По информации «Федресурса», в первом полугодии 2023 года количество граждан-банкротов выросло к аналогичному периоду 2023 года и составило более 1 млн. человек. Эксперты считают, что наблюдаемый рост банкротств ожидаем и связан с распространением судебной практики. Предполагается, в связи со сложившейся ситуацией в стране и экономическим кризисом к конец  года станет основанием для резкого увеличения числа личных банкротств. Кроме того, всплеску заявлений о собственной неплатежеспособности послужат планируемые изменения в законе о внесудебном банкротстве.

Банкротство физических лиц

Заявления о банкротство физического лица рассматриваются, независимо от суммы его задолженности. Главное условие — это неплатежеспособность физлица т.е. невозможность выполнять обязательства перед кредиторами с учетом размера доходов. В том случае если на банкротство гражданина подает кредитор, то он сможет это сделать при сумме задолженности более 500 тыс. рублей и просрочки более 90 дней. С 2018 года проведение процедуры банкротства гражданина по инициативе кредитора допускается и с меньшей суммой.

Осуществляется процедура только через Арбитражный суд. Необходимо правильно составить заявление на признание человека банкротом, суд изучит дело и вынесет свой вердикт. Все возможные ситуации мы подробно рассмотрим ниже.

Важно также понимать, что такое банкротство физических лиц на самом деле. Было бы ошибкой считать, что это просто лёгкий способ просто перестать платить кредит.

Калькулятор стоимости банкротства физических лиц

Физическое лицо / ИП / Поручитель: Физическое лицо ИП Поручитель

Регион: Выберете ваш регион Республика Адыгея Республика Башкортостан Республика Бурятия Республика Алтай Республика Дагестан Республика Ингушетия Кабардино-Балкария Республика Калмыкия Карачаево-Черкесия Республика Карелия Республика Коми Республика Марий Эл Республика Мордовия Республика Саха (Якутия) Северная Осетия-Алания Республика Татарстан Республика Тыва Удмуртская Республика Республика Хакасия Чеченская Республика Чувашская Республика - Чувашия Алтайский край Краснодарский край Красноярский край Приморский край Ставропольский край Хабаровский край и Еврейская автономная область Амурская область Архангельская область и Ненецкий автономный округ Астраханская область Белгородская область Брянская область Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Ивановская область Иркутская область Калининградская область Калужская область Камчатский край Кемеровская область - Кузбасс Кировская область Костромская область Курганская область Курская область Ленинградская область Липецкая область Магаданская область Московская область Мурманская область Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Сахалинская область Свердловская область Смоленская область Тамбовская область Тверская область Томская область Тульская область Тюменская область Ульяновская область Челябинская область Забайкальский край Ярославская область Москва Санкт-Петербург Ханты-Мансийский АО Чукотский АО Ямало-Ненецкий АО Республика Крым Севастополь Управление по исполнению особо важных исполнительных производств

Крупные сделки за последние 3 года: Да Нет

Залоговое имущество которое нужно продавать (в том числе ипотечное): Да Нет

Общий размер долга:

Размер официального дохода руб.

Количество кредитов:

Несовершенно летние дети:

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с правилами пользования сайта и правилами обработки персональных данных

Рассчитать Оформить

Имя:

Телефон:

Отправить

Что даёт банкротство физических лиц

Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. д. Сейчас же есть совершенно легальный способ как списать долги физическому лицу.

Читайте также: Банкротство физических лиц если ничего нет – инструкция и судебная практика

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

До того как вы начнёте оформлять банкротство, стоит взвесить все плюсы и минусы, ведь последствия будут отражаться на вас до 5 лет. Так, в чём же плюсы:

• долг больше не растёт и штрафные санкции больше не применяются;
• после присвоения вам статуса банкрота можно забыть о банках и коллекторских агентствах, как только процедура завершиться, вы будете освобождены от всех требований кредиторов;
• выезжать за границу;
• оформить банкротство можно и после смерти задолжавшего, это поможет наследникам не расплачиваться за его долги.
• возможность стать индивидуальным предпринимателем или самозанятым, а через 3 года можно оформить ООО.

В банкротстве физических лиц минусы, конечно, тоже имеются:

• могут быть устроены торги, чтобы возместить убытки кредиторов средствами с продажи имущества должника;
• банкрот лишается на пять лет права брать кредиты или займы без уведомления банка;
• пока проходит реализация имущества, а это может занять от 8 месяцев до 1,5 года, невозможно будет распоряжаться своими счетами;
• суд может ограничить выезд за пределы РФ на время процедуры (происходит крайне редко);
• должник не может продавать, покупать, закладывать имущество;
• сама процедура дорогостоящая, а помощь ФУ оплачивается из кармана должника;
• ещё одни минусы: лишение возможности быть директором / учредителем в ООО в течении 3 лет после окончания процедуры.

Читайте также: Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Пошаговая инструкция

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно? Существует много тонкостей и индивидуальных нюансов в этом процессе. А позволить себе оплачивать ещё и услуги юриста, может далеко не каждый. Давайте подробно рассмотрим последовательность действий для признания физического лица банкротом.

1. Подготовка необходимых документов

Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. Если хотя бы одна бумага будет неправильно оформлена, или же она будет просрочена на момент судебного разбирательства, суд обездвижет процесс на месяц, а если ошибка не будет исправлена – вернет документы обратно.

Не забудьте подготовить ксерокопии всех документов!

Например, никто не попросит вас отдавать оригиналы ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии лицевого счёта застрахованного лица, а вот их копии будут обязательно нужны. Конечно, есть ещё множество других необходимых бумаг:

• Если вы лишились работы, то в центре занятости возьмите справку.
• Работаете? То возьмите справку у работодателя.
• Не работаете? Оформите самозанятость.
• Кроме того, нужно подтвердить или опровергнуть статус индивидуального предпринимателя выпиской из ЕГРИП. Обратите внимание, что эта выписка должна быть «свежей», взятой не раньше 5 дней до подачи документов в арбитражный суд.

Кроме бумаг о трудовом статусе должника, нужно подготовить ряд документов, подтверждающих его финансовое состояние:

• Нужно взять справку 2НДФЛ за  3-х летний период, при наличии.
• Составьте опись имущества по спец. форме, в том числе заложенного, и сделайте копии бумаг на право собственности.
• Составить список кредиторов, также по спец. форме.
• Если вы совершали сделки с движимым и недвижимым имуществом в последние три года, вам также нужно будет представить документы.
• Получаете какие-либо пособия, пенсии или имеете вклады, с которых вам идут проценты? Информацию об этом также необходимо предоставить.
• Кроме того, подтвердите, что вы оплачивали налоги последние три года.

Суд интересует вся информация, касающаяся семейного положения человека, который подал на банкротство:

• Если вы состоите в браке, то необходимо предоставить свидетельство, а если был заключён брачный договор, то и его.
• Вы в разводе? Потребуется свидетельство об этом. А если вы делили имущество с бывшим супругом/супругой, то подтвердите это документально.
• Если у вас имеются дети или другие иждивенцы, предоставьте свидетельство о рождении или причинах иждивения.
• Ещё вам понадобятся документы, подтверждающие задолженность:
• Если вам пришлось объявить себя банкротом из-за случившейся болезни, то понадобится медицинское заключение.

Читайте также: Какие нужны документы для признания физического лица банкротом: перечень документов, образец заявления

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

Помните, что это общий список документов, в вашей ситуации суд всегда может потребовать какие-либо иные справки и бумаги. Банкротство физических лиц – процедура очень индивидуальная, с множеством нюансов, и невозможно заранее предугадать, как она будет происходить именно в вашем случае.

2. Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)

Ведение процедуры банкротства физического лица осуществляет финуправляющий, кандидатуру которого утверждает суд. Предоставляет кандидата СРО, и он должен быть независимым. ФУ осуществляет опись имущества для дальнейшей ее реализации, выясняет не проводили ли фиктивных продаж и безвозмездных сделок для его сокрытия и т. д.

Вы имеете полное право выбрать СРО и заранее, перед подачей заявления, обратиться к управляющему. Договоритесь, чтобы он точно взялся за ваше дело. Иначе, если ни один ФУ в СРО не согласится, суд отклонит заявку. Кроме того, ФУ подскажет какие ещё документы могут потребоваться для вашего конкретного дела и подскажет, как начать процедуру банкротства физического лица. Если вам удастся наладить общение с управляющим, он вполне может закрывать глаза на некоторые обстоятельства, неожиданно всплывающие в процессе банкротства.

3. Оплата гос. пошлины

К счастью для задолжавших, с 2017 года пошлина значительно уменьшилась: с 6 тыс. рублей до 300 руб. Сколько стоит сама процедура, мы расскажем чуть ниже.

Читайте также: Госпошлина за банкротство физического лица – понижающий коэффициент, реквизиты

4. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление о своей несостоятельности нужно оформлять в виде письменного ходатайства в арбитражный суд по месту прописки. Строго шаблона этот документ не имеет. В заявлении нужно изложить следующую информацию:

• ФИО, подающего прошение.
• место его жительства и прописки;
• серия и номер паспорта;
• телефон для связи;
• информацию по кредиторам;
• счета и имущество;
• описать причины несостоятельности;
• назвать причины возникновения финансовых сложностей;
• предоставить возможные способы оплаты задолженности (если они есть);
• перечислить все долговые обязательства, в том числе просроченные;
• указать все принадлежащее должнику имущество (квартира, деньги, вклады в банках);
• указать название и адрес СРО, из которой нужно назначить арбитражного управляющего.
• приложить документы, которые перечислены выше;

Убедитесь, что на момент подачи  все справки ещё актуальны, и смело отправляйте в суд.

5. Первое судебное решение

Рассмотрев все обстоятельства, суд вынесет одно из трёх возможных решений:

1. О применении процедуры реструктуризации задолженности (назначается крайне редко);
2. Реализация имущества;
3. Отказ ввиду недостаточности оснований или наличия нарушений.

В любой момент вы имеете право прийти к мировому соглашению с кредиторами и остановить процесс.

Реструктуризацию проводят, опираясь на финансовое положение подавшего заявление на банкротство гражданина. Решающее значение имеет наличие стабильного дохода. Ещё должнику важно предоставить план реструктуризации. Выгода для него в том, что перестают начислять проценты и пенни, график выплат сделают более комфортным. Максимальный срок выполнения плана реструктуризации составляет не более 3 лет.

Если этого не происходит, или же изначально невозможно провести процедуру реструктуризации, то суд признаёт несостоятельность гражданина и приступает к процедуре реализации имущества.

Как только гражданин объявляется банкротом, все счета задолжавшего блокируют. У должника остается только один спец. счет как правило в Сбербанке который контролирует финансовый управляющий, а свой прожиточный минимум должник получает по распоряжению управляющего самостоятельно в банке, либо на карту третьего лица.

Кто такой арбитражный управляющий и как с ним взаимодействовать

Процедура банкротства физического лица невозможна без участия финансового управляющего. Он является независимой стороной в судебном процессе. Его главная задача – изучить финансовое положение должника и распорядиться его имуществом таким образом, чтобы по максимуму удовлетворить требования кредиторов, соблюдая неприкосновенные права банкрота.

Должнику, прежде чем инициировать процедуру банкротства, полезно предварительно договориться с управляющим. Дело в том, что большинство управляющих сильно загружены и на формальное предложение СРО об участии в деле, присылают отказ. Обычной практикой считается выплачивать АУ дополнительно по 5000–10000 рублей ежемесячно или осуществить разовую выплату по суду.

В любом случае даже наладив отношения с управляющим, важно помнить, что он не уполномочен представлять интересы должника в суде. Его деятельность формализована и часто идет вразрез с прямой выгодой должника.

Как продают имущество банкротов

Движимое имущество, стоимостью до 100 000 рублей, может продаваться посредством публичного предложения на открытых площадках. Окончательное решение о порядке реализации такого имущества принимает совет кредиторов. Чаще всего объявления о продаже личных вещей и ценностей размещаются на Авито.

Продажа ценного имущества стоимостью свыше 100 000 рублей и любой недвижимости, а также акций и права требования, проходит в виде электронных торгов (аукциона) на специальных торговых площадках. Насчитывается более полусотни таких торговых площадок, лицензированных на проведение торгов и аукционов по банкротству. Актуальный перечень всех торговых площадок приведен на Едином федеральном ресурсе.

Важно! Квартиру, дом или участок земли (вне зависимости от стоимости) нельзя продавать вне аукциона.

Законом предусмотрено три этапа торгов по реализации имущества при банкротстве физических лиц. Особенности каждого этапа представлены в таблице:

Победителем в торгах считается участник, предложивший максимальную цену за представленный лот. В оговоренное условиями тендера время он переводит деньги, получает имущество в собственность и подписывает акт приема-передачи. Каждый этап торгов занимает не больше 30 дней, а общая продолжительность процедуры реализации не превышает 6 месяцев, но в процедуре банкротства физлица может продлеваться по решению суда.

Что будет с ипотекой

Залоговая недвижимость подлежит продаже на торгах даже в случае, если она является единственным жильем должника и членов его семьи. Начальную цену и шаг аукциона, устанавливает держатель залога. Даже наличие несовершеннолетних собственников не помеха для продажи залога с молотка. Единственное, на что может рассчитывать родитель-банкрот — это отсрочка реализации ипотечного жилья на срок до 12 месяцев. 80% от продажи залога уходит залоговому кредитору, остальные 20% распределяются в порядке очереди.

Читайте также: Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица

Если нет имущества

Отсутствие имущества не является основанием для отказа в возбуждении дела о банкротстве. Фактически на этапе реализации имущества не будет ничего продано. По завершении процедуры банкротства и при отсутствии в действиях должника признаков «фиктивного банкротства» долги будут списаны.

Это нужно знать: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Мировое соглашение при банкротстве

Подписание мирового соглашения может проводиться на любой стадии банкротства. В нашей стране нет нормативного документа, утверждающего типовую форму мировой. Исходя из практики, юристы советуют включать в текст соглашения следующую информацию:

• о суде, в который подается исковое заявление;
• об участниках соглашения;
• требования кредиторов;
• новые обязательства, на которые согласны все участники процесса, и их точные сроки исполнения;
• кто несет судебные издержки;
• факт того, что мировая подписана добровольно.

Мировая, заключенная во время признания должника банкротом, подлежит исполнению с момента ее утверждения арбитражным судом. Пересмотренные договоренности являются обязательными для всех участников. После утверждения МС прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов, аннулируется план реструктуризации (если был), с финуправляющего снимаются все полномочия. Надо отметить, что заключение мирового соглашения при проведении процедуры банкротства происходит крайне редко.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, которые образовались до принятия заявления о банкротстве:

1-очередь — все судебные издержки по делу о банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, оплата специалистов привлеченных арбитражным управляющим (например оценщик).

2-очередь — удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий, если банкротится ИП.

3-очередь — удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

После принятия заявления о банкротстве идут реестровые платежи в порядке очерёдности:

1-очередь — Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб, алименты.

2-очередь — Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату, авторские права.

3-очередь — Прочие кредиторы, уполномоченные органы, штрафы, пени.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Оспаривание сделок

Основания для оспаривания сделок приведены в ст. ст. 61.1-61.9 Закона о банкротстве. Приведу самые часто встречающиеся случаи:

1. Сделка совершенная за счет должника;
2. Сделка с занижением стоимости – оспаривается за 1 год до принятия судом заявления о банкротстве;
3. Сделка с аффилированными лицами – оспариваются за 3 года до принятия судом заявления.

В безусловном порядке оспариваются сделки совершенные за 1 месяц до принятия заявления о банкротстве. А сделки совершенные за 6 месяцев оспариваются при наличие одного из двух признаков:

1. Нарушение очередности или так называемые сделки с предпочтением;
2. Если доказать, что лицо с кем совершена сделка знало или должно было знать о неплптежеспособности контрагента.

Также в последнее время очень часто кредиторы применяют ст. ст. 10 и 168 ГК РФ. Это когда сделка противоречит добросовестности и разумности.

Должнику следует помнить, что при наличии признаков преднамеренности, неправомерности или фиктивности совершенных сделок, арбитраж вправе отказать в прощении долгов после распродажи всего имущества банкрота. Кодексами об административных и уголовных правонарушениях предусмотрена ответственность гражданина-банкрота, если при совершении таких сделок кредиторам был причинен реальный ущерб: ст.ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ и ст.ст. 195, 196, 197 УК РФ.

Важно знать! Если операция по продаже или дарению имущества близкому родственнику произошла в момент, когда просрочки по кредитным платежам уже начались, то уже становится не важно сколько времени прошло с момента совершения сделки 3 года или 10 лет, такая сделка может быть оспорена!

Читайте также: Мошенничество при банкротстве физических лиц – судебная практика

Сколько длится банкротство физического лица

Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать от 15 дней до 3 месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. До 6 месяцев уйдёт на процедуру реструктуризации, если вынесли такое решение, 6 месяцев – на реализацию имущества. А если есть имущество, то торги по реализации могут проходить от 3 месяцев. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами.

Реальная стоимость банкротства

На форумах в интернете можно встретить информацию о том, что реальная стоимость банкротства составляет более 100 000 рублей. Давайте разберемся, из каких выплат складывается такая цена:

• Обязательные платежи по оплате госпошлины (300 рублей), 25 000 взнос на оплату услуг арбитражного управляющего. Если процесс проходит в две процедуры (реструктуризация и реализация), 25 тысяч оплачивается дважды.
• от 2 до 7% от стоимости реализованной конкурсной массы и цены оспоренных сделок причитается управляющему.
• Официальные объявления о введении процедуры реструктуризации или о введении стадии реализации имущества подлежат опубликованию в газете «Коммерсант». Каждая публикация обходится банкроту до 12 000 рублей.
• Публикации в ЕФРСБ обходятся в 412 руб. 56 коп. за каждое. Обычно требуется не менее шести.
• Почтовые расходы на отправку заказных писем кредиторам, запросов в банки, государственные органы могут доходить до 5 тыс. рублей.
• Оплата услуг специалистов по оценке, организации торгов, веде́нию торговой площадки.
• Оплата юридической помощи от 50 000 руб.

Читайте также: Последствия для родственников при банкротстве физических лиц

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:

• оценить целесообразность банкротства;
• грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
• выбрать лояльного управляющего;
• выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
• защитить интересы в процедуре;
• избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

Это нужно знать: Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и тех кто оформлял банкротство

Как выбрать юридическую компанию по банкротству

Выбирая компанию, нужно в первую очередь анализировать три основных направления:

• Репутацию. Безусловно, нельзя слепо доверять отзывам в интернете, но на специализированных сайтах иногда попадается полезная информация. Другой вариант – получить рекомендацию от тех, кто уже прошел банкротство.
• Личную консультацию. Категорически важно, чтобы юрист вник в вашу ситуацию и оценил эффективность банкротства. Нелишним будет проверить наличие диплома о высшем юридическом образовании. Надежное агентство попробует найти альтернативный вариант банкротству.
• Содержание типового договора. Разумеется, ни один юрист не может гарантировать успешный исход рассмотрения дела и списание всех долгов. Но добросовестные юридические компании предусматривают схему защиты клиентов от риска провала.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

Итак, по решению суда была признана несостоятельность гражданина. Какие последствия это повлечёт за собой:

• Прежде всего, банкрот последующие 3 лет будет лишён права открыть или быть учредителем ООО. Но банкротство не помешает бывшему должнику отрыть ИП или самозанятость.
• Повторно обанкротиться человек сможет не раньше чем через 5 лет.
• О наличии статуса банкрота нужно будет обязательно оповещать финансовые организации, если вы захотите взять кредит.
• Пока идёт процесс, доступ к счётам будет ограничен, распоряжаться имуществом также не получится.
• Суд может ограничить выезд за пределы РФ, но такое происходит крайне редко.
• Необходимо также помнить, что сделки с близкими родственниками, совершённые задолжавшим в последние 3 года и больше, могут аннулировать.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц: о чём молчат управляющие

Общей информации по поводу банкротства в сети предостаточно, но существуют не очевидные на первый взгляд нюансы, о них мало кто расскажет:

1. Прежде чем взяться за процедуру банкротства, сядьте и тщательно подсчитайте расходы по ней. Хоть по закону стать банкротом можно и с долгом менее 500 тысяч, с такой суммой задолженности, скорее всего, вам выйдет дешевле решить вопрос с кредитором.
2. Обязательно поговорите с АУ, чтобы он взялся за ваше дело, до подачи заявления. В противной ситуации, если суд сделает запрос в СРО, а никто не согласиться вести это дело, вам придётся начинать процедуру заново и заново.
3. Хотя официальный гонорар АУ составляет 25 тысяч, если у вас нет имущества, которое можно будет реализовать, вряд ли кто-то возьмётся за ваше дело, так что лучше обговорить с управляющим дополнительное возмещение расходов до подачи заявления.

Эта статья подробно описывает, как пройти процедуру банкротства физическому лицу с минимальными потерями от сбора документов до списания задолженности. Остаётся только тщательно ей придерживаться. Не отчаивайтесь, даже когда кредиторов и задолженностей становится слишком много, всегда есть выход, главное не скрываться от них. Если у вас появились вопросы по признанию банкротства физического лица, спросите нашего консультанта в чате.

5 главных минуса процедуры банкротства физических лиц

Инструкция как подать заявление на банкротство физических лиц