Что банк обязан предоставить бесплатно при выдаче кредита

При выдаче кредита банк обязан выполнять определенные действия для заемщика бесплатно, но также вправе взимать плату за некоторые услуги. Понимание таких особенностей важно для граждан, которые обращаются в банки за кредитом.

Бесплатные услуги при выдаче кредита

Большинство операций по выдаче кредита банк должен предоставлять бесплатно, так как в проценты по кредиту уже заложены затраты на обслуживание и прибыль. Бесплатно банк должен предоставлять заемщику следующее:

1. Открытие банковского счета.
2. Операции по счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая зачисление кредита на счет заемщика.
3. Рассмотрение заявки на кредит. Банк должен бесплатно анализировать документы заемщика, необходимые для оценки его кредитоспособности.
4. Предоставление информации о состоянии кредита по запросу заемщика (задолженность, даты и суммы платежей) — раз в месяц.
5. Информирование о рисках неплатежей по кредиту.

Все эти услуги должны быть предоставлены заемщику без взимания дополнительных комиссий.

Что запрещено банкам при кредитовании

В соответствии с законом о потребительских кредитах, банкам запрещено:

• Взимать произвольные комиссии за рассмотрение заявки, оценку кредитоспособности клиента, открытие и обслуживание счета, снятие кредитных средств, а также прием наличности для погашения кредита.
• Замораживать часть кредита для обеспечения его возврата.
• Обязывать заемщика брать новый кредит для погашения просроченной задолженности без его заявления и согласия.
• Навязывать платные услуги сторонних организаций.
• Требовать досрочного погашения кредита до истечения 2 месяцев просрочки (для краткосрочных кредитов — 10 дней просрочки).

Эти моменты необходимо учитывать при подписании кредитного договора.

Читайте также: Что делать, если банк требует погасить кредит досрочно

Дополнительные услуги, предлагаемые банком

Цель банка — получение прибыли, поэтому он часто предлагает клиентам дополнительные услуги. Однако большинство из них не нужны заемщику и только увеличивают его расходы.

Страхование кредита — самая распространенная дополнительная услуга. Хотя оно должно быть добровольным, банки часто включают его в договор. Если заемщик согласен, страхование оформляется в отдельном договоре, подписанном клиентом, кредитором и страховщиком. Но важно знать, что страхование имущества и здоровья не обязательно, кроме случаев, когда имущество заложено по кредиту.

Примеры ненужных услуг:

• Телемедицина — дистанционные консультации с врачами.
• Юридическая помощь или помощь на дороге — услуги партнеров банка, которые можно заказать отдельно при необходимости.
• Переводы пенсий в негосударственные пенсионные фонды, брокерские счета.

Порядок оформления дополнительных услуг

Все дополнительные услуги должны быть отражены в отдельном документе, а заемщик должен выразить согласие на каждую услугу отдельно. Стоимость этих услуг указывается в индивидуальных условиях кредитного договора. Заемщик должен отмечать галочками только те услуги, которые он согласен приобрести.

Навязывание услуг без согласия заемщика запрещено законом. Если в договоре уже стоят галочки, поставленные банком, это нарушение. Следует требовать новый договор без таких отметок.

Обязательные платежи и изменения процентной ставки

Банк вправе требовать страхования имущества, если оно заложено по кредиту. Это предусмотрено законом.

Банкам запрещено увеличивать процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке, но они могут уменьшить ставку или отказаться от дополнительных услуг по своему усмотрению, что выгодно заемщику. Однако на практике банки редко идут на такие уступки, стремясь получить максимальную прибыль.