Как законно списать долги или получить комфортный график платежей

Пандемия, мобилизация, кризис – все эти события кардинально изменили расстановку сил в нашей стране. Не секрет, что на среднедушевой доход можно еле-еле сводить концы с концами, а события последних месяцев привели к тому, что и эти скромные доходы исчезли из бюджета очень многих семей. В отличие от кредитов, которые никуда не делись, а лишь стали увеличиваться, словно снежный ком.

Рассмотрим доступные варианты, как можно навсегда избавиться от всех накопившихся долгов посредством их списания или получения рассрочки. Сюда относится и тело займа, и проценты, пени, штрафы.

Важно знать, что иных вариантов (кроме тех, которые здесь будут представлены) законно списать долги под ноль и в установленный срок нет. К сожалению, предложения с псевдоуслугами: дефолт долга, оптимизация долга, финансовая защита, кредитная амнистия и так далее – их масса. Эти предложения по закону не списывают долги, а что касается законных вариантов списания долгов, они актуальны тогда, когда Вам тяжело или нечем платить по обязательствам, а кредитор отказывает Вам в кредитных каникулах или реструктуризации долга, или предоставляет вовсе невыгодные условия.

Варианты списания долгов

Вариант 1.  Бесплатное банкротство через МФЦ, которое должно было стать спасением малоимущих слоев населения и пенсионеров, однако, для большинства оказалось бесполезным. Оно доступно, только если долг составляет 50 000–500 000 рублей. И есть строгое требование – кредитор должен получить официальный документ по взысканию с Вас долга (решение суда, судебный приказ, исполнительная надпись нотариуса).

Далее, исполнительное производство по заявлению кредитора должно было быть открыто приставом, а потом закрыто по п 4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Это значит, что пристав должен признать невозможным взыскание по причине отсутствия у должника имущества и доходов (заработной платы, пенсии по старости или инвалидности, пособие по безработице), которые можно списать в счет долга. В реальности далеко не каждое исполнительное производство может быть окончено по такому основанию. Зачастую эти дела годами висят в ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов), даже если у гражданина действительно нет имущества и доходов.

Читайте также: Бесплатное списание долгов через банкротство в МФЦ

По статистике, лишь каждый пятый человек покинул МФЦ в счастливом статусе банкрота, остальные получили отказ.

Вариант 2. В случае, если Ваш долг составляет плюс-минус 300 000 рублей, а вносить ежемесячный платеж стало невозможно, следует рассмотреть возможность судебного банкротства. Не совершать подвиг, устраиваясь на вторую работу, лишать себя и семью нормального уровня жизни, а решиться на законное списание всех долгов.

Судебное банкротство – это процедура, в ходе которой банкротом Вас признает арбитражный суд. Если Ваш долг более 500 000 рублей, а платить по долгу нет возможности в течение 30 рабочих дней, то объявить себя банкротом – Ваша обязанность, об этом говорит п.1 ст.213.4. Закона «О банкротстве».

При судебном банкротстве не обязательно дожидаться просрочек, судов, когда кредитор обратиться в ФССП. Правило, что нужно ждать 3 месяца просрочек и размер долга свыше 500 000 руб. – это правило для кредитора или налоговой, если они первые возбуждают банкротное дело своего должника.

Плюсы судебного банкротства:

• У суммы, с которой Вы можете заходить в процедуру банкротства через суд, нет нижнего и верхнего предела. Списать можно и 300 тыс., и 500 тыс., и 100 млн рублей, технически процедура будет одна и та же.
• Рост долга прекратится: остановится начисление процентов и пенни, коллекторы перестанут звонить, кредиты и займы больше платить не нужно никому из кредиторов.
• Долг может быть не выплачен полностью, но при этом списан на 100%.
• Единственное жилье (кроме ипотеки), предметы первой необходимости сохранятся за должником.
• Изменится круг и качество общения. Из него пропадут кредиторы и коллекторские организации, но появится финансовый управляющий.

Читайте также: Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц

Минусы судебного банкротства:

• Банкротство через суд – это сложная юридическая процедура, поэтому ее обязательно должен вести юрист или целое банкротное агентство. Отдельными задачами занимается финансовый управляющий – лицо, которое по закону обязано проводить процедуру судебного банкротства. Его утверждает суд, а обеспечить назначение нужного финансового управляющего нужно еще до подачи документов в суд.
• Сама процедура списания долгов потребует финансовых вложений в десятки тысяч рублей. Сюда включены обязательные судебные расходы, такие как вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей), оплата различных обязательных публикаций и работа юристов, если Вы привлекаете их в свое дело.

Откуда взять деньги на процедуру банкротства, если и так нечем платить

Средства появляются за счет высвободившихся денег. Ведь принимая решение о банкротстве, гражданин перестает вносить ежемесячные платежи. Также, многим гражданам помогают родственники.

• Пока идет процедура, как правило до 6 месяцев, Вы будете получать только прожиточный минимум на Вас и иждивенцев. Деньгами и имуществом, пока идет банкротство, Вам самостоятельно распоряжаться нельзя.
• Нельзя в течение трех лет стать руководителем юр. лица – быть директором «ООО». Полный перечень последствий можно посмотреть в ст.213.30 Закона «О банкротстве».

Вариант 3. Можно не признавать себя банкротом, а получить комфортный график платежей по всем своим кредитам, эта процедура называется реструктуризацией. Однако, на практике она не эффективна. Чтобы суд утвердил комфортный график платежей и объединил все долги в один, гражданину и юристам придется попотеть, но добиться этого при процедуре банкротства можно. Но чаще всего граждане предпочитают полностью освобождаться от всех долгов.

Кому необходимо проходить банкротство

Можно ли пройти банкротство физического лица без юриста