Бесплатная 
консультация юриста

Какие новые законы в 2024 году важно знать должнику

Это интересно

В новом году вступают в действие много интересных законов, которые касаются банков, микро финансовых организаций, коллекторов, и которые будут интересны для должников. Эта информация станет важной и для тех людей, которые связывают себя с займами и кредитами.

Кредитные каникулы

Это полезная возможность для людей, имеющих затруднения в оплате долгов по кредитам. Сроки, когда можно будет ними воспользоваться, не ограничиваются. Условия для использования такой услуги:

  • Снижение доходов у заемщика больше, чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
  • Заемщик стал пострадавшим в результате чрезвычайного происшествия или ситуации.
  • На один кредитный договор может использоваться один случай кредитных каникул по каждому основанию – снижению дохода и ЧС.

На такой льготный каникулярный период не начисляются неустойки по просрочкам выплаты в течение полугода. Это регламентируется законом ФЗ-348 от 24.07.2023. Но важно помнить, что это не решение проблемы, а только отсрочка выплат по неустойкам, если кредит не оплачивается. Это только временная передышка.

С другой стороны, банки стараются сильно этому противодействовать:

  • Пытаются такие каникулы компенсировать, накручивая дополнительные проценты.
  • Чинят максимальные препоны при оформлении. Вам придется сильно стараться, чтобы такие каникулы получить. Ведь оба повода для каникул нужно будет официально обосновать. Без документального подтверждения ЧС и падения доходов ни один банк вам не будет предоставлять каникулы.

Поэтому многие юристы считают лучшим выходом вместо временных каникул начинать сразу процедуру банкротства. Она позволит списать все кредитные долги навсегда, и начинать с чистого листа.

Читайте также: Цифровое исполнительное производство — что важно знать должнику

Обязанность банков и МФО предупреждать заемщиков о высоких рисках, если их долговая нагрузка больше 50%

Сообщение с предупреждением должно быть письменным. Об этом говорит закон ФЗ-601 от 29.12.2022. Речь о том, что при решениях о выдаче гражданам займов или потребительских кредитов должна обязательно рассчитываться долговая нагрузка. Теперь перед выдачей кредита или микро займа на любую сумму, кредитор должен дополнительно поднимать выписки кредитных историй клиентов, и рассчитывать их нагрузку по долгам. Если расчеты покажут, что эти долги более 50% от суммы, которая планируется в доходах, от кредитора требуется обязательное письменное уведомление о таком риске клиента.

Пока неизвестно, будут ли кредиторы это делать – в письменной форме сообщать получателю займа о последствиях неоплаченных кредитов. А заемщику это важно учитывать, ведь при таком кредите он будет выплачивать на него уже на старте больше половины своих официальных доходов. И заемщику нужно сразу соизмерять, сможет ли он с этим справляться.

Но пока юристы склоняются к мнению, что мера часто работать не будет. Ведь когда людям нужны деньги, они готовы подписать любые бумаги, лишь бы от них отстали, и скорее выдали этот запрашиваемый кредит. Тем не менее, такой закон действует.

Введение предельных сроков по окончанию исполнительных производств

Это важное положение для должников. После 1 июля судебные приставы должны будут выносить постановления об окончании исполнительного производства в течение 3 дней после того, как оплачена задолженность. Такой же срок в 3 дня устанавливается по окончанию исполнительных производств по факту отсутствия имущества у должника. Он считается с того дня, когда судебным приставом утвержден акт, подтверждающий невозможность взысканий. Такие обязательства налагает на приставов закон ФЗ-263 от 24.06.2023.

Нужно понимать, что 3 дня – это не новая длительность всего исполнительного производства, а только срок для его быстрого прекращения после получения данных по оплате или невозможности ее компенсировать имуществом. И для должников это важная новость, потому что до этого существовала большая проблема.

Например, должник погашает задолженность. Закрывает ее через сайт приставов, или напрямую у кредитора. И когда долг уже закрыт, приставом продолжается взыскание сумм по долгам, остаются арестованными счета, списываются средства. И хоть потом незаконные переплаты и удержания получается списывать, на это тратится много сил и времени. А некоторые переплаты вообще терялись. Вот для решения такой проблемы приставов и обязали быстро, в течение 3 дней прекращать исполнительные производства после закрытия должником своих обязательств.

Это касается как оплаты суммы долга денежными средствами, так и вынесения акта о невозможности взыскания долговых обязательств. За 3 дня исполнительное производство должно быть приставом закрыто, а все ограничения должны быть сняты. В свою очередь, должник через три дня после погашения долга или принятия акта, видя, что ограничения не снимаются, или средства высчитываются, может смело писать жалобу: прокурору, старшему судебному приставу.

Читайте также: Что будет если перестать платить кредиты

Приставы станут контролировать сбор долгов с граждан банками и микро кредитными организациями

Вот такой интересный закон ФЗ-467 от 04.08.2023. Он обязал Федеральную службу судебных пристав (ФССП). До сих пор служба ФССП контролировала деятельность только коллекторских организаций. Теперь они контролируют и кредиторов. А кредиторы в лице банков и микро кредитных компаний теперь смогут взаимодействовать с должниками через портал государственных услуг или по электронной почте.

Вы же теперь сможете написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов не только на коллекторов, но и на кредитные организации – на банки, на микро финансовые компании. То есть, теперь кредиторам не получится сказать, что это не они, это коллекторы, а они не думали, что те такими окажутся. Теперь кредиторы тоже будут отвечать за деятельность коллекторов, которых они привлекли по агентскому договору. А их тоже будет контролировать Федеральная служба судебных приставов.

Что касается взаимодействия кредиторов с должниками – эти нововведения большого значения не имеют. Действительно, кредиторы теперь смогут направлять различные информационные письма через портал Госуслуг в личный кабинет должника на Госуслугах. Но это особо ничего не меняет. При этом важно, что количество обращений, которое может быть направлено должнику через Госуслуги, ограничено двумя взаимодействиями. То есть, за месяц должнику может быть направлено на портал Госуслуг всего два письма. Периодичность при этом может быть любая.

Второй оговоренный официально способ взаимодействия с должником – через электронную почту. Тот адрес email, который был оставлен самим же должником при взятии кредита. Такие письма и уведомления могут быть полезны должнику информационно, будут удобными для предоставления важных данных. Но угрозы не несут, и никакого воздействия оказывать не смогут.

Но должник сможет в спокойной обстановке получить важную информацию. Например, что кредитор кому-то продал долг – коллекторскому агентству  или микро финансовой организации.

Таким образом, отдельные вышедшие законы делают удобным взаимодействие должников с кредиторами и приставами, а другие оказывают заемщикам существенную помощь – как организационную, так и материальную.

Статьи:
Роман Абдрахманов

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Bankrotof.net | Выход из сложной финансовой ситуации
Добавить комментарий