Что будет если не платить коллекторам

Взаимоотношения коллекторов и должников, тема острая, обросшая за непродолжительный срок, минувший с 2004 года, множеством мифов и реальных фактов, характеризующих новую для России сферу деятельности с самой неприглядной стороны. Учитывая колоссальную «закредитованность» населения страны, в различных регионах колеблющуюся от 40 до 60%, с деятельностью коллекторов сталкивались многие. Пик противостояния пришёлся на десятилетие с 2006 по 2016 год, когда коллекторские агентства множились как грибы после дождя, а их деятельность не была урегулирована на законодательном уровне. В этот период в сознании заёмщиков, столкнувшихся с методами их работы, сформировалось глубокое убеждение, что коллекторам необходимо противостоять всеми возможными способами, а вот платить им не следует.

2017 год принёс изменения. Начал действовать закон №230-ФЗ, резко ограничивший права коллекторских агентств и одновременно, наделивший правами должников. Противостояние вышло на новый, более цивилизованный уровень. Но вопрос о том, надо ли платить коллекторам, остаётся актуальным для многих должников. Попробуем разобраться в ситуации и дать рекомендации, которые позволят привести противостояние мнений к «золотой середине».

Права должников

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.

В законе нет статьи с названием «права должников», но этому посвящена целая Глава 2, вмещающая в себя 8 статей (с 4 по 11), в которых описаны права должников при взаимодействии с коллекторами.

Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:

• ФССП;
• Роспотребнадзор;
• полицию;
• прокуратуру;
• суд;
• Ассоциацию коллекторов России.

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Ассоциация коллекторов не обладает законными полномочиями в отношении своих членов, но может повлиять мерами, влекущими репутационные потери для нарушителя.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Читайте также: Откуда коллекторы узнают номера телефонов

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

• личное общение (по телефону или при встрече);
• направление в адрес должника почтовых отправлений;
• использование средств электросвязи (звонки на телефон, голосовые или текстовые напоминания, СМС).

Этим исчерпывается перечень мер, к которым они могут прибегнуть, если дополнительные способы контактирования с должником не оговорены в договоре кредитования.

Читайте также: Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Как не платить коллекторам советы и рекомендации

Развитие коллекторской деятельности повлекло за собой рождение «антиколлекторской» деятельности. Она активировалась начиная с 2017 года, именно тогда, когда сами должники получили в руки рычаги активного противодействия. При невысокой эффективности антиколлекторов, их заслугой является выработка стратегий противодействия взыскателям, которыми должники могут воспользоваться самостоятельно.

Читайте также: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Если задолжали крупную сумму

Банки редко и не охотно продают коллекторам крупные долги. В настоящее время таковым считается заём, превышающий 300 000 рублей. К взысканию задолженности превышающей эту сумму обычно привлекаются штатные юристы кредитных организаций и действуют через суд.

Если крупный долг банков оказался у коллекторского агентства, есть смысл, не дожидаясь суда, начать погашать задолженность, предварительно убедившись в том, что коллектор имеет право на его взыскание.

Не платить полностью коллекторам за просроченные кредиты надо с умом. Начало исполнения обязательств лишает коллекторов права на судебное взыскание. Начинать платежи следует ближе к окончанию срока исковой давности (3 года). Выплачивать коллекторам мизерные суммы, несообразные с размером рассчитанных банком ежемесячных платежей. Важен сам факт того, что должник признаёт долг и, по мере возможностей, пытается его погасить. Даже если вы будете выплачивать агентству по 500 рублей в месяц, формально вы будете исполнять обязательства по погашению задолженности. Коллекторам будет чрезвычайно сложно доказать, что вы издеваетесь над ними.

Начало выплат считается признанием долга. Оно прерывает течение исковой давности. Если вы вновь прекратите платежи, срок исковой давности начнёт исчисляться заново.

Читайте также: Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Если долг небольшой

Небольшие долги являются головной болью коллекторских агентств. Если задолженность составляет 10-20 тысяч рублей, расходы на взаимодействие с должником иногда полностью «съедают» такой долг. С иском на такую сумму редко обращаются в суд из-за необходимости заплатить госпошлину, нести расходы на юриста, дожидаться от судебных приставов, когда они соизволят начать работать с должником.

Узнайте о своем долге

Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности

Узнать задолженность

Чаще всего после пика активности, приходящегося на первые месяцы после перехода долга к агентству, наступает затишье, заканчивающееся списание долга в безвозвратные убытки.

Когда лучше заплатить

Просроченный кредит, по которому с заёмщиком начали работать коллекторы, основательно портит имидж должника. Он попадает в «чёрный список» БКИ. Но жизнь не заканчивается на этом. Могут возникнуть ситуации, при которых у должника возникнет потребность в новом займе, а получить его с плохой кредитной историей не удастся. В этом случае лучше выплатить долг перед коллекторами и предпринять действия к улучшению кредитной истории.

Если обращение взыскателей в суд грозит арестом имущества, следует хорошенько подумать, что важнее для должника: война с судебными приставами и конфискованные ценности, или соблюдение принципиальной позиции по выплате долга по кредиту.

Читайте также: Отмена судебного приказа — образец заявления, срок отмены

Банк продал долг коллекторам – что ждет должника?

Продажа судебными приставами долга коллекторам

Минусы и последствия

Самым негативным последствием отказа от выплаты задолженности является судебное решение о взыскании долга в бесспорном порядке и арест имущества должника. К счастью, до этого доходит не всегда. Особенно если сумма долга не велика, коллекторское агентство находится далеко (в другом регионе).

Большим минусом является нервное напряжение от взаимодействия со взыскателями. Многих оно ввергает в депрессию. Если общение неизбежно, а у вас нет сил на него, лучше поручить это третьему лицу.

Читайте также: Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

Советы юриста

1. Не доверяйте многочисленным «антиколлекторам», предлагающим свои услуги. Если сотрудник такой фирмы не является членом коллегии адвокатов, он не имеет прав выступать в роли посредника при общении с коллекторами.
2. Перед тем как начать общаться с представившимся коллектором, предъявившим права требования, потребуйте от него сообщить своё имя и фамилию, назвать юридический адрес агентства, которое он представляет, сообщить свои контакты и контактный телефон руководства.
3. Не поленитесь заглянуть на сайт ФССП (https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic) и сверьте содержащиеся в нём сведения с теми, которые вам сообщил позвонивший коллектор.
4. Если действия коллекторов кажутся вам незаконными и вызываю раздражение, никогда не оскорбляйте их и не пытайтесь применить физическую силу. Все разговоры записываются, а рукоприкладство чревато ответственностью за вред, причинённый законным интересам физических лиц при осуществлении профессиональной деятельности.

Помните, что грамотное противодействие коллекторам заключается не в попытках скрыться, в надежде, что ситуация разрешится сама собой, а точном просчёте вариантов развития событий. Лучше не надеяться на собственные познания, а обратиться за советом к адвокату.