Бесплатная 
консультация юриста

Как договориться с МФО, если нечем платить микрозайм

Это интересно

Каждому должнику хочется быстрее избавиться от просроченных долгов, максимально сэкономив свои деньги. Большое количество займов кабально и тяжело не только в финансовом плане, но и в психологическом. Практически каждый второй должник мечтает уговорить МФО подождать или заморозить проценты по займу, иногда и вовсе их простить. Статья рассказывает о реструктуризациях займов, закрытии долгов без процентов или со скидками, про устные договоренности с МФО.

Реструктуризация и заморозка процентов

Как договариваться с МФО, если долги по микрозаймам выплачивать нечем, а просрочка уже началась? Можно ли, и как с ними договориться – эти наиболее частые вопросы возникают у тех, кто только уходит в просрочку, и тем более у тех, кто находится на ней длительно. Договоренности в таких случаях могут иметь и положительную, и отрицательную направленность.

Реструктуризация

Это наиболее частый вариант предложений, который встречается со стороны микрофинансовых компаний. Должники также чаще всего ищут попытки реструктуризации своих долгов, надеясь на то, что встретят какую-либо лояльность от МФО. На практике реструктуризация по займу выглядит так. Его сумма разбивается на определённое количество платежей без начисления процентов, и  вы исполняете обязательства согласно графику. Но даже одно нарушение графика приведет к аннулированию данной реструктуризации.

Такая основа этого процесса в теории. На практике реструктуризация со стороны МФО работает с разными осложнениями.

Какие осложнения

Во время реструктуризации микрофинансовые компании пытаются добавлять вам различные услуги и страховки. И это не является нарушением закона в отличие от того, если бы их добавляли вам при оформлении займа. А так – заем вам выдали раньше, это же дополнительные условия, которые предлагают МФО в связи с тем, что вы не можете исполнять свои обязательства. То есть, это дополнительное предложение, по которому микрофинансовая компания может установить условия подключения услуги. По той причине, что это их встречное предложение. И оно является минусом.

Читайте также: Что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет

Как МФО могут вас обмануть

Во время реструктуризации клиенты сталкиваются с обманом. Он связан со следующим:

  • Самый частый случай – когда вы платите по графику, и когда подходите к последним платежам, вам выставляют остаток процентов.
  • Второй вариант обмана связан со штрафами, пенями и неустойкой. То есть, несмотря на то, что вы оплачиваете суммы по графику, вам добавляют эти штрафы. Хотя вы не уходите в просрочку согласно графика. Вам начисляют пени по старым долгам.

Но такой парадокс случается, когда была устная договоренность, или реструктуризацию установило МФО в одностороннем порядке. Поэтому, если вы готовы пойти на реструктуризацию и договориться с кредитором, делайте это в письменном соглашении. К сожалению, многие кредиторы не идут на письменные соглашения, и причины этого изложены выше.

Если вы заключите письменное соглашение,  то будете застрахованы от подобных ситуаций. Если же МФО на письменное соглашение по реструктуризации не идет, вы должны понимать, что с большой вероятностью вас обманут. То есть, насчитают все возможные штрафы, которые и были. Такое устное соглашение станет только отсрочкой выплаты штрафов.

Важно также, что реструктуризация даже письменная выгодна только при двух-трех микрозаймах. Если их у вас больше трех, пользоваться планом реструктуризации конкретно от одной микрофинансовой компании нет особого смысла. Потому что часто возникает ситуация, когда реструктуризацию предлагает лояльная МФО, но остаются менее лояльные компании из списка. Такие, которые продолжают насаждать требования, угрожают, давят психологически и морально. И с ними вам хочется разобраться намного быстрее.

Остановка всех начислений по долгу

В этом случае речь идет о том, что часто многие пытаются убедить МФО остановить проценты по займу, штрафы, пени, неустойки. Не верят в реальность, надеются при этом на человеческое отношение от микрофинансовых компаний. Но существует обычная практика, по которой сотрудники МФО разговаривают с вами по телефону, и не превышают каких- либо полномочий. А бывает, нарушают Федеральный закон ФЗ-230, разговаривают грубо.

Одни работники компаний  стараются держаться в рамках, чтобы не наговорить лишнего на себя, не получить взыскание из заработной платы, наказание и  штраф. По телефону от них вы получаете положительные ответы, согласие подождать. Но через час вам начинают звонить совсем другие люди, и угрожать.

Это говорит о том, насколько можно доверять микрофинансовой компании в устных договоренностях. Договариваться устно вы можете, но гарантий соблюдения этих договорённостей практически нет. Поэтому такие соглашения – пустая затея. Можно иногда попасть на лояльного сотрудника, который войдёт в положение и поговорит с вами, и звонков временно не будет. Но это единичные случаи. Такое встречается от лояльных компаний, которые в принципе не занимаются давлением на заемщиков.

Но в большинстве случаев при попытках договориться вас просто не слышат, и слушать не хотят. Только шаблонные рекомендации продавать, занимать и перезанимать, чтобы быстрее закрывать долг. Иначе – угрозы подать в суд, вызвать полицию, психологическое давление.

Читайте также: После банкротства банк может повторно взыскать долг — реальная практика банкротов

Скидки и оплата без процентов

Это одна из программ лояльности от микрофинансовых компаний. Раньше можно было заключать дополнительное соглашение на погашение долга со скидкой. Сейчас такого нет. Предлагается сделать возврат со скидкой без заключения дополнительных соглашений. МФО просто предлагают в личном кабинете заплатить нужную сумму, и остаток будет прощён.

Такими скидками стоит пользоваться. Даже если вы закрыли долг на указанную сумму, но вам его полностью не признали, остаются рычаги воздействия. Перед закрытием и во время оплат нужно фиксировать в скриншотах все действия по оплатам. А когда вам откажут убирать остаток долга, написать обращение с жалобой на МФО по электронной почте в ЦБ. При попытках обмана такие обращения дают результаты.

Может быть ситуация, когда вам позвонил сотрудник, предложил скидку, и вы сделали оплату. При этом никакой информации не зафиксировали, и в итоге скидка не применилась. Все равно нужно воздействовать через горячую линию и через электронную почту.

Сейчас многие компании стараются так не делать. Пытаются прощать то, что обещают – лишние 20-50%, только бы долг был погашен. В этом случае кредитор все равно получает тело долга и определенный процент после подобных скидок.

Выводы

Важно усвоить, что договорённости с МФО должны быть только в письменном виде. При желании получить какие-либо гарантии нужно понимать, что без письменных документов, подписанных двусторонним соглашением, все договоренности имеют риски. Без каких-нибудь подписанных дополнительных соглашений, на все реструктуризации, устные договорённости и скидки вы будете идти только на свой страх и риск.

Статьи:
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий