Реализация имущества при банкротстве физического лица

Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.

Условия, при которых вводится процедура реализации имущества

Процедура реализации имущества – это последний этап банкротства, по завершении которого арбитражный суд вправе освободить должника от всех претензий кредиторов. Арбитражный суд, руководствуясь признаками, описанными в пункте 1 ст. 213.24 Закона о несостоятельности, объявляет должника банкротом и утверждает начало этапа реализации имущества, подлежащего взысканию. Перечислим возможные условия для ввода процедуры реализации имущества:

• Никто из участников процесса не представил план реструктуризации.
• Арбитраж не утвердил представленный план реструктуризации.
• У должника нет доходов или они очень малы.
• Должник не соблюдает утвержденный план реструктуризации.
• По завершении процедуры реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена.
• Возобновление судебной процедуры банкротства из-за невыполнения должником условий мирного соглашения.

Читайте также: Опись имущества должника при банкротстве – форма описи, что продавать нельзя

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

• отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
• реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
• распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Читайте также: Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст. 54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Читайте также: Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Процесс реализации имущества

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на арбитражном управляющем. Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий. По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.

Формирование конкурсной массы

В начале назначенной процедуры реализации управляющий проводит опись всего имеющегося у должника имущества:

• недвижимости;
• земли;
• транспортных средств;
• доли в общем имуществе;
• ценных бумаг;
• прав требования (например, по договору долевого участия в строительстве);
• денег;
• ежемесячных доходов;
• драгоценностей;
• бытовой техники;
• предметов роскоши;
• мебели.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

Финуправляющий проверяет информацию обо всех крупных сделках, совершенных банкротом за три года. В его обязанности входит найти и вернуть скрытое имущество должника. Вероятнее всего, что все договоры безвозвратного отчуждения (дарение, прощение долга) или сделки, проведенные по заниженной стоимости, будут оспорены и аннулированы.

На основании составленной описи и возможных корректировок составляется перечень конкурсной массы банкрота. В нее входит движимое и недвижимое имущество, ценности, которые могут быть изъяты в пользу кредиторов.

Банкроту важно помнить, что за попытку сокрытия ценностей и намеренное ухудшение своего материального положения перед началом банкротства, против него может быть возбуждено дело по статье 197 Уголовного кодекса о фиктивном банкротстве.

Корректировка конкурсной массы

Предварительно составленная опись конкурсной массы может быть откорректирована по заявлению должника или в случае выявления нового имущества. Причем корректировка может производиться как в сторону сужения, так и в сторону расширения перечня. Банкрот вправе ходатайствовать об исключении из описи:

• единственного жилого помещения (кроме залогового);
• вещей личного пользования и первой необходимости, общей стоимостью до 10 тыс. рублей;
• денежных средств в размере прожиточного минимума на каждого иждивенца.

Управляющий обязан проанализировать все сделки, проведенные должником за последние три года. Под пристальный контроль попадают также операции, которые могли быть совершены должником с момента объявления банкротства. При выявлении ранее не заявленного имущества, оно включается в конкурсную массу.

Читайте также: Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Оценка имущества

Согласно закону о банкротстве ФЗ №127 оценку (определение начальной стоимости) имущества проводит финансовый управляющий. Ходатайствовать о привлечении профессионального оценщика вправе сам финуправляющий, должник или собрание кредиторов. Оплата дополнительных услуг производится либо за счет должника, либо за счет тех кредиторов, которые голосовали за ее проведение. Определение стартовой цены залогового имущества, осуществляет кредитор, обязанности перед которым обеспечены данным залогом. Заключение о завершенной оценке оформляется в письменном виде.

Как продается имущество, стоимость которого ниже 100 тыс. рублей

Движимое имущество, стоимостью до 100 000 рублей, может продаваться посредством публичного предложения на открытых площадках. Окончательное решение о порядке реализации такого имущества принимает совет кредиторов. Чаще всего объявления о продаже личных вещей и ценностей размещаются на Авито.

Важно! Квартиру, дом или участок земли (вне зависимости от стоимости) нельзя продавать вне аукциона.

Это нужно знать: Как сохранить машину при банкротстве физического лица

Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

Не позднее чем через месяц после завершения оценки описанного имущества финансовый управляющий составляет и представляет в суд правила, по которым будет реализовываться имущество банкрота. В общем порядке, утвержденном статьей 213.26, собственность гражданина-банкрота подлежит реализации на торгах, путем проведения аукциона. В свое ходатайство управляющий включает:

• срок планируемой реализации;
• наименование площадки для размещения тендера;
• начальную цену лотов.

Арбитраж утверждает представленный план мероприятий учитывая:

• возражения, поданные участниками процесса;
• законность схемы его проведения.

В зависимости от типа реализуемого лота торги по банкротству могут проходить в виде аукциона или в виде конкурса:

• Победителем аукциона считается участник, предложивший максимальную сумму за представленный лот. Если в качестве лота выставлено имущество, оборот которого ограничен на территории РФ, подавать заявки может только ограниченный круг лиц (закрытый аукцион).
• Победителем конкурса признается участник, который кроме высокой цены, может предложить и гарантировать лучшие условия сохранности и использования лота. На конкурсы должны выставляться предметы, имеющие историческую или культурную ценность: картины великих мастеров, археологические находки, древние фолианты.

Объявление о торгах

Информация о намеченных торгах публикуется в газете «Коммерсант», т. к. этот издательский дом назначен официальным местом опубликования сведений о несостоятельности. Затем объявление с подробным описанием аукциона, в том числе с указанием времени проведения и торговой площадки, включаются в Единый федеральный реестр и размещаются на Федресурсе в интернет.

На каких площадках выставляется имущество

Продажа недвижимости и иного ценного имущества, стоимостью свыше 100 000 рублей, проходит на электронных торгах, проводимых на специальных торговых площадках. Насчитывается несколько десятков торговых площадок, уполномоченных на проведение торгов и аукционов по банкротству. Реестр всех площадок, а также актуальную информацию объявленных торгах можно получить на Едином федеральном ресурсе.

Проведение торгов

Законом предусмотрено три этапа торгов по реализации имущества при банкротстве физических лиц. Особенности каждого этапа представлены в таблице:

Победителем в торгах считается участник, предложивший максимальную сумму за представленный лот. В оговоренное условиями тендера время он переводит деньги, получает имущество в собственность и подписывает акт приема-передачи. Каждый этап торгов занимает не больше 30 дней, а общая продолжительность процедуры реализации не превышает 6 месяцев. Если во время торгов не будет найден покупатель, то тендер будет признан несостоявшимся, а имущество останется в собственности банкрота.

Расчет с кредиторами

Вырученные на торгах деньги включаются в конкурсную массу. Туда же направляются средства, которые удалось истребовать по дебиторской задолженности должника, т. е. долги других граждан и компаний перед банкротом. За счет вырученных средств вне очереди выплачивается текущая задолженность банкрота (алименты, коммуналка и т. д.), вознаграждение финансового управляющего и накладные расходы на проведение торгов.

Требования конкурсных кредиторов выплачиваются в следующем порядке:

• первая очередь – задолженность по обязательствам, связанным с личностью гражданина-банкрота (компенсация причиненного вреда и алименты);
• вторая очередь – оплата труда наемных сотрудников (например, если гражданин сначала закрыл ИП с долгами, а потом банкротится, как физик);
• третья очередь – расчет с прочими кредиторами (банками, МФО, ресурсопоставляющими организациями и т. д.).

При недостаточности средств для полного погашения задолженностей перед всеми кредиторами одной очереди, денежные средства распределяются между конкурсными кредиторами согласно их долям в кредиторской задолженности банкрота.

70% от денег, вырученных за счет продажи залогового имущества, могут быть направлены на погашение задолженности перед тем кредитором, чьи требования были обеспечены договором залога. 20% от суммы. вырученной за продажу залога. могут быть направлены на погашение долга перед кредиторами 1 и 2 очереди. Оставшиеся средства — на выплату управляющему, покрытие судебным и других издержек.

Читайте также: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц

Отчет управляющего

После расчета с кредиторами финансовый управляющий отчитывается в суде о результатах проведения процедуры реализации, предоставляя суду копии документов о продаже и переводе вырученных средств на счета кредиторов, реестр требований кредиторов с указанием выплаченных сумм. Суд рассматривает отчет финуправляющего, оценивает законность действий самого банкрота (отсутствие признаков намеренного банкротства) и выносит постановление о завершении этапа реализации и списания оставшейся задолженности. С этого момента банкрот освобождается от обязательств по уплате старых долгов.

Срок реализации имущества

Законом о банкротстве установлен стандартный срок для проведения этапа реализации имущества – 6 месяцев. Обычно каждый этап торгов длится около месяца (первичные, повторные торги и публичное предложение), между каждым этапом делается месячный перерыв для решения организационных вопросов.

Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Если за это время лот не удалось продать, вся изъятая собственность возвращается должнику. Повторно выставляться на аукцион она не может.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

• бытовая техника;
• дорогостоящая одежда;
• предметы роскоши;
• ценные бумаги;
• автотранспорт;
• недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.
Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жильё продаётся на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей. А 1 млн рублей банкрота будет распределён между его кредиторами.

Имущество, которое не может быть продано

Банкротство позволяет избавиться от долгового бремени и «начать с белого листа». При этом государство гарантирует сохранение за должником минимальных условий для нормальной жизни. Так, статья 446 ГК РФ содержит перечень имущества, которое не может быть изъято у должника:

• Недвижимость (дом, квартиру), если она является единственным жильем в собственности должника. Исключение – недвижимость находится в залоге у кредитора.
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, но излишние метры могут изъять.
• Вещи личного повседневного использования и предметы обихода – одежда, обувь, посуда, печка, стол, холодильник.
• Профессиональное оборудование, стоимостью до 100 МРОТ, используемое должником для работы.
• Скот, урожай, саженцы и корма для животных в случае если домашнее хозяйство ведется только в целях личного пользования.
• Автомобиль банкрота, если тот является инвалидом.

Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).

Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.

Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним жилым объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции. Если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.
Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья. В этом случае собственное жильё банкрота будет изъято. Средства от продажи пойдут в уплату долга. Остаток суммы будет возвращён.

Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Читайте также: Сколько времени занимает банкротство физического лица

Если имущества нет

Это наименее желательный для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место. В любом случае финансовый управляющий постарается обнаружить у должника какие-то активы или собственность, чтобы покрыть ими судебные расходы и стоимость банкротства.
Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, оплатить все необходимые расходы – а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда в сумме 25000 рублей – можно будет позже.
Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжаты, так как отсутствует этап проведения аукциона.

Что будет с долей супруга

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

• если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
• при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
• при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супруга и детей будет отделена. Доля банкрота уйдёт на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

В случае, если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберёт свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средства банкрота будут арестованы и потрачены на погашение прочих обязательств.

Что нужно для участия в торгах в качестве покупателя

Если для банкротов реализация имущества – это единственный путь избавиться от долгов, то для покупателей это возможность сделать выгодное приобретение. В тендере может участвовать любое физическое и юридическое лицо, выполнившее ряд условий:

• Подача заявки на участие в тендере на электронной торговой площадке. Для этого нужна квалифицированная электронно-цифровая подпись, которую нужно заранее оформить в аккредитованном сертификационном центре.
• Заключение договора о задатке и перечисление средств на расчетный счет организаторов торгов. Задаток возвращается проигравшим участникам. Выигравший участник обязан выполнить условия аукциона (купить лот по заявленной цене) в течение 30 дней, иначе сумма его задатка будет зачислена в конкурсную массу, а торги будут признаны несостоявшимися.

Проведение торгов ставит своей целью привлечь в конкурсную массу максимальное количество денег. Победителем аукциона по продаже имущества банкрота становится участник, готовый заплатить за него самую высокую цену.

Особенности продажи имущества должников службой судебных приставов

Условия и порядок банкротства физического лица после его смерти

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

• по алиментам;
• по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
• по зарплате перед работниками.
• выплата коммунальных услуг;
• субсидиарная  ответственность.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника. Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.