Центральная новость – не привычное уже закрытие МФО, а право кредиторов подавать в частном порядке жалобы на возражения должников по отмене судебных приказов. От ЦБ можно ждать повышения ключевой ставки и до 30%. А закрывающимся МФО могут запретить использовать старый бренд, если нарушали отчетность перед ЦБ, или процедуры взысканий просроченных долгов.
Обжалование отмены судебного приказа
По закону ФЗ-356 (26.10.2024), с 05.11.2024 заработали уточнения к Гражданско-процессуальному кодексу (ФЗ-138, 14.11.2002 и его редакции 08.06.2024). По этой норме, кредитором может подаваться частная жалоба на то, как определена отмена судебного приказа. В принципе это логично. Он может это сделать, когда должником подано возражение по истечении положенных 10 дней, как он получил приказ, не предоставив уважительных причин на превышение срока. Раньше суды относились к этому более лояльно, достаточно было должнику указать словесно причину превышения 10-дневного срока, и была отмена. Теперь кредитор может обжаловать такое возражение после 10 дней, и суд его удовлетворит, если у должника не будет документальных подтверждений, почему срок превышен.
Еще в ноябре 2023 Конституционным судом предлагался проект такого положения. Он аргументировал это защитой взыскателей от недобросовестных затягиваний должниками сроков. По сути, это может трактоваться как восстановление срока взыскания. В этой связи интересно, по каким критериям будет определяться уважительная причина к продлению срока для отмены приказа. При этом считается, что положение исключит произвольные практики мировых судей в трактовке пропуска срока должником.
С позиции должника, это не обязательно, что он просто не успел в десятидневный срок отменить судебный приказ, но например, приказ не был получен, вернулся обратно в суд. И вы как должник подаете возражение на восстановление сроков для отмены судебного приказа. Именно на такие возражения, когда они будут считаться кредиторами необоснованными, они смогут подавать частные жалобы на возражение для отмены приказа.
Положение только начало действовать, но неоднократно уже суды отказывали в возражениях должникам при превышении сроков. Раньше эффективной причиной у должников для оправдания пропуска 10-дневного срока часто были договоры аренды жилья, показывающие их проживание на адресе, отличном от адреса, куда отправлялся приказ. Или просто объяснения, что был в отъезде, не знал, приехал поздно. Суды часто шли навстречу должнику просто по письменному заявлению. Теперь эти объяснения судами не принимаются – должник должен следить за корреспонденцией по тому адресу, который указан в договоре кредита или займа, и должен укладываться в 10-дневный срок подачи возражения.
Если была выездная трудовая вахта, или болезнь в стационаре, такие и подобные оправдания должника по затягиванию срока судом принимаются с документальным подтверждением. Тогда жалоба кредитора будет отклонена. Позиция судов понятна. Кредиторы будут массово присылать жалобы, и чтобы исключить длинные разбирательства, суды принимают четко обоснованную позицию. Нет законного оправдания пропуска срока должником – ему откажут в отмене судебного приказа. Когда должник документально подтвердит оправдание превышения 10 дней для возражения, суд примет его сторону – откажет кредитору в жалобе на то, что отмена проведена позже срока.
В итоге, минус положения для должника в том, что он теперь не сможет отменить судебный приказ позже срока 10 дней без особых оснований, как могло быть раньше. Только по уважительной причине. Иначе нужно следить за сроками и корреспонденцией.
Закрытие многих МФО
За неполный 2024 год из реестра ЦБ вылетело уже больше 150 микрофинансовых компаний, и на 12.11.2024 их осталось 919. Только за 12 дней ноября исключены 10. В реестр за этот период 2024 года внесены около 50 микрофинансовых организаций. То есть, список реестра восстанавливается только на треть. Например, за полный 2023 год удалили из реестра 228 компаний, внесли 75. Та же треть.
Казалось бы, должна упорядочиваться их деятельность, компании должны работать более дисциплинированно. Но отрицательный фон в том, что формально закрываясь, компания открывает новое юридическое лицо, за которым остается бренд, штат, руководители и учредители. И продолжают в том же духе агрессивно работать с заемщиками.
Пример – ООО МКК «Капиталина». Исключена из реестра ЦБ 05.09.2024. Но сайт тот же самый, на 12.11.2024 работает, займы выдаются. Поменялись только юридические реквизиты, а на сайте даже название сохранилось. То есть, бренд не тронут.
То же с МФО «Надо денег». Под этим брендом работает юридическое лицо ООО МКК «Кватро», хотя из реестра ЦБ такое название исключено 31.05.2024.
ООО МКК «ПЛИСКОВ» исключена из реестра 26.06.2024. Но у них хоть на сайте уже пишется, что новые займы не выдаются. Здесь под видом займа навязывались дополнительные услуги. Выдавали заем на 1 тысячу ₽, а за услуги списывали суммы на 5 тысяч.
Поэтому важно лишать прав выдавать займы не только юридические названия, но и бренды. Если, например, «Капиталину» как юридическое название убрали за серьезные нарушения, то нужно и этот бренд ликвидировать, или запрещать под ним работу, закрывать сайт. А так компания по-прежнему работает по отработанным агрессивным схемам. В распиаренную компанию кто раньше обращался, продолжает ходить. А на новом бренде придется его заново развивать, вкладывать в рекламу деньги. Есть шансы, что хоть на первом этапе будут работать более лояльно, и в дальнейшем поменяют свою политику.
Это не обязательно относится ко всем МФО. Но в этом примечательные примеры компаний «Вебзайм» и «Привет, сосед».
«Привет, сосед» – это дочерняя организация компании Cash-U finance ООО МКК «Киберлэндинг» («Кэш Ю»), которая исключена из реестра ЦБ 03.05.2023. Та славилась тем, сто только при открытии кабинета могли подписать за клиента невыгодный договор, жесткими вымогательствами. Эту компанию закрыли полностью и заглушили сайт, они открылись под именем «Привет сосед», массово вкинули деньги в рекламу. Когда сайт «Кэш Ю» еще работал, переводили уже на сайт «Привет сосед». И вот, пожалуйста, клиентов насобирали, уже начинаются жесткие меры. В хвалебной статье на Дзене про эту компанию реальные комментарии клиентов, которые уже на второй день просроченной оплаты (прикладывают скриншоты) угрозы обзванивать окружение, подключили бомбер, по 50 сообщений типа «Тебе 30 минут, чтобы…»
Другой пример – компании «Вебзайм» ((ООО МКК «Академическая»). Если раньше они работали жестко, имели много жалоб, то после очередного закрытия компания поменяла политику. Сейчас там нет ни черных коллекторов, ни психологического давления. Есть проблемы с комиссиями и дополнительными услугами. Но возвращают при возражении в два клика. Это самая распространённая компания по легкому способу возврата. Уже не пытаются с вас эти деньги вытянуть, не отказываются возвращать. Причем возвращают за давние периоды.
Такие примеры разного подхода у руководства компаний. Но если бы ликвидировали не только название, но и бренды вместе с сайтами, тогда бы все компании задумывались, и работали правильно, в правовом поле.
Читайте также: Можно ли отменить судебный приказ удаленно?
Рост ставки ЦБ не имеет границ?
Это волнует всех граждан, но особенно тех, кто кредитуется. Ставка Центрального банка уже поднялась до 21%. Но прогнозируют, что до конца 2025 года она может подняться до 25, или даже до 30%. Это влияет абсолютно на все, на рост цен, котировки недвижимости. Повышением ключевой ставки пытаются бороться с инфляцией, как говорят в ЦБ. На самом деле они ее только разгоняют. В итоге цены как росли, так и растут, даже еще быстрее. Жилье стало намного менее доступным, простая ипотека практически свернулась из-за немыслимых процентов.
Потребительские кредиты берутся активно, но с такими процентами люди практически сразу влезают в кабалу без возможностей реально что-то погасить.
