Банкротство физического лица по инициативе кредитора

Процесс банкротства физлица, если у него есть все признаки неплатёжеспособности, может инициировать сам должник, заимодатели или другие заинтересованные лица. Несмотря на то что стандартный период процедуры составляет 3 года, к такому непростому и длительному способу взыскания долга кредиторы могут прибегнуть, отчаявшись получить свои средства по доброй воле физлица.

Какие должны быть основания

В связи с тем, что рассмотрение дела о банкротстве в суде стоит немалых средств гражданское лицо, имеющее просроченные финансовые обязательства, не всегда может обратиться с подобным заявлением. Но, если заявление в суд о начале процедуры банкротства направляет заимодатель, он берёт бо́льшую часть расходов на себя. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором выгодно только в случае большой суммы задолженности.

Следует отметить, что не все заимодатели могут обращаться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве введено понятие конкурсного кредитора, финансовые требования которого должны быть следующего характера:

• непогашенные обязательства физлица за переданные товары или выполненные работы;
• сумма претензии включает также не оплаченные должником проценты;
• задолженность образовалась по причине нанесения вреда имуществу заимодателя.

Читайте также: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

При соответствии кредиторских претензий указанным условиям, у заимодателя могут возникнуть следующие основания для обращения в суд:

• если должник не имеет постоянного источника доходов, с помощью которого он сможет погасить кредиторские претензии;
• если количество крупных просроченных платежей составило больше трёх;
• отказывается погашать соответствующие обязательства перед заимодателем по согласованному ранее графику;
• сумма неоплаченных кредиторских претензий к физлицу превысила сумму 300 тыс. рублей;
• если срок неоплаты долга физлица перед заимодателем составил больше трёх месяцев;
• если долг гражданского лица подтверждён судебным решением.

Если долг составил больше 300 тыс. рублей, любое из вышеперечисленных оснований может стать причиной обращения заимодателя в суд.

Инициировать процесс банкротства может один или несколько кредиторов. Когда заимодатели инициируют процедуру совместно, они должны объединиться и избрать единого представителя. При объединении кредиторов их претензии суммируются, а штрафные начисления рассчитываются вне зависимости от количества заимодателей.

Читайте также: Конкурсный кредитор в банкротстве: права, обязанности

Заявление о банкротстве

Как правило, банкротство по инициативе кредитора запускается для решения следующих вопросов:

• подбор управляющего для представления интересов;
• оспаривание сделки;
• поиск имущества должника для формирования конкурсной массы, с помощью продажи которой можно взыскать долги.

Для начала процесса кредитору или группе заимодателей необходимо направить в суд заявление. При совместном обращении нескольких кредиторов заявление подписывают все инициаторы.

Читайте также: Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

Помимо заявления, для ускоренного взыскания задолженности с физлица, заимодателю необходимо выполнить следующие действия:

• включиться в реестр должников;
• контролировать процесс и отслеживать выявленные о должнике сведения;
• участвовать в собраниях кредиторов;
• участвовать в оспаривании сделок;
• содействовать в поиске имущества должника.

Участники процесса банкротства

Госпошлина при банкротстве юридического лица и индивидуального предпринимателя

Банкротство по инициативе банка

Если инициатором процедуры банкротства физического лица выступает коммерческий банк, к нему выдвигаются дополнительные требования. Кредиторы в лице коммерческих банков, должны через систему кредитования способствовать восстановлению платёжеспособности заёмщиков. Таким образом, должник может предоставить в банк документ с изложением независящих от него причин, которые способствовали возникновению финансовых трудностей. Коммерческий банк со своей стороны должен принять и рассмотреть предоставленный документ и по возможности предложить клиенту следующие условия:

• кредитные каникулы с возможностью отсрочки платежей по оформленному займу;
• реструктуризация долга с изменением условий кредитного соглашения;
• рефинансирование задолженности с внесением дополнительных изменений в кредитный договор;
• объединений нескольких задолженностей в одну сумму и подбор наиболее приемлемой процентной ставки;
• отмена штрафных санкций;
• частичное списание долга.

Коммерческим банкам при обращении в суд нет необходимости документально подтверждать свои требования к должнику. Только в некоторых случаях необходимо нотариально заверить кредитное соглашение с физлицом.

Инициирование банкротства юридического лица

Некоторые заёмщики ошибочно считают, что при отсутствии финансовой возможность погашения кредиторских требований они смогут получить статус банкрота и списать свои обязательства. Но, вовремя процедуры банкротства назначенный судом управляющий осуществляет внешнее управление, занимается поиском и продажей всех активов физлица для полного или частичного удовлетворения претензий заимодателей. Управляющий также может привлечь к субсидиарной ответственности руководство должника. Таким образом, у заимодателей появляется возможность взыскать задолженности с помощью процедуры банкротства.

Читайте также: Порядок включения в реестр требований кредиторов

Длительная и сложная процедура признания несостоятельности состоит из следующих этапов:

• Наблюдение – определение финансового положения должника.
• Финансовое оздоровление. По возможности вводятся дополнительные меры для восстановления платёжеспособности должника.
• Внешнее управление, которое осуществляет временный управляющий.
• Конкурсное производство, наступающее с момента признания должника банкротом. Управляющий реализует имущество должника до полного удовлетворения кредиторских требований.

Это нужно знать: Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы

Какие существуют ограничения

Не каждый заимодатель может обратиться в суд с заявлением о начале процесса банкротства физлица. Законом установлено следующее:

• с момента просрочки задолженности должно пройти больше трёх месяцев;
• сумма просроченного долга не должна быть меньше 100 тыс. руб.

Все заимодатели, кроме банковских учреждений, должны подтвердить существование задолженности соответствующим решением суда.

Эксперт сайта

Роман Абдрахманов

Закончил Тульский государственный университет по специальности: юриспруденция. Повышение квалификации по единой программе подготовки арбитражных управляющих. Являюсь действующим помощником арбитражного управляющего.

Задать вопрос

При недостаточной сумме долга для инициирования банкротства кредиторы могут использовать некоторые законные методы, например, объединиться с другими заимодателями, объединить свои претензии и отправить совместное ходатайство. Таким образом, благодаря активному участию заимодатель сможет быстрее стребовать с должника полную сумму долга.