Спрос на микрокредиты растет с каждым годом. Причиной является ужесточение требований банков к заемщикам. Оформив микрозайм в онлайн-режиме, многие заемщики думают, что могут не погашать ссуду. По их мнению, деньги, оформленные через интернет (не подписанные, не имеющие договор) можно не возвращать. Чтобы развеять данный миф, специалисты решили провести некоторые исследования.
Согласно ст. 6 ФЗ №63 “об электронной подписи”, информация, указанная в цифровой форме и подписанная подписью считается «электронным» документом, имеющим такую же законную силу, как бумажный носитель.
Почему электронная подпись является легальным
При оформлении онлайн-кредита потенциальный заемщик заполняет анкету, вводит свой телефонный номер и подтверждает через код из смс. Именно ввод данных может считаться электронной подписью и приравнивается к обычной «подписи», которую ставят заемщики при заключении соглашения.
Читайте также: Реально ли договорится с приставом о закрытии долга
Сделка по статье №160
Согласно ст. 160 ГК РФ письменная сделка является легальной даже при совершении электронных и иных технических действий. Из этого следует, что договор о займе, заключенный с микрофинансовым учреждением, считается официальной сделкой. При том заемщики могут обмениваться документами при помощи электронной подписи.
В сети многие блогеры с юридическим образованием упоминают ст. 88 ГК РФ, в которой написано, что все виды кредитных договоров должны быть оформлены в письменной форме. Специалисты с повышенной квалификацией отмечают, что по закону документы, оформленные в письменной или в электронной, и иной форме имеют законную силу.
Исходя из вышеперечисленной информации, возникает вопрос о том, можно ли «кинуть» онлайн-займы? Ответ нет. Если заемщик отказывается платить, как правило микрокредитные компании обращаются к коллекторам и продают им долг. А агентства со своей стороны подают иск в суд. При этом это не касается тех случаев, когда гражданин стал жертвой мошенников, оформивших на его имя ссуду под повышенными %. Должник может подать в суд и доказать свою непричастность, и признать договор не действительным. А в тех ситуациях, когда гражданин оформил кредит и не хочет платить, такой вариант не подходит.
С каждым годом кредитные организации работают над улучшением своей деятельности, и поэтому не прощают задолженности. Раньше были случаи, когда должников, оформивших займ на минимальную сумму, компании забывали, и ничего не требовали. Многие считают, что МФО не станет подавать в суд из-за микрозаймов. Большинство учреждений не хотят заниматься выбиванием долгов, а просто передают их в коллекторское агентство, которое обращается в суд. Если заемщик отказывается платить, организация через приставов будет взыскивать долг. Суд также может арестовать счета, запретить выезд в заграничные страны и др.
Читайте также: Что будет если перестать платить кредиты
Несмотря на сумму займа, некоторым заемщикам удается избежать погашения выплат. Это происходит определенным способом. Финансовая организация обращается в суд либо к коллекторам. При положительном решении дело передается в руки судебных приставов. Сотрудники открывают исполнительное производство и наводят справки о финансовом состоянии должника. Если у гражданина нет официальной работы и имущества, рано или поздно судебное дело будет приостановлено по статье 46. А все документы будут обратно переданы взыскателям, а дело будет закрыто.
Читайте также: Как заставить пристава закрыть дело по п.4 ч.1 ст.46
Стоит отметить, что данный вариант имеет свои недостатки. Во-первых, с юридической стороны гражданин останется должником. Во-вторых, наличие задолженности отрицательно повлияет на кредитную историю. Это может вызвать проблемы с получением кредитов в будущем. По официальным данным, КИ обновляется (обнуляется) раз в 7 лет. А это значит, что спустя 10-15 лет должник сможет брать как крупные ссуды, так и микрозаймы.
Важно знать, что из социальной карты или пособий задолженность взиматься не может. Если это произошло, гражданин может обратиться в полицию либо написать иск в суд.
Как долго можно не выплачивать?
По закону размер задолженности ограничен в сумме до 150% от изначального займа. Например, если гражданин оформил кредит на 10 000 рублей и не погасил займ, то штрафы и % будут повышаться, пока ссуда не достигнет 25 000 рублей.
Что делать, если коллекторы постоянно названивают?
Если неплательщикам поступает звонок из службы агентства либо МФО, вопрос о кредите решается мирным путем. Поскольку организация не стремится испортить себе репутацию. А угрозы отчуждения недвижимости либо тюремного заключения присущи нелегальным кредиторам. В такой ситуации заемщик должен знать о своих правах. Все действия по взысканию ссуды регулируются законодательством «о защите прав и законных интересов физлиц». Согласно ему, при поступлении прямых угроз гражданин вправе обратиться в полицию либо в ФССП.
Статьи:
