клиентам в геометрической прогрессии. Бывали ситуации, когда с изначальной суммы 20 тысяч ₽ за 30 дней клиенты становились должны уже 120 тысяч. Действительно, такая сумма отображалась в личном кабинете.

В таких случаях люди пугаются, и многие при бешеном росте таких процентов начинают производить оплаты. Это в корне неправильно, но такое возникает потому, что они еще находятся под психологическим давлением компании. Эта компания всячески пытается угрожать, давить и пугать. Как итог, человек переплачивает значительные суммы.

Бояться этого ни в коем случае не стоит. Для такого примера необходимо разъяснить несколько первоочередных моментов и действий. Важно понимать и запомнить, что эти накрутки являются незаконными. В том числе если это штрафы и пени, неустойки. Они все равно должны упираться в максимально допустимый предел для займов, который может включать как проценты по самому займу, так и пени, штрафы, неустойки.

Такая норма утверждена 1.07.2023 поправкой к Федеральному закону о займе, 21.12.3013. В соответствии с этим, ставка по займу не должна превышать 0,8% в день. Но общие начисления вместе с этими процентами по займу, всеми пенями, штрафами и накрутками, не должны составлять больше 130%.

Это значит, что если клиенту выдали заем 20 тысяч ₽, все накрутки не могут быть больше 26 тысяч, а все выплаты, включая заем, проценты и всевозможные штрафы, должны составлять не больше 46 тысяч ₽. К этому может только добавиться государственная пошлина около одной-двух тысяч. Она возникнет, если на вас подавали в суд по взысканию этого долга.

Поэтому, если вам начислили проценты больше положенной нормы, нужно прилагать усилия для их снижения.

Читайте также: Как договориться с МФО, если нечем платить микрозайм

Как снижать незаконные начисления

Попадая в подобную ситуацию с этой, и другими такими компаниями, не нужно паниковать и спешить оплачивать лишние проценты. Из того, что можно сделать, самым эффективным и доступным способом решения этой проблемы, станет жалоба в Центральный банк. Она пишется просто и легко на официальном сайте Центрального банка. В открывшихся полях достаточно заполнения своих данных, после чего указывается пункт предмета жалобы – превышение максимальных процентов начисления по задолженности.

Составление жалобы может занять несколько минут, следуя указаниям на странице Интернет-приемной ЦБ. Знание нормативной базы для этого не требуется. Достаточно упоминания ст. 5 ч. 24 ФЗ-353, чтобы разъяснить ситуацию. Всего сам ЦБ России предлагает три варианта подачи жалоб:

  • Упомянутую жалобу в электронном виде через Интернет-приемнную – легче и быстрее всего.
  • В письме Банку России по почте на улицу Неглинную, 12 в Москве (с полным адресом и индексом).
  • С личным визитом, в московской Общественной приемной БР. Для этого на прием нужно предварительно записываться.

Из трех вариантов самый удобный первый.  Рассматриваться жалоба Банком России должна двадцать рабочих дней. Получить консультации специалистов БР можно в чат-приложении онлайн-ЦБ, и по бесплатным телефонным линиям.

После подробного описания ситуации в жалобе, МФО «Целевые финансы» очень часто скидывает все лишние накрученные суммы. Так же и многие другие МФО.

Важно отметить, что «Целевые финансы» не каждый раз идут в суд, и высуживают такие завышенные суммы. Очень часто они через время сбивают их до положенных начислений, и требуют дальше по нормам. Но периодически просуживают именно такие большие суммы. Поэтому не стоит сидеть ждать судов. Следует такой вопрос решать здесь и сейчас, писать жалобу в Центральный банк.

Конечно, когда возникают превышения, вы можете оспорить это на судебном заседании. Но не стоит доводить дело до этого. Вдруг пропустите назначенное судебное решение, или вам не будет вручена повестка. Просто появятся дополнительные затруднения и проблемы. А если суд и жалоба окажутся совмещенными, так и лучше. Будет стопроцентная гарантия, что неправомерные накрутки устранятся – или после жалобы в ЦБ, или при вашем присутствии на судебном заседании.

Читайте также: МФО хотят запретить давать займы под 292% годовых

Применяют дополнительные услуги к тарифным пакетам и разные другие, компании МФО «До зарплаты», Kviku, «РосДеньги».

Например, в самой простой ситуации компания «До зарплаты» при оформлении займа предлагает вам беспроцентный заем. Но подключает какой-нибудь тариф на получение займа. Пока вы возвращаете заем в сроки, ничего действительно не будете переплачивать. Хотя вместо процентов вы можете оплачивать по факту эквивалентные процентам начисления за тарифный план.

Как только вы ушли в просрочку, помимо процентов, которые начинают начисляться на тело долга, ещё идут дополнительные пени на этот подключенный тарифный план. То есть тарифный план сам по себе, и имеет определённый тариф, плюс ежедневное начисление. И это предъявляется как услуга. А уже по этому тарифному плану вам начисляют проценты. Потом через год в личном кабинете на сайте компании «До зарплаты», после оформления займа на 10 тысяч, вы можете увидеть сумму долга в 70 тысяч ₽.

При этом очень часто, когда «До зарплаты» подаёт в суд на тело долга и плюс проценты, вы оплачиваете, думая, что из личного кабинета долг уйдёт. Но в личном кабинете сумма остаётся – потому, что вы оплатили только заем и его проценты, но начисления по этому тарифному плану остались. Они же после этого или продают долги в коллекторское агентство (чаще всего это агентство «Фемида»), или сами позже пытаются просудить остаток долга.

Чтобы такая ситуация не возникала, и на вас не начислялись лишние долги, обращайтесь вовремя с жалобой в Центральный банк Российской Федерации. Ну а в ситуации, когда они уже подали в суд, применяйте тот же закон ФЗ-353 о максимальном начислении, которое может быть достигнуто. И оспаривайте все эти начисления уже в суде, в рамках данного закона.

Такие отсуждения многими уже делаются, и проблемы такого плана решаемые. По жалобам в Центральный банк дела вообще решаются легко, все начисления убираются – потому что они незаконны. Ну а компания при этом периодически закрывается, меняет юридические названия, и снова продолжает такую работу.

Квику – лишние суммы и страховки

МФО Kviku обычно злоупотребляет в двух вариантах:

  • При оформлении клиентом займа на 10 тысяч ₽, они могут автоматически выдать 60 тысяч. Когда такая ситуация случилась, нужно до истечения 14 дней подать заявление на досрочное погашение, и погасить эту сумму.
  • Kviku всегда навязывают страховку.

В нестоящее время по новому закону, есть 30 дней на отказ от страховок. Поэтому обязательно и своевременно  в таких ситуациях пишите обращение к компании Kviku на электронную почту. Заранее отключайте страховки и избавляйтесь от лишнего займа. Иначе мало того, что вам навяжут долгосрочный заем по графику, ещё и дополнительно выставят начисления за страховки.

Чтобы этого не было, отказывайтесь от страховки своевременно обращением через электронную почту. Это все также работает, и остается актуальным.

Пролонгации и потерянные платежи

Третий способ бешеных начислений связан с пролонгациями и частичными оплатами. Очень часто случаются ситуации, которые типичны для коллекторских агентств. Например, таких, как «ЦДУ» или «ЦДУ Инвест». К примеру, вы взяли у какого-либо МФО заем на 30 тысяч до 1 июля 2023 года, когда были приняты поправки с ограничением максимальных начислений. С максимальными начислениями он должен быть 75 тысяч ₽. За период пользования займом вы сделали пять продлений по 5 тысяч ₽. Итого ваш долг должен оставаться 50 тысяч ₽ со всеми максимальными начислениями.

После этого КА «ЦДУ» получает от МФО по уступке прав требований этот долг, и идет в суд отсуживать все 75 тысяч ₽, положенных изначально. Но это уже незаконно. Не проследили они пролонгации, уменьшающие долг, или сделали так специально, но вам необходимо защитить себя, избавиться от переплат.

Для этого берите выписки из банка о том, что вы делали продления у предыдущего кредитора (компании МФО) по 5 тысяч ₽. И с этими выписками требуйте суд вычесть их из общей суммы долга. Чтобы вам платить потом по судебному решению не 75, а 50 тысяч ₽. Важно эти пролонгации учитывать своевременно. Если вы будете пытаться доказывать это уже после суда, то это будет скорее всего поздно или очень сложно. С такими судебными заседаниями и решениями очень сложно подавать апелляции.

Всегда считайте количество пролонгаций, оспаривайте их и убирайте своевременно. Не нужно ждать, пока кредитор все посчитает за вас. Почти всегда кредиторы этого не делают, особенно второстепенные. То есть, коллекторские агентства, которые работают по уступке прав требований, пытаются вас обмануть.  В первую очередь в трех описанных ситуациях.

Заключение

И МФО, и особенно коллекторы, не беспокоятся о защите клиентов. Этот тип организаций настроен не просто на заработок, а почти всегда на еще и обман с целью больше заработать. Поэтому нужно всегда отслеживать все сроки и начисления вовремя, отстаивать свои права еще до возникновения разбирательств в судах.

Статьи:
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий